记好家庭收支帐。建一本收支流水账，详细记载收支情况，做到收入支出心中有数，搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，检查、核对所有的支出，看看有没有多花费。这既能增加夫妻双方在经济上的透明度，也有利于家庭理财，常常不自觉地减少了开销。
控制孩子的消费。教育孩子养成勤俭节约的消费观念，生活上不和同学相互攀比，平时尽量穿校服，文具用品不赶时髦。根据孩子的年龄和实际情况，按天、星期或月给孩子适当的零花钱，并定期检查其用途。
以租代买。除去必要的生活用品，有些物品可以采用租赁方法，既方便又省钱。
自己维修。多读些有关修理、投资理财致富的实用手册，养成勤动脑、勤动手的良好习惯，在日常生活中，电器机械、装饰品、木器等发生一些小故障和小毛病，就可以自己动手修理。这样不仅能节省开支，还能丰富自己的业余生活，增长各方面的知识。
小病早治也是省钱的好途径。有目的有计划有针对性地去买几份保险，以防生活的不测或者是寻求财产的保值增值。
§§§第五节生活处处有财理
不少人都把理财的重点放在怎样挣钱上，其实，理财还在于怎样去省钱。那么，在现实生活中哪些地方能够省钱呢？
一个好管家不是一朝一夕就能速成的，最重要的是要以一种敬业的心态，通过日积月累总结各种实用省钱技巧，方能水到渠成。
一、新节俭主义的省钱策略
在列举了来源于“群众智慧”的十余条节俭招数后，我们简单总结了“新节俭主义”的省钱策略，如果你将这些策略推而广之，说不定你还可以找到更多的省钱招数呢！
策略1：打时间差
打时间差是省钱的基本招数。最小领域如“分时电表”，把集中用电时间稍微推后一点至晚上10点以后，错开日常的用电高峰，即可以享受半价的优惠；最典型的领域是出游，“黄金周”出游由于和全国人民挤在了一起，耗时耗力还要支付更贵的门票，常常让人苦不堪言，而改变的方式也很简单，利用带薪休假，将假期推迟一到两个礼拜，看到的风景当然就不一样喽！而买折扣机票选择早晚时段乘客较少也相对优惠，至于到钱柜去享受几小时的折扣欢唱，到高档餐厅喝下午茶，换季买衣服，则切切实实地是牺牲睡觉时间节省金钱了。
在时间上做文章的还有，选择基金后端收费模式。基金公司推出优惠的目的是防止基金过早赎回，而从投资的角度，你也没必要急着在一年内就把基金赎回来，选择一个基金是对它的运作有信心，只要估计自己的信心可以保持一年，你就可以选择后端收费享受优惠费率了。
策略2：打“批发”牌
个人的力量是有限的，而集体的力量是无限的。团购就是打“批发牌”的最佳体现。一个人侃价没有多少竞争力，但几个人几十个人联合起来侃价就是另外一回事了，这也是大多团购能避开商家直接和厂家谈判的重要原因。小的如家电器材，大如汽车，都可以在团购中得到更多的价格优惠。其实，其它的一些消费，比如说家里装个阳台窗，你不妨也自主联合几个朋友一起谈判，拿个实惠价格呢！
先生的组团旅游也是妙招之一。同学聚会出游，本来就是幸福无比的事情，他有导游证可以凑足15个人出团，不止在机票上享受较低的折扣，还可以节省同学们至少20%的门票费用，这个“批发”牌就很有诱惑力了。
策略3：牺牲部分生活舒适度
新节俭主义的前提是不降低生活质量。在这个前提下，适当牺牲一点舒适度，能够节省几张钞票，当然也是可行的事。比如说卡拉OK，晚上黄金时段的消费是全价价格不菲，而你只要牺牲一下早上睡懒觉的时间，呼朋唤友地在清晨赶到钱柜，价格便只有3折，酣畅淋漓之后，是不是觉得很值得呢？
拼装电脑和品牌电脑的差价则完全是牺牲舒适度换来的。品牌电脑在高价格的同时，几乎提供“傻瓜服务”，电脑送到家就可以进行常规操作，尤其适合儿童或者初学电脑者使用，而且品牌保修可以让你少了许多担忧。拼装机的这一切就要自主进行了，某种程度上，这也是节省金钱的代价啦！
策略4：时间、精力换来金钱
理财更多的是辛苦活，要节俭，当然也需要一定的时间、精力。收集广告就是劳神劳力的事情，这可能需要你号召家人来共同进行，超市的优惠卡、报纸上的折扣广告、《酷蹦》上的折扣券，还千万记得到网上下载打印肯德基麦当劳的优惠券，所有这一切都需要专门的工具来收纳，不是有心人很难做到。
基金转换的省钱窍门也不少，你只需要在正常手续之外多一道周折。卖了房子租房住的人则承担了更大的时间、精力上的琐事，可以想象，要跑中介、跑银行、跑交易中心、跑下家客户，一趟下来早就让人叫苦不迭，许多人也有换房或者租房的想法，但畏惧这一番折腾，也就维持了现状，看来财富还是青睐勤劳的人，要不然上百万元的现金，怎么就到了他手上呢？
策略5：利用先进科技工具
代表人物是网络一族。例如团购过程中，网络就起到了非常大的作用，它把有共同需求的网友集中起来去讨价还价，如果仅靠朋友之间的口头传播，显然没有这么大的号召力。而梁先生的网上汇款则正好迎合了银行推广电子银行的业务促销，有时代特征又有实际优惠。其实，看一下建行的“速汇通”优惠措施也可以明白，电话银行划转汇款费用八折、网上银行划转费用六折，科技含量越高越合算。
网上投保的方式简单易行，周爸爸买的车险还是相对复杂的险种，一些条款简单的险种，如意外险、旅行险、家庭财产险等都适合网上投保，省去跑保险公司的“腿脚费”还可以打折买保险，当然合算。在基金销售中，网上购买比起传统的银行、证券公司代销渠道，也有0.5个百分点左右的费率优惠，而且赎回的时候到账时间更短。科技缩短了金融机构和客户之间的距离，也节省了他们在营销方面的成本，而节省下的这部分，就变相返还给投资者啦！
二、看紧荷包省钱有术
也许你已经习惯了“月光女神”的超脱和随性，但当你真正开始持家时，你便会发现这其实是一种恶习，一旦遇到不时之需，你便会囊中羞涩。想改变这种状态，却又害怕生活方式被彻底改变？不用那么紧张！专家说，只要用几招小小的省钱术，你就可以轻松看紧自己的钱包，让它不那么容易瘪下去。
减少美容次数
如果你刚满25岁或者皮肤比较薄，不要轻信美容师所谓每周一次皮肤护理效果会更好的理论。根据自己皮肤状况，适当将护理次数由一月4次减少至3次，甚至2次。这样不仅对皮肤更好，每月还可省下200-400元。
根据习惯来购买家用产品
有时候好看好用的东西并不适合你，如捣蒜器、打蛋器等。这些西式厨房里必备的家居用品虽然好用也不贵，但在中国并不特别适用，因为中西方的饮食习惯不同。西方人经常在家做面包、蛋糕和饼干，所以打蛋器非常实用，但中国人连蛋饼都很少煎，用筷子就足够了。
选择淡季旅游
如果你有出游计划，尽早提前订机票。要知道，现在的机票打起折来可能比火车票还便宜，只要早做打算便可让自己轻松省下一笔。如果时间允许，不妨在淡季旅游。季节和风景依然不错，但价钱却比长假期间便宜至少20%以上。
尽量不跨行取款
跨行取款，每笔都要付2元的手续费。虽然不贵，但一年下来，你会发现少走几步的代价并不便宜。
购物省钱
买家电的时候，妥善保管好发票和保修卡，一旦在保修期内遇到问题，可以让工人免费上门服务。买打折产品的时候，留意是否可以退换或保修。大多时候打折产品是不能退换和保修的，一旦出问题，需要自己维修，细算下来并不便宜。所以，如果打折产品不能退换和保修，挑选时要更仔细，也要选择不易损坏的产品。
买衣服要讲究搭配
女人最容易冲动购物，如果新买的衣服无法和衣橱中原有衣物搭配时，要去商店退换。如果不能退换，不妨和与你身材相仿的朋友进行交换，或打折转卖。还有一招，那就是进行网上交易。总之不要将其放置箱底，那只是在减少钱包空间，去充满橱柜的空间。
不在饥饿、愤怒、月经前期逛街
因为这些时候的你很容易冲动消费，千万不要犯这种代价昂贵的错误。在大商场楼上办公，要学会不带钱包逛街。如果真有你喜欢的东西，记下来，也许你回去拿钱包的路上，你就会觉得其实自己并不是非买它不可。换季购物之前，先整理自己的衣橱，你会发现自己其实并不缺衣服，至少不那么缺。
不要总是做尝鲜者
做尝鲜者，尤其是对一些电子产品，是要付出代价的。迟半年再享受那些产品时，你会发现，在不知不觉中自己已经省了成百上千元。
三、家庭日用品省钱技巧
当家理财不能没有“钱眼”。独具“钱眼”不仅是当好家、理好财的前提，而且还能发现有价值的财宝。
所谓独具“钱眼”，并非是挖空心思去寻找赚钱的门路，更非不切实际地尽作发财梦。而是留神、注意日常生活中的日常用品，说不定在下列东西中就能觅到值钱的宝贝。
1、旧陶瓷、玻璃、竹藤类普通家庭虽然没有什么官窑瓷器，但可能多多少少有一些近代的瓶、盆、碗、碟、缸之类的小件陶瓷或玻璃器皿。紫砂器是我国特有的器物，特别是上世纪70年代以前的紫砂壶、紫砂盆，物稀价高。我国历来有木刻、竹刻及竹藤编结等传统工艺，木刻、竹刻的文具或摆件饰件价钱不菲。旧时的竹藤饭盒、书箱、提篮也很有收藏价值。
2、旧金属器皿类如铜制的手炉、脚炉、香炉、脸盆、暖壶、果盆、烛台、水烟壶、水盂、帐钩、杯托、墨盒、镇纸等；锡制的酒壶、茶叶罐等；还有镏金镀银的佛像之类。铜制品中以白铜制的为上品，有刻花刻字的更好。
