勿以钱少而不理财
在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者抱着“有钱才有资格谈投资理财”的观念，他们普遍认为每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。
事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有5万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及你生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不至影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人一生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。
理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报纸、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错特错了。在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚相关的事，没有钱的穷人或初入社会又无固定财产的中产“新贫族”都不应逃避，运用得当还可能是“翻身”的契机呢！
其实，在我们身边，一般人只会说穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生在富贵之家；或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”；或把投资理财与那些所谓的“有钱人”画上等号，再以价值观贬低之……殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会到金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。
犹太人认为：理财，便是管理自己的财富，进而提高财富的效能。比如说，你拥有一辆汽车，可以自己用，每天上下班和出门旅游；也可以租出去收取租金。因此，选择一辆汽车作为理财目标，可以解决个人的行走问题，也可以以之谋利。广义的理财则包含了负债的管理，也就是运用他人的资金来增加自己的财富。如你向银行或朋友借钱，若借钱利率为10％，而你运用这笔资金的年收益率为15％，那么你就有5％的净收益，该收益也就是你管理负债的成果。负债管理还包括消费信贷在内，即向银行借入资金购买房子或汽车，日后分期还款。
理财，是与我们日常生活密切相关的。毫不夸张地说，在凡人那里，个人理财是一辈子的事，不论政治社会是动荡或安定，不论货币政策是松是紧，不论经济是繁荣还是萧条，也不论个人际遇顺利还是充满挫折，只要你生活在世上，便要有起码的经济能力，就得要学会理财。而正确的理财观念和行为，是妥善运用钱财，在现有钱财的基础上赚取最大的财富，过最好的生活，这是理财的目的。上面说到的社会富裕，是正确理财、科学理财的基础，拥有大量财富的人比普通人拥有更多的理财机会和理财压力。
在长期的经商生涯中，犹太商人充分研究了自己民族的致富之道后，发现了理财的五个基本法则，每个法则都是得知怎样创造财富的法宝。这些法宝能使你所拥有的价值至少增加十至十五倍，能够很容易增加你的收入。
理财的第一个法则是想如何理财，也就是有理财的意识。比如：我如何在更短时间内创造出更多的价值？有什么方法可以降低成本并提升品质？有什么新的技术可使公司竞争力提升？
理财的第二个法则就是怎样维持财富。唯一的方法便是支出不要超过收入，同时多方投资。
理财的第三个法则就是要增加你的财富。你要想加快致富的速度，就要把过去赚得的利润再投资——而不是花掉的。要做到这一点，就是支出不要超过收入，并且多方投资，把赚得的钱再拿出来投资，以求得“利滚利”，这样所赚得的钱往往能实现倍数增长。