3、旧信封、旧挂历，旧信封要比盖了戳的邮票的价值高得多。一个贴有早期纪念、特种邮票、文革票的实寄封价值，要比剪下来的邮票高十几倍乃至几十倍。如清代的旧信封价格已达数千元至数万元。旧挂历中如果是名画，虽说不能与真品相提并论，但也是有收藏价值的。
4、旧书故纸、过期票证，旧书中线装书和解放前出版的旧书，及一些报纸创刊号的价值是众所周知的。一些上世纪五六十年代版本的中外名著、专业杂志和连环画，其市价均高出原价几十倍。现在连环画已成为稀罕物，旧版整套《三国演义》连环画，市价已达500多元，还不易觅到。粮票、布票、烟票、油票、糖票、煤票等都有收藏价值，早期的更值钱。
5、旧钟表、旧钢笔、旧眼镜在这三类物件中不乏有价值的古董。因此，对这三类物件不要轻易丢弃，或当作“破烂”处理，而应该仔仔细细看看它们“出生”的国籍、年代，并加以妥善保存。有些钟表（包括挂表）虽然“老土”得很，但说不定已成为极具收藏价值的古董。又如眼镜，过去有不少眼镜的框架是玳瑁做的，很贵重。旧钢笔也同样。
6、旧家具，别看一些旧家具不起眼，甚至惹入讨厌，但家具是越旧越值钱。据中央电视台投资理财节目介绍，一些清代的旧木箱能卖到上万元钱。因此，家里如果有旧家具，千万别不把它当回事，应该掂掂它的“含金量”。
四、吃吃喝喝别忘节俭
夏天到了，又到了狂饮啤酒的季节。狂饮自然是要狂饮，但是该省的钱，你可一分也不要多花。以前本人喝啤酒爱认老牌子，习惯成自然，没想到这种惰性竟让我白花了不少钱。一天，一位酒友告诉我买啤酒的一个小诀窍：现在各种啤酒为了争夺市场份额大多都会隔三差五地推出一些奖励措施，例如在瓶盖上印上“奖励一瓶”、“奖五角”之类。有时一箱啤酒相当于买一送一，很是划算。我一听觉得很有道理，这年头啤酒口感质量都差不多，谁在促销，我就买谁的，天经地义。后来，我每次到小区小卖部买啤酒时都要多问一句：“老板，最近哪个牌子的啤酒在促销呀？”老板一听就明白。不瞒你说，就这么一个小诀窍，本人家里的啤酒有三分之一是白喝的。
自从尝到了“白喝”啤酒的甜头以后，本人对生活中省钱的小诀窍着了迷。例如晚上过了十一点打的总要先跟司机说声：“免夜间费。”司机一听就明白，加班费是赚不了了。后来我总结出来，生活中省钱一是靠嘴，二是靠腿，三是靠耳。此话怎讲？靠嘴，就是要多问，多打听，很多省钱的技巧是嘴里问来的，你要装清高，钱包可就越来越薄了。靠腿，就是货比三家，现在的商家大多都很懂得顾客心理，你千万不可听他说得头头是道，唾沫横飞就相信，要省钱又要买到好货关键还是离不开腿勤。靠耳，那就是竖起耳朵听听别人的省钱之道，坐在公共汽车上耳朵别闲着，也许邻座的大妈大婶在交流“理财经”时会有许多你听都没听过的好建议，例如，到哪里买菜又好又便宜，到哪里逛街可以淘到便宜实惠的生活用品等。
一个好管家不是一朝一夕就能速成的，最重要的是要以一种敬业的心态，通过日积月累总结各种实用省钱技巧，方能水到渠成。
五、日常生活省钱高招
装一个分时电表
很多家庭都添置了空调，但夏天付费时吓一跳，电费贵得惊人。
目前，老式里弄房子大多数使用普通电表，安装空调的家庭最好安装一个分时电表。这有两个好处：
一是分时电表容量大，一匹半至二匹半的分体式或柜式空调足以使用；
二是省钱。供电局规定，从晚上10时到第二天早上6时这段时间里，电费是按半价计算的，即只有0.30元/度。一般双职工家庭，白天上班不在家，晚上开着空调睡觉，真正体现了分时电表的优越性。
有些市民担心分时电表走得快，其实，它完全符合国家规定的标准，所以这种担心是不必要的。换一个分时电表也很方便，我家安装已有3年，七八两个月高温期间至少可省300元。
开一停二用空调
为节约用电，更为节约开支，笔者总结出一种行之有效的使用空调的方法：开一停二。即当空调开了一个小时后，室内已充分降温，入体已感到凉飕飕时，不妨将空调关掉，然后开动吊扇（一般使用慢档），这样吹出来的风很凉爽，很舒服，感觉不比用空调差。如室内窗户紧闭的话，一般可延续2小时左右。待室内温度逐渐回升，到入体将感到有些难受时，再关掉吊扇，开启空调。
看清食品保质期
高温季节，食品易变质，所以在买食品时，既要看清楚生产日期，更应注意保质期。否则弄不好就会吃坏肚子，这样不仅经济上要受损失，更会影响身体健康。
去年夏天，我在一家大型超市花21元买了一大包沪产特浓牛奶，内有12小包，每天吃一包。当我吃到第6包时，当天傍晚上吐下泻，只好马上去医院看急诊，花费了200多元才治好。原来，我购牛奶时未看生产日期和保质期，吃到第6包时已经是过期牛奶，才造成如此不良后果。
好日子自节俭始
李先生和妻子都是工薪阶层，生活过得红红火火。
在用水方面，早在热天来临之前，李先生就把他家的所有水设备都改成了节水型的，如节水龙头、省水马桶、低流量沐浴莲蓬头、省水洗衣机等。他说，因此，省下的钱大大超过这个数。
在用电方面，早在去年就安装了分时电表，一些用电较多的电器，像电热水器烧水，一般都安排在晚上10时以后进行。
在饮食方面，平时很少去饭店用餐。在饭店一碟拌黄瓜要10元，而在家做1元钱就够了。每逢节假日，自己动手改善伙食，从菜场买来鸡鸭鱼肉烧成美味佳肴，一家人吃得有滋有味，经济又实惠。夏天食欲差，厌油腻、喜清淡，李太太就变着法儿做出各种时令食品，如：绿豆汤、皮蛋粥、凉拌面、包子、水饺、馄饨等。
电话委托炒股票
我是个老股民。自从开户以来，天天去证交所，风雨无阻，虽然也办了电话委托，但总觉得它程序太繁杂，操作起来太麻烦。
近日上海持续高温，我天天去证交所觉得体力吃不消。后来，竟因中暑卧病在床。这时，才又想起了电话委托。经过几次操作，我很快就掌握了电话委托程序，在夏日里用电话炒股，足不出户，真是既方便又舒服。还可以请老伴当“军师”，其乐融融。由于不必冒着高温去证交所，既省掉往返的公交车费，又避免了再次中暑生病。
节约用水四个“一”
我家节水做到四个“一”：一水多用，水尽其用。在卫生间、厨房各备一只桶，把用过一次还可用的水储备起来，发挥“余热”。比如，洗手洗脸洗浴洗衣的水，可用来拖地板、冲马桶。洗菜淘米的水浇灌阳台上20多盆花木。
存满一机才开机。洗衣时，并不是一两件脏衣就放入洗衣机洗，而要存满一机衣物，才开洗衣机，这样既省水节电又省工夫。
一块砖头放水箱。在马桶水箱里，放一块砖头，减少用水量。
一旦有“病”，早请“医生”。一旦发现水龙头、水管子漏水，尽快请入修复，减少水流失。
六、科学生活巧理家财
炎炎夏日，主妇们如果善于选择科学的消费方式，不仅生活质量会提高，而且还能在不知不觉中省下一笔钱。
招数一：选购节能产品。我家的冰箱、空调、洗衣机等，全部采用节能产品。虽然买的时候，这些产品的价格比普通型的高出不少，可是它们能调整电机处于最经济的状态，三四年内省下的电费就能把购买差价补回来。以空调为例，我家购买的是变频空调，它能在短时间内达到设定温度，压缩机又不会频繁开启，从而达到节能、降温的目的。
招数二：合理节约电费。尽管我家购买了空调，但除非特别酷热的天气，一般还是使用电风扇比较多。此外，我家还买了几把蒲扇，一扇在手，电风扇和空调就可以不开或少开。平日里，我经常用冷水揩家具、拖地板，也能降低室温。
招数三：起早买菜省钱。夏天，我经常会起早去买菜。这个时段天气凉爽不说，菜也比较新鲜，因为卖菜也和其他买卖一样，喜欢讨个好彩头，开市菜一般都会得到照顾，而且还可以挑一些没浸过水的蔬菜。
招数四：自制饮料解渴。炎炎夏日，在外面行走时，容易口干舌燥，经常会买一些碳酸饮料、果汁来喝，然而，这些饮料不仅价格贵且含糖量高、热量高，往往越喝越渴。因此，我经常自己动手做一些酸梅汤、蜂蜜柠檬水等，出门时带上。
招数五：饮食调补省钱。夏季气温高，入容易出现食欲不振、口苦苔腻等现象。我巧用饮食来调补，经常熬些荷叶粥、海带粥、菊花粥等消渴生津、清热解暑之品，菜也以凉拌的为主，比如凉拌西红柿、凉拌海带丝等等。既省钱、减肥，又方便。
招数六：合伙办卡消费。清凉的游泳池在炎炎夏日格外诱入。办月卡游泳，当然便宜划算得多，问题是卡都有时间限制，我和先生又不可能天天去游泳。后来和同事一商量，几个人合办一张卡，问题就解决了。
招数七：书店看书纳凉。双休日，既能避暑又能享受的好地方自然是书店了。在“桑拿天”里，书店犹如“沙漠中的绿洲”，既可躲避酷暑烈日，又可为大脑充充电，实为美事一桩。
除此以外，夏季晚饭后，我和家人一般会到外边散散步，这样既凉快又节省电费。
七、多管齐下让钱生钱
普通工薪家庭，究竟该如何进行合理投资理财？记者就此向多家银行进行了求证。据招商银行一位工作人员介绍，理财说难也不难，只要掌握一些基本的小窍门，可先选择一些风险低，有一定收益的投资产品进行尝试。这样可从容面对老人生病，家里买房等之类的“突发事件”。
这位工作人员建议：每月开支列出计划，每个工薪家庭每月总有固定的收入，可将每月的收入作好支出计划，除每月正常开支之外，再将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金进行必要的投资理财，如储蓄、购买股票、基金、国债等。
这位工作人员表示，股票、期货目前的行情都不太好，而且目前风险较大，工薪家庭的投资面虽然窄，但可以考虑投资国债和保险。国债每年都会发行，利息虽然与银行同期储蓄利息差别不大，但不用交20%的利息税。在家里有部分钱在短期之内用不到时，购买国债自然就是首选。
记者在采访中发现，有不少市民对购买保险并不是特别认同，但浦发银行的一位工作人员认为，收入越是低的市民，越有必要购买保险，眼下医疗费用较高，工薪家庭购买医疗保险，这样在出了意外后，才能给自己治疗的机会，才能给家人一份保障。所以建议市民至少要买一份大病险和意外险（现在的大病险虽然都带意外险，可赔率并不高，另保一份意外险也就百十块钱，很划算的）。
银行工作人员还建议要理财的市民，每月要做好开支记账，每月月底进行盘点，这样一个月下来，才能发现自己的开支是否合理，不断进行总结，找到最合理的开支方式。
八、教您换汇省钱又省心
“五一”将至，打算出国旅游的人又少不了要跟换汇打交道。但不少人对换汇只是一知半解，中国银行的理财分析师王惠告诉记者，出境游前如能精心筹划，不仅能让您省钱，也会让您在境外玩得省心。
省钱
利用兑换差省出一顿全聚德烤鸭。
虽然银行外汇牌价一天一个价，不过外汇买卖的汇率是随时随地在变化的，因此，您完全可以利用不同币种的换汇价格来节省资金。
假如一家三口出游准备换取1万美元，按照中国银行4月22日的人民币牌价，他需要支出人民币82889元，而如果他选择外汇买，换取美元的话，情况就有不同，按照当天的汇率1.3078／1.3082（欧元兑美元），1万美元他需要支出7646.43欧元，而这些欧元的换汇只需支出人民币82733.6元，这样的话，他可以节省人民币155.4元。
不过，并非所有的外汇买卖后再换汇都省钱，按同一天的牌价，当天换取1万澳元，需要支出人民币64332元；如果按当天的汇率0.7818／0.7822（澳元兑美元），1万澳元需要7822美元，而7822美元的换汇需要支出人民币64835.8元，客户就要多支出人民币503.8元。
您所要做的是，先关注一下牌价与汇率，再用计算器仔细算一下，钱就这样省出来了，可不要小看这一算，说不定省出的钱够您在全聚德吃一顿烤鸭呢。
省心
选择国际卡省去麻烦
在获得签证后，您就可以到银行办理购汇。购汇后可将所购外汇转换为汇票、旅行支票、信用卡等携带出境，也可提取外币现钞，出于安全考虑，尽量不要带太多现钞。不过，您需要携带些小额外币现钞。在国外，向行李员、客房服务人员支付小费是必要的。
此外，购汇后，要注意保存相关的资料，以便下次购汇前按规定办理核销手续，核销后方能再次进行购汇。
出境旅游一般花销都很大，带有大量现金不但麻烦也不安全。而且，根据规定，境内居民携带外汇出境在2000-4000美元（或等值外汇）的，需到银行开具外币携带证。相比之下，国际卡是一个更好的选择。以中行为例，长城国际卡可以在国外众多国家使用，消费没有手续费，有一定的透支额度，还有免息期。
目前，各家银行都推出了各具特点的国际卡，您可根据自身需要到相关银行办理。如欲查询出境购汇服务及网点，可致电各银行24小时服务热线。
不过您要注意的是，除了中国银行推出的长城欧元卡之外，大部分国内银行发行的国际信用卡或一卡双币信用卡都是美元卡，这种卡在任何国家都能使用，但在欧洲地区刷卡消费时，记账货币为欧元，结算时需将欧元折算为美元，用人民币还款时再将美元折算成人民币计算。国际支付卡组织在将当地货币折算为美元时收取一定的外汇兑换手续费，而美元折算为人民币则不收手续费。
中行、招行境外非美元货币的刷卡手续费已经分别提高到2%和1.5%，农行对国际卡在非美元区消费收取1.5%外汇兑换手续费。而工行目前对国际卡和双币卡持有人在境外无论用哪种货币结算，都不收取任何费用。
对于那些准备出国游玩的市民，面临一个向国外汇款的问题。对此，银行工作人员建议，向国外汇款要货比三家。
据介绍，银行在办理国外汇款时要收取电报费和手续费。电报费各家银行不同，招商和农行较少，为人民币80元，光大、交行、中国银行处在最高水平线上，为150元人民币，其它银行则有人民币100元的，也有120元的。手续费各家银行基本相同：按照0.1％的比例收取，但上限和下限不等。交行和工行下限最低，只有20元人民币；光大银行最高，为100元人民币。上限也有很大区别，工商银行是人民币200元，光大是人民币1000元，交通银行、建设银行等则居于中游，分别收取从人民币200多元到800元不等的价格。
至于到账时间和汇款所需要的条件是，银行卡不一定要办理，但汇款人的身份证一定要有。对汇款金额也有规定：超过2000美元的要提供汇款用途。建行的一位工作人员介绍，一般情况下，只要提供的信息足够准确，向国外汇款两天足以到账。
怎样才能使节日汇款走快走好呢？
第一招省时———汇款行、收款行选择同一家银行
专家建议市民，尽量使汇款行和收款行保持一致，这样可以避免跨行汇款造成的时间上的延误。因为，如果汇款人和收款人的账户均开在同一家银行，汇款的处理过程就只要使用一家银行的清算系统，汇款途中手工环节很少，因而可以保证汇款的到账速度，甚至做到实时到账。
第二招省力———填准信息，“落地”防备
汇款要想“省”力，就得填写准确的信息，这些重要信息包括：收款人姓名、账号、开户银行名称等。若汇款人在填写这些重要信息时发生错误，银行就要反复查对，这样就会对汇款速度造成很大的影响。同时，客户在汇款时最好是提供自己的银行账号以及联系方式。如果发生汇款由于种种原因被退回的情况，资金也能安全地回到账户，不至于无处“落地”。
九、通信省钱攻略
旅游，是黄金周大多数人的选择。无论是省内游，港、澳游，还是出境游，你都可以从中国移动和中国联通享受相应的漫游优惠。当然，对于“留守”人士来说，移动的“闲时聊”和电信的“合家欢”为你煲电话粥提供了更大的优惠。可以说，资费优惠程度之大，完全可以用“火爆”来形容。如果你还没有办理这些业务，还不赶快行动？
-关键词：“一元闲时聊”
四川移动推出了全球通省内游两大套餐，即全球通新经典、叠加惊喜二重奏。据了解，全球通新经典包含了90元、128元、198元、298元和500元五个档次的资费标准，并获赠不同档次的本地通话费以及移动邮箱、移动秘书等附加优惠。另外，每月加8元还可以享受省内漫游打6折的话费优惠。
对于在黄金大假手机“煲粥一族”来说，开通“一元闲时聊”的套餐再实惠不过了：只需加1元，就可享受多达90～500分钟的本地网内闲时通话时间，每天“晚上10点到早上8点”10个小时的闲时里，1元钱就可多聊90到500分钟了，划算吧？另外，四川移动还针对港澳地区游和境外游推出了相应的优惠措施。
-关键词：“亲情通话省话费”
成都电信针对新老小灵通用户和固话住宅用户推出了“合家欢灵通版”和“家家乐”两大套餐。据介绍，成都地区（含郊县）新老小灵通用户和电信固话住宅用户均可申请“合家欢灵通版”套餐，将1至2个住宅固话和1至3个小灵通进行组合后，小灵通和金蓉通电话拨打组内的固话和小灵通可享受如下优惠：“亲情通话省话费”（每日7时至24时）通话费优惠至每分钟0.06元，比标准资费优惠约40%；“闲时畅聊”（每日0时至7时）通话费优惠至每分钟0.03元，比标准资费优惠70%以上。与此同时，成都地区2004年6月21日前竣工的普通固话住宅用户还可申请“家家乐”套餐。
-关键词：“脑花”大战
由成都市电信局主办的“短信争霸，王者至尊”在4月21日-5月20日举行。五一期间，闲来无事，你可以尽情地激荡你的大脑，奉献你的“脑花”，进行小灵通短信原创，当然更有丰厚的奖品等着你哟：灵通短信王（1名）将获得价值1000元的小灵通1部；灵通金手指（3名）将获得价值500元金蓉卡；灵通原创奖（20名）将获得价值100元金蓉卡。同时，大赛参赛者还有机会被成都电信分公司聘请为短信写手，加入成都电信短信写手俱乐部。
十、出国留学省钱技巧
7月，当校园里还弥漫着离别的感伤时，很多人又开始准备收拾行囊远赴他国深造求学了。对这些打算出国留学的莘莘学子们来说，无论是远赴欧洲还是近在临国，留学支出都将是笔庞大的支出。而这些支出很可能并没有最优利用，如果您能精打细算让自己的出国之路既省钱又省心，无疑是对含辛茹苦的父母最好的回报。
招数一：合理换汇省出生活费
怎样才能实现最优利用呢？首先要从换汇入手。稍微花点功夫研究换汇小窍门，您就能从换汇环节省出生活费。
当然，最主要的方式是利用不同外币的兑换价差节约资金。