理财的第四个法则便是保护你的财富。处在今天这个诉讼漫天的社会里，许多人在有钱之后反而失去安全感，甚至比没有钱时更没有安全感，只因为他们知道现在比任何时刻都有可能被别人控诉。你是否把保护财产列入考虑范围呢？若是你目前还没有考虑，就应该多跟专家商量，并且多跟那些专家学习，就如同你人生中其他的学习一样。
理财的第五个法则就是懂得享受财富。当你致富之后，不要舍不得去享受快乐，大部分人只知道拼命赚钱，等攒到一定的财富时才去享受，除非你能够把提升价值、赚取财富跟快乐联系在一起，否则就无法长久地做下去。
因此，我们必须改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，学会像犹太人那样理财。当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱的奴隶，所以才要诚实面对自己，明白自己对金钱究竟持何种看法，所得是否与生活不成比例，金钱问题是否已成为自己生活中“不可避免之痛”。
总之，不要因为钱少而忽视理财，要知道小钱就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。最关键的问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚定的理财信念和必胜的信心。一定要牢记犹太人的经验：勿以钱少而不理财。
有钱不置半年闲：学会让死钱变成活钱
一个犹太财主有一天将他的财产托付给三位仆人保管与运用。他给了第一位仆人5份金钱，第二位仆人2份金钱，第三个仆人1份金钱。犹太财主告诉他们，要好好珍惜并妥善管理自己的财富，等到一年后再看他们是如何处理钱财的。
第一位仆人拿到这笔钱后进行了各种投资；第二位仆人则买下原料，制造商品出售；第三位仆人为了安全起见，将他的钱埋在树下。一年后，财主召回三位仆人检查成果。第一位仆人和第二位仆人所管理的财富皆增加了一倍，财主甚感欣慰。唯有第三位仆人的金钱丝毫没有增加，他向主人解释说：“唯恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动地奉还。”
犹太财主听了大怒，并说道：“你这愚蠢的仆人，竟不好好利用你的财富。”
第三位仆人受到责备，不是由于他乱用金钱，也不是因为投资失败遭受损失，而是因为他把钱存在安全的地方，根本没有好好利用金钱。
“有钱不置半年闲”，与其把钱放在银行里面睡觉，靠利息来补贴生活费，养成一种依赖性而失去冒险奋斗的精神。不如活用这些钱，将其拿出来投资更具利益的项目。
这个故事也告诉我们这样一个道理：要想捕捉金钱，收获财富，使钱生钱，就得学会让死钱变活钱。千万不可把钱闲置起来，当做古董一样收藏，而要让死钱变活钱，就得学会用积蓄去投资，使钱像羊群一样，不断地繁殖和增多。
犹太富商凯尔，资产上亿美元，然而他却很少把钱存进银行，而是将大部分现金放在自己的保险库里。
一次，一位在银行有几百万存款的日本商人向他请教这一令他疑惑不解的问题。
“凯尔先生，对我来说，如果没有储蓄，生活等于失去了保障。你有那么多钱，却不存进银行，为什么呢？”
“认为储蓄是生活上的安全保障，储蓄的钱越多，则心理上的安全保障程度越高，如此积累下去，永远没有满足的一天。这样，岂不是把有用的钱全部束之高阁，把自己赚大钱的机会减少了，并且自己的经商才能也无从发挥了吗？你再想想，哪有省吃俭用一辈子，光靠利息而成为世界知名富翁的？”凯尔不慌不忙地答道。
日本商人虽然无法反驳，但心里总觉得有点不服气，便反问道：“你的意思是反对储蓄了？”
“当然不是彻头彻尾的反对。”凯尔解释道，“我反对的是，把储蓄当成嗜好，而忘记了等钱储蓄到一定时候把它提出来，再活用这些钱，使它能赚到远比银行利息多得多的钱。我还反对银行里的钱越存越多时，便靠利息来补贴生活费。这就养成了依赖性而失去了商人必有的冒险精神。”