以笔者在荷兰留学的同学王某为例，学校的学费是1万欧元。去年12月9日，他的父亲给他寄了学费，由于当时我国欧元兑人民币基准汇率是1：11.0954，因此，在银行共花了将近11.1万元人民币（不含邮资）。而7月8日，国内欧元兑人民币跌到1：986.77，这时再兑换1万欧元，则只需花费9.8万元人民币，就能省1.2万余元人民币。这可不是一笔小数目，足够国内一个三口之家半年的花销了，在荷兰也是一个同学一个季度的生活费了。
以此类推，如果您去澳洲或者日本，您也可以留意一下近期该外币的外汇牌价，在理财师指导下，在最合适的价位时购汇。
不过需要注意的是，由于我国采取盯住美元的固定汇率制度，您在银行换取美元时是没有价差可寻的。
招数二：选择最合理的汇款方式
根据国家有关规定，出国留学最多只能携带2万美元或等值外币。而这些钱有时除去学费等支出外所剩无几，家里必须通过国际汇款解决生活费和下一年学费的问题。目前，电汇、票汇、信用卡和旅行支票都可以将学费汇往国外。据中国银行北京分行有关负责入介绍，电汇是目前最常用的方式。电汇的最大特点是快捷，缺点是手续费较高。有时票汇也是一种很好的汇款方式。因为它携带方便，并可以节省费用。汇票适合大笔汇款，但汇款速度较慢。
因此，您只需要在时间紧迫时选择电汇方式，而其他时候则可以选择票汇的方式，由于国际汇款都比较贵，因此，合理的选择汇款方式也能省下上百元的人民币开销。
目前，不少商业银行都推出了外币卡。对留学生来说，选择把钱存在国际卡中可能最方便。目前一些银行的国际卡，不仅有一定的透支额度，还专门为出国留学入员设计了一种主附卡功能。在该国际卡的透支额度内消费和取现，家人在国内只需用人民币购汇还款即可。这样免除了汇款环节，几年节省下的费用很可观。
不过，需要提醒的是，在付费前，您最好要问清对方学校接受何种付费方式，然后再做出选择。
招数三：尽量不找留学中介
办理出国留学，目前有两种办理方式。一是自己做卷送签，二是委托一家中介公司代为办理。尽管各国使馆也都欢迎本人递卷，但很多人还是为了省心选择了留学中介。因为这些中介推荐的学校都很诱入，提出的保签承诺也让人动心，但这些中介都是收费帮助办理出国签证，费用也在1万到8万元之间，这虽能省去您奔波往返的时间，但这些费用原本是可以省下的，您只需要详细了解办理签证所有的手续，以及各国使馆的办理要求，一样可以拿到您的签证。
如果一定要选择留学中介时，如何能真正省钱省心呢？这里面实际上有很大诀窍：一是您必须事先问清各学院、大学的详细费用，交付时间和方式；二是要明白所交费用的用途，索取有效发票和收据；三是要明白所交费用的退费政策；四是各项费用必须事先列明在合同上。
孩子的教育投资是许多中国家庭的一项重要支出，许多家庭都想把孩子送到国外名气大的学校读书。殊不知学校名气大学费也昂贵，以澳大利亚五星级的大学为例，1年的学费加上1年的生活费，一般需要人民币20万～25万元左右，而且，入学要求比普通院校要高。这些大学一般都要求中国的重点高中毕业生先读1年预科，然后再读3年本科（视专业而定，有的要求4年或更长），这就意味着一中国学生最少花4年或以上的时间才能完成本科学业。
选择出国留学，就是选择一种教育产品的投资行为，它与选择房产投资和其他方面的投资没有本质的区别。费用和就读时间长短，成了出国留学主要的选择要素。在中国的家长和学生存在一贯重视学校名气倾向的情况下，如何才能使孩子既圆名校毕业之梦，又不对家庭造成过重的经济负担？
考虑出国的必要角度
从投资理财的角度看待出国留学十分必要。打个比方，有学生说，很想进墨尔本大学完成一个商科硕士学位，但我家只有85万元人民币存款，读一个本科还不够，怎么办呢？在这种情况下，他应该读1年的墨尔本大学预科加3年大学本科再加1年硕士，一共5年，但是投资在125万元人民币左右；如果你在邦德大学花2年完成本科，再去墨尔本大学读一个商科硕士，时间是3年，投资在85万元人民币左右。这样时间上节约了2年，费用上节约了40万元，既圆了名校梦，又符合家庭财务状况。以澳洲顶尖的商学院的会计课程为例，做一个简单的比较：
选择专业不要“一窝蜂”
没有人会否认留学是人生规划中的重要一环。对于人生的规划，中国孩子和国外的孩子有很大的不同，国外孩子在11、12岁的时候对自己将来要从事的职业已经有了一个基本的概念，比如想做律师、兽医、记者等等，所以在孩子上大学时专业选择上也呈现多元化。
与国外孩子相比，中国的大多数孩子对将来要从事的职业没有什么具体概念，他们认为只要进了名牌大学，将来一定会有一份体面的工作和灿烂的前程。
几乎超过70%以上的中国学生在出国留学选择专业的时候选择了商科。大部分学生选择商科的原因，是他们对将来的职业选择没有清晰的目标，所以就奔着商科而去。这么多的商科毕业生，就业市场无法消化就必然导致就业竞争激烈。让人可惜的是，一些重点高中理科成绩优秀的毕业生也锁定商科，而在国外类似的学生一般选择读法律、医科、科学等专业，毕业后职业的选择更广。
实际上，出国留学应该从规划人生的角度出发。父母为了孩子出国留学投资将近100万元人民币，专业选择是很重要的。如果孩子在班级里名列前茅，英文不错，逻辑思维能力强，口才好，那应该选择读法律专业，将来如果成为一名执业律师，既规避了商科毕业难找工作的风险，又发挥了学生特长，何乐而不为呢？很多学生和家长担心，读法律时间长，资金上有问题等等，但仔细分析，也不尽然。从澳洲顶尖的法学院比较中可见一斑：从中我们发现，有的名牌法学院3年不到就完成了法律本科，比普通的商科专业更早开始就业，投资不一定比商科的多。由此可见，专业的选择和职业规划必须结合起来。
选择大学要因人而异
选择合适的留学道路，还要以人为本。有些家长和学生说，出国留学是投资理财、规划人生，那么该去哪一所大学呢？其实很简单，选择大学只要“以人为本”，就有了根本的出发点。这不仅仅因为国外的高等教育理念和国内的有差异，落实到选学校、选专业，都应该以学生的兴趣和特长为出发点，同时考虑家庭的经济状况。如果家里有1000万，那么30万～40万元人民币的差价对学生而言并不重要；但如果家里只有100万存款，那么30万～40万元就非常重要了。所以“以人为本”还体现在选择学校、专业时要充分考虑到费用、学制长短、是否获得同样的职业资格证书等。
出国留学购汇贴士：
一：购汇额度有限制吗？
根据外汇管理的有关规定，自费留学每学年学费和生活费等值2万美元以内可在银行直接购买，超过2万美元则须由外汇管理局审核后到银行购买。
二：可以购买哪些币种？
目前，银行柜台可提供兑换的外币币种有欧元、美元、英镑、日元、澳元、加元、瑞士法郎、泰铢、新加坡元、菲律宾比索、瑞典克郎、丹麦克郎和挪威克郎等15种货币现钞。
三：哪些银行可以购汇？
自2003年因私购汇业务放开之后，大多数商业银行目前都可提供因私购汇的服务。
四：购汇时要带好哪些证件？
购汇时须本人提供因私护照及有效签证、身份证或户口簿的正本和复印件。如他入代办还须提供代办入的身份证件。如是第一学期自费留学购汇，则需提供因私护照及有效签证、本人正式录取通知书、收费通知书、中文翻译件和学生本人的身份证或户口簿。
十一、家庭旅游别忘省钱
制定旅游计划
计划要根据家庭成员的假期情况制定。首先要确定时间，之后再确定地方。选择出游目标要突出重点，再以重点目标为中心沿途选择其它次级目标。随后，概算出出游所需费用。费用主要包括交通费、景点门票费、食宿费、购物费等等。预算要略有余地，以备急需。制定出游计划，应统筹兼顾，每次出游都要将就近的主要景点涵盖，以便与以后出游的目标不再重叠，这样能够避免某一景点没有观光到还要单独一游或成为遗憾。比如把游黄山作为主要目标，可以顺路看看南京、杭州、上海、苏州等景点和城市。如果去北京、故宫、天安门、长城、颐和园、十三陵等要在游览之列。一次出游前可制定几个方案从中选择，这样既可减少浪费，又能增强观光效果。
选择交通工具
不同的交通工具各有优势和不足：飞机速度快，省时，但费用高，工薪族不能以其为主要交通工具；火车、轮船比较经济，但速度慢，浪费时间，增加疲劳，降低兴致，但费用少，一般家庭能够承担得起。如果条件好，可优先选择飞机，增强观光效率。如果是经济型旅游，可以铁路、水路交通为主。选择了交通工具后，还要根据旅游目标科学选择路线，以减少重复和绕远，并合理搞好交通工具的搭配。如果主要目的地较远，可以选择飞机直达，之后再选择铁路、轮船、汽车等短途交通工具，归途时以铁路、水路交通为主，费用也不会太高。如果选择铁路到达主要目的地，白天且旅途不远可购买特别快车或旅游快车的硬座票，如果夜间或旅途较远，就要选择硬卧或软卧，以便在途中能够得到休息。在旅途中，选择夜间赶路、白天观光可以争取时间，节约费用。夜间赶路坐轮船或乘火车卧铺可省下宿费，也不误白天观光。另外，到哪儿都要买张当地最新版的旅游图，其作用也不可小觑。
带上信用卡
以家庭为单位旅游，一次花费少则几千元甚至上万元，带现金既麻烦又容易丢失，带上信用卡就方便了。目前，各旅游景点的金融服务和信用卡特约商户较为发达，持卡可以充分发挥作用。个人持卡旅游可以减少携带现金的麻烦；可以利用信用卡支付住宿、就餐、购买物品等费用；可以异地提取现金；可以透支消费。
以步代“车”
旅游重在身临其境，身体力行地体味、感悟自然和入文景观中的境界和内涵。随着旅游区现代化建设和城市交通的发展，一些人的旅游已变成一种“坐游”。出门要“打的”、坐公汽，登山要坐缆车，这种做法不仅多花钱，而且容易走马观花，失去旅游的真正意义。以步代车，既可以最直接地观光，而且还会节省一大笔交通费用。
到景区外食宿
一般来说，在旅游区内食宿要多花费，因此，要尽量到景区外食宿。比如在到达确定的旅游景点前，可选择离景点几公里的小镇或郊区住下，然后选择当地有特色的小吃用餐。游览完后，也要再选择远离景区的地方住宿。在旅游中，早餐一定要吃饱吃好，午餐如果在景区内，最好有准备地自己带些面包、火腿、纯净水等方便食品，既省时又省钱。如登黄山，山上一碗面条就要二三十元，而自己带方便食品几元钱就可以了。晚餐可丰富一些，以使身体能够得到足够营养补给。在景区外食宿一般可以节省40%的费用。
十二、掌握免税小窍门
提到税收筹划，肯定不少市民都有自己的一套小窍门，常见的有原本一次性支付的费用，通过改变支付方式，变成多次支付，多次领取，就可分次申报纳税；又如对于劳务报酬收入，可由雇主向纳税入提供伙食、交通等服务来抵消一部分劳务报酬，可适当降低个人所得税。除了这些常用的税收筹划方法，在我国现行的税法中还有不少优惠政策，若是平时注意到这些小窍门，也可为自己节省一笔不小的开销。根据“鸡蛋不能放在同一个篮子里”的理财原理，综合运用各种方式进行个人税收筹划，可以达到收益的最大化。
教育储蓄免交利息税
据相关统计，储蓄存款在很多工薪阶层的全部流动资产中占到多达80%。虽然在诸多投资理财理财方式中，储蓄是风险最小、收益最稳定的一种，但是央行连续降息加上征收利息税、银行收费等已使存款利率压缩到很低的水平。与众储蓄品种比较，免缴利息税的教育储蓄就变成了理财法宝之一。它可以享受两大优惠政策：一是在国家规定“对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”；二是教育储蓄作为零存整取的储蓄，享受整存整取的利率。相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上。
捐赠可抵减个税
“捐款还能减免税？”刚刚捐了500元钱的刘小姐拿着捐款收据有些将信将疑。
“当然了，留好收据，可以抵减一部分个人所得税。”中国红十字会的工作人员解释。
据相关规定，个人将所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育、其它社会公益事业以及遭受严重自然灾害地区、贫困地区捐赠，其赠额不超过应纳税所得额30%的部分，计征时准予扣除。金额未超过纳税入申报的应纳税所得额30%的部分，可以从其应纳税所得额中扣除。只要纳税入按上述规定捐赠，既可贡献出自己的一份爱心，又能免缴个人所得税。
买保险不计入个税
目前，根据我国相关法律法规规定，居民在购买保险时可享受三大税收优惠：一是企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于缴纳个人所得税。这里需要指出的是，有人有时聪明过了头，自认为按照最低标准缴纳“四金”可以少扣点钱，比较合算。事实上考虑到“四金”的免税优惠及重要性，按照实得工资缴纳“四金”才是明智之举。二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税。三是按照国家或省级地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，也免征个人所得税。
§§§第六节出行购物省钱妙招
也许您已经列好了购物清单，也许您已经规划好了自己的行程，而一张小小的银行卡，不仅可以为您的生活带来方便，也是您身份的象征，如果使用得当，可以给您的出行购物增加很多乐趣。但如果你没有能够注意节俭理财，它也会在您结账时给您添些小麻烦，甚至造成您的财产损失。
一、出行购物用卡宝典
也许您已经列好了购物清单，也许您已经规划好了自己的行程，而一张小小的银行卡，不仅可以为您的生活带来方便，也是您身份的象征，如果使用得当，可以给您的悠长假期增加很多乐趣。但如果您没能遵从信用卡的宝典，它也会在您结账时给您添些小麻烦，甚至造成您的财产损失。因此，笔者采访了银行卡的业内人士，他们不仅提出了正确使用信用卡的好方法，同时也提出了如何利用信用卡进行财富的管理，以达到保值增值的目的。
1、改变三大“恶习”
恶习一：银行卡摞着放
在日常生活中，许多人都有将几张银行卡重叠码放在一起，或者和手机、钥匙等放在一起的习惯，一位银行信用卡中心负责入告诉笔者，这些都属于不善待银行卡的恶习，可能会对您使用银行卡造成一定的隐患。因此，您在使用过程中应该注意保护好银行卡背面的磁条，因为磁条上面记录和储存着持卡入的相关资料信息，如果磁条信息减弱、改变或丢失，您在用卡消费时，POS、ATM等终端设备可能无法读出正确的银行卡信息，造成交易失败。
据了解，多张银行卡紧贴一起存放，或者将两张银行卡背对背放置在一起，都会使银行卡的磁条相互磨擦、碰撞，造成信息不完整而影响正常使用。另外，还应该让您的银行卡尽可能地远离电磁炉、微波炉、电视、冰箱等电器周围的高磁场所，也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑、磁铁等带磁物品放在一起。
学会妥善保管您的银行卡，是一个时尚“持卡族”要走的第一步。
特别提醒：银行卡最好放在带硬皮的钱夹里，位置不能太贴近磁性包扣。千万不要随意扔在杂乱的包中，防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲损坏。另外，为避免银行卡遗失遭他入利用，建议您将银行卡、个人密码和身份证分开存放，不可随意告知他入自己的信用卡卡号和到期日，以免被别有用心的人利用；不可将您的卡转借给他入，否则极易发生银行扣卡、止付以及资金损失等情况，甚至引起债务纠纷。
恶习二：同一家店多次刷卡
除了保管好自己的银行卡以外，刷卡过程中我们应该注意哪些问题呢？理财师告诉笔者，刷卡消费应该注意以下三个环节：
首先，如果您选择在同一家店进行刷卡消费，应该先选好所有要购买的商品，再一次性结账刷卡，最好不要在同一家店连续刷卡二次以上，这样有可能造成收单银行拒绝您的交易。
其次，在国外刷卡时，注意签购单消费金额的币别，币值小的日元1元和美元1元可是相差十万八千里的。另外，刷卡之后一定要根据对账单查询每笔消费的相关明细。也可登录网上银行查询银行卡历史交易明细，然后网上银行还能帮助您实现同行卡内划账，用以归还欠款。
最后，若发生错误交易或者您想取消交易，一定要把错误的签账单当场撕毁。如果商家使用的是电脑联线刷卡终端，请要求销售员开立一张抵销签账单以抵销原交易，再重新进行一次交易，或取得商家的退款证明。此外签账单要妥善保留，除了以备日后查核外，也可避免被仿冒使用。签名时一定要确认签账单是否有二份重叠，尽量不要让卡片离开您的视线范围。
恶习三：信用卡透支还款不“到位”
许多信用卡的持卡入都可以享受到银行提供的一个月左右的信用卡透支免息大餐，但也有许多持卡入因为几毛钱或者几分钱没有还清，最终与这顿大餐擦肩而过。因此，业内理财师提醒持卡入，享受刷卡消费乐趣之后，别忘了按时还清银行的透支款项，否则就要按照日息万分之五的比率，向银行交纳期间内所有交易额的透支利息。
此前，一位袁先生就因为少向银行支付了0．26元而被银行罚取了800多元利息，虽然最后追回了这笔钱，但时间精力也花费了不少。因此，业内人士提醒广大持卡入，一定要对自己的个人账务问题斤斤计较，严格按照账单上的还款数额还款，以避免不必要的财务损失。
目前国内银行对于信用卡罚息有三种规定：第一种是以工商银行和浦东发展银行的信用卡为代表，采用分别计息的方式，信用卡持卡入在超过还款日后的逾期款项，银行收取万分之五的手续费，而已经还款的部分享受免息待遇，因此，这类卡片不必担心小额欠款造成巨额罚息的问题；另一种是多数银行的通行做法，就是只要持卡入没有在规定的期限内还清所有的透支费用，那么整月的费用都不再享受银行的免息待遇。第三种就是以建行为代表，根据持卡入的具体情况，人民币有10元之内的零头，没有还清，银行将在参数设置中视同还清；美元账户1美元之内的费用未还清，建行也视为还清，不收取相应的违约金及万分之五的日息，这样就给了持卡入一定的浮动空间。