凯尔的话很有道理，金钱只有进入流通领域，才能发挥它的作用。因为，躺在银行里的钱，几乎和废纸没有什么区别。
犹太人经商，很重要的秘诀是不把钱放在银行变成存款。18世纪中期以前，犹太人热衷于放贷业务，就是把自己的钱放贷出去，从中赚取高利。到了19世纪，直至现在，犹太人宁愿把自己的钱用于高回报率的投资或买卖，也不肯把钱存入银行。
攒钱是成不了富翁的，只有赚钱才能成富翁，这是一个普通的道理。并不是说攒钱是错误的，关键的问题是一味地攒钱，花钱的时候，就会极其吝啬，这会让你获得贫穷的思想，让你永远也没有发财的机会。
有句话说：“人往高处走，水往低处流。”还有句话说：“花钱如流水。”金钱确实流动如水。它永远在不停地运动、周转、流通，在这些过程中，财富就产生了。像过去那些土财主一样，把银子装在坛子里埋在地下，过了一万年还是只有这么多银子，丝毫没有增值。
善于把握投资机会
生活中有很多人，当他们面临投资良机时，却退缩了，因为他们的内心充满恐惧，一开始就害怕灾难。出于这种消极情绪，他们决定不投资，或者是把不该卖的卖掉，把不该买的买回，投资行为的发生完全依赖于乐观的猜测或悲观的预感。如果他们有一点点犹太人的投资知识和投资经验，并且做好准备的话，这些问题都能迎刃而解。
下篇 第六章创业是金，守业是银：犹太人的“理财经” (2)
在犹太人看来，成功投资的一个基本原则是无论市场行情上涨还是下跌，都应该随时准备获利。实际上，最好的投资者在市场萧条时反倒能赚更多的钱。这是因为，行情下跌的速度比上涨的速度快。正如投资高手所言，牛市缓缓来临，而熊市却瞬间光顾，如果你无法对市场的每一种情况进行把握，作为投资者，而不是投资本身，你就是在冒险了。
机会就在你面前。大多数人看不见这种机会，只是因为他们忙着寻找金钱和安定，所以，他们得到的也就有限。当你看到一个机会时，你就已经学会了并且会在一生中不断地发现机会。当你找到机会时，就能避开生活中最大的陷阱，就不会感到恐惧了。
“打先锋的赚不到钱。”仅二十二三岁却像个老成的生意人的洛克菲勒，一贯坚持着这个信条和策略。在人生的马拉松赛上，让别人打头阵，找准机会再迎头赶上是很明智的，得到冠军的马拉松选手几乎都这样说和这样做。“不管打先锋的如何吹牛，绝不可盲目下手。”
洛克菲勒做中间商时一直把这句话当座右铭。不久，洛克菲勒又用它打开了美孚石油的大门。沉默寡言的洛克菲勒好似一只精力无穷的猎豹。输往欧洲的食品和北军的军需品猛增，联邦政府狂印钞票，导致了恶性通货膨胀。洛克菲勒同联邦政府和北军当局并未打过特别的交道，然而他却赚了不少钱，并不断购进货物。和佛拉格勒一道买进的盐，如今成了投机市场上的抢手货，盐的生意给他带来了财富，这时公司已发展为附带经营牧草、苜蓿种子的大公司了。善于把握投资的一个个良好时机，让洛克菲勒独揽了公司的经营大权。 “我们赚了这么多钱，拿来投资原油吧，怎么样？”他跟克拉克商量道。
“想投资暴跌的泰塔斯维原油？你简直疯了，约翰。”克拉克不以为然。
“据说尹利镇到泰塔斯维计划修筑铁路，一旦完工，我们就能用铁路经过尹利运到克利夫兰……”
尽管洛克菲勒磨破了嘴皮，克拉克仍旧是无动于衷。
洛克菲勒于是开始单独行动，他拿出4000美元，和安德鲁斯一起发展炼油事业，成立了一家新公司，他独家包揽了石油的精炼和销售过程，这真是比“卡特尔”还要“卡特尔”的方式！1865年，洛克菲勒·安德鲁斯公司共缴纳税金318万美元。克利夫兰的大小炼油厂共有50多家，洛克菲勒·安德鲁斯公司规模最大，它仅雇用了37人，1865年销售总额却达120万美元之巨。
洛克菲勒用他的耐心去等待机会，当机会来临时，他又毫不犹豫，迅速抓住它，从而取得巨大的成功。
投资理财要趁早
犹太商人爱用一个比喻：没底的水桶去汲水，水并不会完全漏空，至少还可以剩下一些，用那些积存滴水一样的方法来存钱，同样有望变成富翁。这的确是个很好的忠告。
很多人都会为自己的低收入而抱怨，认为自己没有希望成为富翁。一旦存在这种想法，即使一个人的收入再多，也永远不可能成为富翁。因为他们根本没把小钱放在眼里，也不懂得水滴石穿的道理。