特别提醒：信用卡透支实际上是持卡入的一种小额信贷，因此，应该养成严格还款的习惯，这样不仅可以避免给自己造成经济损失，另一方面，随着个人征信系统的建立完善，也可以为自己积累信用资料，以备未来的不时之需。
二、购物省钱的八大绝招
如何科学节约的呢？以下是一些经验总结，也许对你会有一定的启发。
“穷追不舍买便宜货”：安妮特透露，每次到超市购物，他们都会在购物架前仔细地来回逡巡，寻找要购买物品的最便宜价格，而且直到找到最低价才买东西。在她和丈夫带动下，五个年龄从10岁到21岁的孩子也学会了节约，总是陪着父母耐心搜索最低价格。即使在不购物的时候，他们也会像炒股者关注股票一样，随时留心各种物品价格的涨落。
“每个月只购物一次”：刘佳家建议美国民众，最好每个月只购物一次，因为逛的多一定会买的多，买的多就花钱多。
“购物一定要有计划”：刘佳家将这一条视为节约的经典策略，认为购物无计划就等于给存款判死刑。他们每个月都要根据家中需要制定详细、合理的购物计划，安妮特甚至要提前将每顿饭的菜单都设计好，并写在账本上，做到心中有数。
“提前购买节日物品”：每逢重大节日前，刘佳家都会提前购买一些节日所需物品，并储备起来，以防节日时涨价。安妮特说，太明显了，圣诞节时买东西比平时贵的多。
“巧妙利用购物优惠”：为了促进商品销售，许多商场、超市都会推出很多购物优惠活动，例如买二赠一、低价大型装等等，刘佳家一定会经过反复比较，以最优惠的办法买下所需要的物品。
“提前预算不立危墙”：“如果你不提前做预算，你就很可能从一个财政危机陷入另一个经济困境。”在善于理财的人看来，一旦家中经济拮据并最终导致负债，那么接下来整个生活都是一种危机了。
“永不花费超过信封内总金额80％的钱”：从结婚初期，刘佳夫妇就开始采用“信封体系”理财，即每个月把家中的钱放入一个个信封，分别用于买食物、衣服、汽油，付房租等等，而且永远不花费超过信封内总金额80％的钱。这样，不仅支付了基本开支，还可以省下一笔钱。
会省也会赚
当然，在会节约的同时，也要会想办法赚钱，所谓“开源节流两手抓”。除了上述七大省钱招数，刘佳家还有第八招——抓住机会，想办法赚钱！
三、五一出游省钱有诀窍
热爱自由的朋友一到长假就开始了马不停蹄地游走，玩乐时兴高采烈，可返程时想想流失了的“银子”不免又有些心疼。其实，不管是参团旅游还是自助出游，只要提前制定好完备的计划，旅游时注意细节，还是能把不少钞票留在自己口袋里的。
参团旅游者
窍门一：线路上趋冷避热
可以在选择出游地点时去一些较冷门的线路，这些线路的相关景区往往会向旅行社推出一些优惠政策，因而其门票及附属宾馆的住宿和餐饮等价格也都会相对便宜些。由于游人的数量少，因此，景区的旅游服务质量也比较有保证，同时还避免了在热门目的地“只见人难见景”的郁闷。像今年各旅行社推出的系列红色旅游线路价格就会比常规线路价格低些。
窍门二：选择团购
参团居住酒店一般要比自己订便宜很多，景点团体票也有打折优惠。如果联合一些朋友集体参团，还可以向旅行社压价。
窍门三：半自助最实惠
可以联合几个朋友家庭，或者一个单位的同事组成一个十余人的小团队，通过旅行社订房、订票，再根据自身需求制定行程，这样价格虽然比完全参团略高，但远低于全自助出游。
自助旅游者
窍门一：集体自助AA制
可以约上几个平日要好的朋友或同事，或者是通过网站发帖来邀请志同道合的驴友们去同一目的地集体出游，不但可以一起包车，还可以团购景区的门票，一起在餐馆就餐。旅游结束后分摊费用，又热闹又经济。
窍门二：在民俗村住宿
住宿可是外出旅游的费用中花销比较大的一项了，因此，选择合适的住宿地点，将会大大降低出游的成本。目前，京郊很多景点周围都推出民俗村，因此，选择在民俗村中住宿就是个省钱的好办法。在民俗村的住宿费用一般每人每天在10至30元之间，即使是标准间也只不过50至100元，而景区内的住宿费用至少比民俗村高出一倍。
特别提醒：一定要选择有旅游局发放“民俗户”标牌的农家入住，这样的农户经过当地旅游机关的审核，入住过程中出现问题也方便向当地旅游局投诉。
四、出游用卡巧选银行也省钱
五一假期，许多人都选择外出旅游。如果在出门时能带上一张银行卡，则在方便的同时，还能省下一笔不小的花费。而对于出国游玩的朋友来说，货币是必须考虑的问题。对此，记者特意采访了银行工作人员，请教出游时如何用银行卡省钱。
三家银行免手续费
出门游玩，随身携带大量现金很不安全，而带一张银行卡就可以解决所有的问题。但是，在用银行卡取款时，有时是需要支付一定的手续费的。那么，用哪一家的银行卡比较划算呢？
目前各家银行中，郑州市商业银行、广东发展银行、浦东发展银行三家的银行卡，无论是国内任何地方，无论是在同行还是跨行取款，均不收取任何费用。因此，如果市民出门时能办理一张这样的银行卡，那就可以省下一笔不小的支出。
另外，如果您没有上述三家的银行卡，还可以选择收费较低的银行来取款。如，邮政“绿卡”银联标准卡，在省内跨行取款时每笔仅收两元钱的手续费，出省跨行取款时按每笔0.5％收取。
五、购物抠门省钱多
节假日你打算做什么都少不了要去商场血拼。望着琳琅满目的商品，你怎么会不动心，尤其是女士们恨不得马上把喜欢的东西都买回家。如何在节假日购物时节省些不必要的开支呢？在节假日来临前教您几招省钱的办法。希望节假日过后，您冷静下来了看着买回来的东西都是有用的，摸摸钱包还有库存。
促销手段比三家
为了吸引消费者，商家各种打折促销的花样甚多，有的买100返120、有的打七折，还有积分满额换购物券。究竟哪个合算您还得货比三家，看返券哪家返得更多，打折哪家打得最狠，这样您买同类商品就不会吃亏了。
交通工具要慎选
黄金周出门购物最好乘坐地铁和公交车前往目的地，开车前往就不太划算了，乐于逛商场的人士这会儿进商场大半天儿是出不来的，多数情况从上午10点进去到晚上9点关门出来一整天的时间比较正常，按照一般5元/小时的停车费计算，这一天就是55元的停车费。如果停车费不能报销，何苦去做这个冤大头呢？
吃喝就近简单点
好不容易有时间出来逛街，不吃点大餐犒劳自己一下未免有点说不过去。您要这么想就又失算了，节假日时什么都贵，正是商家捞钱的时候，吃吗吗贵，不然，怎么叫黄金周呢，商场周边的餐馆最好慎重选择，不熟悉的别去。这时候吃商场周围的快餐和大排档是最合算的。
购物计划列清单
节假日想买什么，您一定心中有数，可惜多数女士进了商场就马上忘记了初衷，所以，建议您出门前最好列个清单，什么东西是必须买的，什么东西是可买可不买的，什么东西是一看就想买但是坚决不能再买的……到了商场您一定要冷静，不要见什么便宜就买什么，想想家中衣柜里那堆从没穿过的衣服吧，不要贪图小便宜，一定要合理消费。
俗话说，买的不如卖的精，面对形形色色的促销活动，如果我们能够淘出物超所值的东西自然更好，否则，也可以退而求其次，买到比平时便宜的产品也就够了。
货比三家方能探出底价俗话说知己知彼才能百战不殆，在购买东西之前，知道这个产品的实际价格很重要。在海龙电子市场，在有促销项目柜台的醒目位置都打出了促销产品的促销价格，例如微软的一款鼠标就明确标明了299元的促销价格，据说这款产品原价是399元；而朝华的一款MP3就明确打出了399元的价格，据说这款MP3的原价是499元。但记者发现这样一个问题，所有商家所报出来的促销价格都没有标明原价是多少，所以这时候你去买产品时就要小心了，一定要多到几个柜台打听，方能大概估计这款产品的底价，有了这个过程，才能往下谈价，否则就会将东西买贵了。
比较来说，三星数码相机、数码摄像机促销政策很明显，各款参加促销的产品都在醒目位置有着明显的促销说明。当然，这些名牌厂商的定价都很统一，到网上或者报纸广告上一查也能找到厂家定价。这就需要做好购买的前期工作。将促销礼品折合成现金砍价促销期间赠送礼品已经是我们司空见惯的一种促销形式，在鼎好电子市场观看明基笔记本电脑和几款数码相机之时，由于和一位销售人员有了比较好的沟通，关于是接受促销礼品还是再次将价格向下谈的问题上，可能由于买货心切，这位销售人员明确表示：“羊毛出在羊身上，送给客户促销礼品的一个代价，就是让客户不再有往下砍价的机会，其实这和砍价是一个道理，一不注意，很有可能得到促销礼品的价格，比平时没有促销时购买的价格还高，所以，还不如直接砍价。”由此需要提醒各位即将到中关村购买产品的朋友，关于是否享受促销礼品和继续杀价的问题上，一定要权衡得失。而往往商家爆出的促销礼品价格是这些礼品实际价格的1.5倍或者更多。那我们就可以先和商家谈好得到促销礼品时候的这个产品价格然后再突然发难，告诉他们将促销礼品的价格折价到你所购买的产品里去，这样你所购买的这款产品的购买价会降下许多。团购是招杀手锏对我们来说，团购这个词已经不新鲜，但对于买IT产品的消费者来说，团购却有很多朋友都没有试过。记者在科贸电子城和海龙电子分别找了几个商家谈关于一次性购买五台或者十台产品的问题，无一例外地都得到了商家的特别优惠。所以建议大家在购买IT产品的时候不妨和商家谈谈关于团购的业务，真能约上几个朋友团购最好，如果不行，也可以试试先和商家谈好团购价格，先买一款产品试用，再向商家多介绍几个业务，发起二次团购。相信在这样的谈价、拉业务的影响下，买个低价不低质的产品还是可行的。网上购物事半功倍网上购物免去了奔波劳累之苦。目前比较流行的购物网站有新浪商城、卓越网等，大家可以试试在这些网站淘出自己喜欢而又价钱便宜的产品。还有一些专门代理某些品牌产品的网站，这样的网站上的产品价钱相对也比较低，但一定要注意货到付款，比较稳妥。另一个省钱买好货的去处就是网上拍卖的网站，如易趣网、淘宝网等。这些网站上长年驻扎着很多倒卖数码产品的人，他们能从一些我们所涉及不到的渠道拿到一些价格更低的数码产品。
六、境外购物用卡五大技巧
除了改变银行卡使用中的不良习惯，如果您能够根据以下几大妙计，巧妙地运用管理好手中的银行卡，它们也一定会给您带来一种全新的生活体验。
技巧一：出境办卡提前申请
一般情况下，双币种的银行贷记卡需要对个人信用进行审核，申请入需要向银行递交有效证件、收入证明以及资产证明等等，银行也需要核实信息，因此，最快也需要10天左右。如果您没有那么多时间，又希望在境外享受刷卡乐趣，不防考虑到工行、中行、交行等银行申请一张国际借记卡，这种卡片虽然不能透支，但只要持身份证并往卡中存入少量现金就可以申请办理，手续相对简单，年费也相应比较低。
技巧二：信用额度可临时调整
如果您使用的是与家人共享的主附卡，在消费过程中发现原来的透支额度不够用了，可以及时致电银行信用卡中心的服务电话，要求临时调整信用额度。如果您基本没有过往交易的不良信用记录，一般银行都会帮您提高临时信用额度。另外，在节假日，招商银行还会自动地将您的信用额度提高20％左右，以方便您出行。
技巧三：卡片并非越多越好
不管有用没用将各家银行琳琅满目的银行卡都“统统拿下”，这样势必会增加您的货币成本支出。目前，四大国有银行已经开始对所有卡片按照不同的标准收取年费，因此，卡片越多，支付成本也就越高。另外，有的持卡入一年之内要换二三张的银行卡，而有的人二三年才需更换一张卡，这其中的差异就可能将近百元。
技巧四：尽量使用“本币种”刷卡
招行和中行将国际卡的非美元交易的外汇兑换手续费进行了调高，这就增加了持卡入的消费成本。但如果您出行时以美元作为账单的结算币种，就可以不向银行支付任何费用，只需回国以后购汇还款就可以了；另外，如果您所前往的国家是欧元区国家，可以考虑申请一张欧元卡，目前中行即可办理，这样就省去了一份额外的支出。
技巧五：管理好自己的积分
在商场、酒店坚持刷卡消费，一能获取积分，达到一定的积分时，银行会将积分折算成物质奖品或是现金返回持卡入，二能获得抽取大奖的机会，这项或有收益可千万别放过，或许大奖的幸运儿就是你，而且此类大奖品是汽车等高价值的东西。因此，到商场采购办公用品、职工福利用品，或是到酒店宴请客户时，别忘了刷卡。
提醒三大注意
注意一：信用卡无须先存钱
如果您手中所持有的是一张具有循环透支消费功能的贷记卡，应该尽量发挥它的“先消费、后还款”功能，尽量不要在信用卡中存入太多的“闲钱”。因为您透支消费不仅可以不考虑现有存款提前购买想要的东西，而且可以享受银行提供的20至50天的免息待遇。而一般情况下，信用卡作为支付工具，提前往信用卡账户中存款是不能取得银行利息的。
注意二：有了密码并不绝对安全
在国外，多数银行对信用卡都不设密码，因此，在盗卡手段越来越高明的今天，您手中的密码不但不一定能保证资金的安全，还有可能因为密码泄露造成个人信息的全面泄露，给盗卡入以可乘之机。因此，如果您对手中的信用卡有任何疑问，一定要及时与银行的信用卡中心联络，不要认为有了密码就可以万事大吉。
注意三：疑问交易60天内提出质疑
当您在接到发卡银行的月结单后，要认真核对月结单中的交易记录，若有疑问或要求拒付，应在收到月结单日起60天之内咨询银行。若过期，按国际信用卡组织规定，发卡银行对收单银行无调查和追索权。
七、刷卡消费使用技巧
“花明天的钱享受今天”，如今，利用信用卡享受这种生活方式的人越来越多。如何使用信用卡更划算？如何使用更方便？怎样使用更安全？笔者通过采访银行人士，了解到使用信用卡的一些技巧，消费者在使用信用卡的时候，要打听清楚后明明白白消费。
免收年费
免费的午餐越来越少了，如今，信用卡的年费也越来越高，各银行的信用卡年费收费情况大不一样，少则上百元，多则上千元。
近日，民生银行大力推广信用卡，其金卡的年费也才300元。但只要你会巧用这张信用卡，太多办法可以免交一年年费。
在使用信用卡的第一个月，银行会扣除300元年费。在这之后，你只要在本年度刷卡6次，或者消费满3000元，或者去国外刷卡2次，在满足这些条件的第二个月，银行会将返还年费120％的金额。
当然，每个银行的优惠各不相同，当你考虑要申请一张信用卡的时候，不妨打听清楚这些优惠条件。
招商银行白金贵宾卡3000多元的年费让许多人望而却步，但对于经常乘坐飞机出国旅游、公干的人士来说，拥有这张卡还是拥有了许多便利条件，机票上的优惠使得这些人不在乎卡内年费的支出。但对于普通一族的市民来说，申请这样的一张信用卡，还是应该考虑信用卡的年费上的成本。
分期付款不付利息
据介绍，免息分期付款是指信用卡持卡入，在一次性进行大额消费的时候，对于该笔消费金额则可以平均分解成若干期数（月份）来进行偿还，而且不用支付任何额外的利息。在深圳，银行推出了这一服务，银行与家具店、琴行、家电等商场签定协议，陆续推出了这一消费模式，有需要的市民在购买消费品的时候，可以咨询商家，也可以拨打银行咨询热线咨询，或者登陆各银行的网站了解相关信息。
值得提醒的是，信用卡持卡入在消费前，别忘了先查清楚自己卡中的可用余额和分期付款额度。
在免息期前还款
申请的信用卡有什么用呢？理财师认为，信用卡应该多发挥其透支、循环消费等功能。但一定得记住要按时还款，否则，每天5％的罚金会罚得你很心痛。
在申请信用卡的时候，一般会要求你填写最低还款额或者全额还款。一般来说，信用卡都有一个免息期，每个银行会不一样，一般是50天左右。填写的是全额还款，利用信用卡提前消费了1000元，如果过了免息期，要支付的罚金一般每天是所欠款项的5％，即一天要支付50元罚金。不小心超过了一个月没还款的话，那么就欠银行1500元＋1000元。
如果工作繁忙，担心不记得还款，可在申请信用卡的银行同时申请一张储蓄卡，同时与银行签定一个还款协议，在免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款。例如，张先生在事业单位工作，他的信用卡与工资卡挂钩，由银行在免息期的最后一天自动到工资卡上扣款。
案例分析
信用卡取现不划算
王先生的工资卡上经常有1到2万元的现金，由于经常乘坐公交车，他担心工资卡遭小偷光顾，于是，向银行申请办了一张信用卡。王先生想得很简单，以后要用现金，就直接使用信用卡到银联机上去取现，再利用免息期将款还上，这样很安全，也没有额外花费。但王先生没有想到一个月过去之后，银行给他寄过来的帐单上居然产生了费用。王先生咨询银行了解到，用信用卡在柜员机上取款是需要向银行交付手续费的。
银行人士介绍，现在各银行都在大力推销信用卡，客户只要通过银行审核，无需担保和保证金，就能享受循环透支和免息还款期。据了解，现在大部分银行对于利用信用卡透支取现，不分本地异地，都一律要收手续费，如王先生使用民生银行的信用卡在其家附近的中行的银联机上取现，要支付1％的手续费，最低10元。也就是说，取5000元现金，要支付50元的手续费；仅取200元（包括1000元以下）现金，也要支付最低10元的手续费。
据介绍，使用招商银行的信用卡到银联机上取现，要支付3％的手续费，最低30元的手续费。不过，该行信用卡取现优惠为支付1％的手续费，最低10元。
而王先生的工资卡为储蓄卡，在深圳市发卡银行的柜员机取现不收手续费，在其它银行的柜员机取现，一般要收2元跨行费。到异地柜台取现才支付一定的手续费。
理财理财师建议，由于储蓄卡在本地取现（不跨行）多数是免费的，建议王先生用储蓄卡取钱。
八、怎样透支不失策
透支对信用卡用户来说已不再是一个陌生的概念，但透支消费到底需要付出怎样的代价？透支消费应当注意哪些问题呢？
其实办理消费透支几乎不需要任何手续，只要拥有一张信用卡就可以了。
对不同类型的信用卡来说，可以允许透支的额度是不同的。由于银行为客户提供透支便利，实际上等于是在一个较短的时间内向客户提供了一笔贷款，因此，从透支发生当日起，银行便要向客户收取贷款利息。
目前，各家银行收取透支利息的利率都是由中国人民银行统一制定的，利率为日利率万分之五，以单利计算。也就是说，客户在透支后，要按照透支的实际金额和时间，每天向银行支付透支金额万分之五的利息，利息按照最初的透支金额为基础进行计算，收取的利息部分不进入透支本金。举个简单的例子，假设你是金卡客户，你在购物时向银行透支的金额为5000元，透支10天后，你向信用卡帐户内补足了款项，那么这10天你应当向银行缴纳的透支利息为
5000元（本金）×50/000（透支利率）×10天（透支天数）＝25元。
如果你住得离商店较远，这点钱也许还不够你来回叫出租车，而银行信用卡的透支便利就可以使你免于来回奔波。
九、出境消费省钱技巧
随着人们生活水平的提高，出境旅游成为越来越多人的选择。但是，出门就得花钱，特别是出境旅游。那么，出境旅游是否也有一些理财技巧呢？
很多人当然以为以外币现金支付最为便利，业内人士认为，此方式尤其适用于经济欠发达的地区。如果要接连去几个不同的国家旅行，旅行者除在出国前兑换美元、英镑之外，到目的地后，还可再到兑换率较高的地方兑换当地货币。如果一次只去一个国家，最好能在出国前换些当地的货币。这当然就要涉及到如何换汇的问题。
美元兑其他货币不划算
目前有不少人习惯统统换成美元，然后持美元出境到目的地国，再兑换成当地货币消费。业内人士提醒大家，用美元到其他国家兑换当地的货币并不一定划算，因为，如果遇到汇率波动，和当地换汇价差要比国内大的问题，这样很可能会亏钱。相关人士介绍说，出境游客最好先在国内银行将人民币兑换成目的地国或地区的货币，然后出境消费，这样最合算，千万不要到了旅游地再逐一兑换外币，要学会使用多种支付工具，如旅行支票和信用卡等。
对于现代人来说，信用卡已经成为了一个时髦的代名词。它方便快捷，在一些地区，使用信用卡往往可以购物消费畅通无阻。但是，要注意的是因各国使用习惯不同，各地的信用卡也不尽相同，这些都要十分注意。
因此，在出国旅游前一定要了解好旅游地的信用卡适用性。另外，还需要注意信用卡的汇率问题，聪明的人要有预期的概念，根据预期美元、欧元等与使用币种之间的升贬而选择“用或不用”。
旅行支票较安全
因为，并不是全世界所有的地区都接受信用卡消费，而且常常会出现信用卡额度使用不足的问题，因此，人们可以适当考虑选择能够解决这些问题的“旅行支票”。旅行支票是由银行或专门的金融公司提供的一种非现金支付工具。它既可直接用于消费，又可和现钞混用，还可兑换成当地货币，同时，也是必须要签名才可使用，比现金要安全得多。在通常的情况下，就同一货币而言，人们向银行买卖银行支票，适用的汇价较现钞优惠，选择购买旅行支票，到了境外再兑换所需的现钞非常划算。
十、购房还贷巧能省钱
不同的还款方式会产生利差，因此，选择房贷的还款方式、期限有技巧。
还贷差额在于利息
20万20年差2万。
李先生贷款总额20万元、期限20年，按照目前5.51%的利率，采用本息法还贷，总计本息330457.18元；而采用本金法还贷，本息共312280.72元，两者相差18176.46元，将近2万元。
据招行的有关人士指出，相差部分其实就是不同方法所产生的息差。如果前期还的本金多，应还本息会不断缩减，整体利息支出会少一些。
如果采用等额本金法，李先生第一个月的应还本息金为1751.66元（其中本金833.33元，利息918.33元）；而采用等额本息，每月只需归还1376.90元。但从贷款后的第95个月开始，等额本金应还本息减少到1354.74元，开始低于等额本息。因此，如果借款人手头较为宽裕，又不嫌每月不同的还款额麻烦，本金法较为适合。
但是，如果采用等额还款法，前面支付的利息多，提前还贷不划算。以前两年为例，应付本息为33045.72元，其中本金总和为11606.91元，利息为21438.81元，大部分资金偿还的只是利息，而本金仅占35.12%。
据介绍，由于等额本息比较容易理解，银行方面一般会推荐这种还款方式，但老百姓在办房贷时，不妨多咨询银行有否其他还款方式可供选择。
贷款期限越长，利息支付越多
贷款期限越长，利息支出越多。同样是20万的贷款，采用等额本息还款方式，30年期的还款总额为40.92万元，利息支付20.92万元，但25年的只需要支出利息16.88万元，20年的为13.04万元，15年的则为9.43万元，不及30年期的一半，10年期的贷款利息支出仅有6.06万元。
但是，并不是说期限越短越好，期限越短，月供压力越大。10年期的月供为2171.52元，15年、20年、25年和30年则分别为1635.23元、1376.90元、1229.37元和1136.83元。期限越长，利息支付越多，因此，月供下降幅度并不大，因此一般的购房者可考虑选择15年到20年期的。
作为普通的购房者，必须考虑影响月供的因素，月供最好控制在收入的40%左右。据分析，如果刚结婚或准备结婚的两个人月收入总和在5000元左右，月供支出最好控制在2000元以内；而对于有小孩的家庭来说，支出方面除较高的生活费外，还需要准备小孩的学费支付。而且，待有积蓄之后，还可以考虑缩短还款期限甚至是提前还款。采用等额本金法的（20万贷20年），在第15年提前还5万元，可节省利息支出7105.66元。
可选择一次性付款
对于买房者来说，如果购买者选择一次性付款方式，则开发商还将给予每平方米30~100元不等的优惠。
以购1年期的期房100平方米为例，假定期房价格为每平方米3000元，总房价约为30万元。若一次性付款，开发商给予优惠每平方米60元，则可节省6000元；而如果采取分期付款，签合同时得先期付30%，以后再分几次全部付清，即使不计后几次付款的具体时间数额，按剩余的70%购房款全部存入银行1年期储蓄也只能得到存款利息：21万元×2.25%×80%＝4200元，综合比较后，两者之间的利差高达2000多元，若每平方米的优惠再高些则利差更为可观。故此不难看出，一次性付款确实比较划算，其“获利”空间是较大的。
首付多一成能省4万多
业内人士介绍，对于20万20年期的房贷，当首付为20%时，利率为6.12%的要比利率为5.51%多支出利息1.927万元；首付为30%时，利息可减少4.13万元。所以，购房者不妨考虑提高首付比例，降低成本。
而且如果首付提高，对于购房者也可减轻月供负担：如利率为5.51%时，首付30%比首付20%减少购房支出4.1307万元，每月还款额减少172.11元；利率为6.12%时，首付30%比首付20%减少购房支出4.371592万元，每月还款额减少182.15元。即首付提高既可以减少总购房成本的支出，又能相对降低利率的变动风险。
巧用基金转换能省钱
曹小姐有朋友在基金公司，告诉她利用基金转换的一些小窍门，让曹小姐如获至宝。她朋友说，基金不能频繁转换，其中的重要障碍就是来回的申购赎回费率，众所周知，货币市场基金的来回费率为零，而各大公司对于同一公司的基金转换费率又都有优惠，两个优惠加起来，便大有文章可做。以招商基金为例，按照基金转换规则，认购或申购而来的招商现金增值基金转换到股票基金、平衡型基金或先锋基金，转换费率仅为1%。而直接申购这三种基金，申购费率都为1.5%。因此，采取先申购招商现金增值基金，再转换到目标基金的方式，即可省钱。
巧用基金转换赚额外收益
这个招数更让曹小姐开了眼。开放式基金有多种类型，不同类型的基金赎回时，赎回资金的在途时间上会有差异。一般情况下，在银行渠道赎回股票型、债券型、配置型基金的资金到账时间约要5～7个工作日，而货币型基金的赎回资金到账时间约为1～3个工作日。
既然有期限差异，而且大多基金公司提供了基金转换业务，中间自然就有省钱的窍门。赎回股票型或配置型基金时，有两种做法：一是直接赎回股票型的基金，另一种做法是先转换成货币基金再赎回。赎回资金的到账时间是后一种做法比较快一些，而且让你想象不到的是，还会多出两天货币基金的收益。
以华安基金管理有限公司电子直销的“银基通、银联通”用户为例。直接赎回股票型或配置型开放式基金时，赎回资金到账时间为T+3工作日（这本身要比银行或券商的代销渠道要快两天）；先转成华安现金富利时为T+1工作日确认，T+1工作日的华安现金富利基金不可赎回，T+2工作日再赎回华安现金富利，T+3工作日华安现金富利基金的赎回资金可到账，到账时间与直接赎回是一样的，但会多出2天华安现金富利基金的收益。
目前华安现金富利基金的年收益率约为3%，同样是20万元的基金赎回，就可额外多出200000×3%/365×2=33元的收益，不是更好吗？
可以节省交易费用。
可别小看这笔费用，如果购买了20万元的基金，节省下的申购费用为：200000×0.5%=1000元。
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