听说越有钱的人越抠门，而穷人常会穷大方，可是我们应该想到，如果他没有吝啬的精神，也就不可能成为富翁了。抱有“船到桥头自然直”的得过且过之心来对待自己的财富，是个人理财过程中最普遍的障碍，也是导致有的人面临退休时，经济仍无法自立的主要原因。许多人对于理财抱着得过且过的态度，总认为随着年纪的增长，财富也会逐渐成长，但是终于警觉到理财的重要性时，才开始想理财，却为时已晚了。
很多年轻人总认为理财是中年人的事，或有钱人的事，到了老年再理财也不迟。其实，理财致富，与金钱的多少关系很小，与时间长短的关系却相当大。人到了中年面临退休，手中有点闲钱，才想到要为自己退休后的经济来源做准备，此时却为时已晚。原因是时间不够长，无法让小钱变大钱，因为那至少需要二三十年以上的时间。十年的时间仍无法使小钱变大钱，可见理财只经过十年的时间是不够的，非得有更长的时间，才有显著的效果。既然知道投资理财，需要投资在高报酬率的资产，并经过漫长的时间作用，那么我们应该知道，除了充实投资知识与技能外，更重要的就是及时的理财行动。理财活动应越早开始越好，并培养持之以恒、长期坚持的耐心。
巴菲特1996年被美国《财富杂志》评定为美国第二大富豪，被公认为“股票投资之神”。他到目前为止已拥有数百亿美元的资产，这辈子的财富全部是从股市上赚来的。
他11岁时开始投资股票，他把自己和姐姐的一点儿小钱都投入股市。刚开始，一直赔钱，他的姐姐也一直骂他，而他坚持要放三四年才会赚钱，结果姐姐把股票卖掉了，而他继续持有，最后事实验证了他的想法。巴菲特十几岁时，在哥伦比亚大学就读，在那一段日子里，跟他年龄相仿的年轻人只会游玩或是阅读一些休闲的书籍，而他却大啃金融学的书籍，最终使得他在股票市场上得心应手、如鱼得水，钱越赚越多。1954年，他集资并投资创办顾问公司。该公司资产增值30倍以上后，他解散公司，退还合伙人的钱，把精力集中在自己的投资上，最后成为美国有史以来真正的金融大亨，稳坐美国首富多年。
巴菲特从11岁就开始投资股市，他之所以有如此众多的财富，与他60年坚定的投资参与意识和从小就开始总结失败走向成功的宝贵经验是分不开的。
年轻人朝气蓬勃，具有旺盛的斗志。商场如战场，这战场具有极强的挑战性和冒险性，年轻人应该是这一战场上的生力军。今天导致我们贫穷落后的真正原因是我们浪费了宝贵的时间，错失了许多良机。
在西方，18岁的年轻人已开始自立，独立养活自己，不伸手向父母要钱。他们从年轻时就逐步理财，到中年时已是市场主要的竞争对象。而在中国，绝大部分年轻人仍然依赖父母，到中年时才开始学习理财，此时由于家庭、孩子的影响，精力已经有限。随着年龄的增长，又面临退休，手中有点儿钱又想到为自己退休后的经济来源做准备，根本无力再让自己的钱进行较大规模的投资，最后也只能碌碌无为。
年轻就是财富，每个人都羡慕青春年华。我们可以用简单的复利公式得出这样的结论。假如年轻时有1万元创业基金，10年后，1万元可变成200万元；而年老时同样的1万元，10年后只能成长为6万元甚至倒贴亏空。因此，青春年华是黄金时代，这句话一点儿也不过分。
同样的，年轻也是理财最重要的本钱。犹太巨子常对大学在校生说：“年轻人，你的名字是财富！”因为时间就是金钱，年轻就是财富。复利图给我们一个明确的理财生涯规划：年轻时应致力于开源节流，并开始投资理财，因为年轻时省下的钱对年老时的财富贡献度极大。
而时下年轻人所流行的观念是：在年轻时代尽情享乐，待年长之后再开始投资理财也不迟。这是错误的理财观。多数年轻人总认为现在离退休还早，手头资金不多，根本用不着考虑投资理财，并常因此错失早日理财的良机。
事实上，等到年老之后，手中有些资金再开始理财，已因时间不够而来不及。正确的观念是：投资理财是年轻人的工作，而老年后的工作是如何善用财富。然而许多年轻人往往只注重眼前的生活享受，一有钱就买一辆跑车、一套高级音响或出国旅游，总认为年轻时尽情享乐，年老时再来理财。
如果你已了解时间在理财活动中所扮演的角色，就不难理解为什么投资理财越早越好。现实社会中，因年轻时注重享受，而导致年老时贫穷的例子数不胜数。因此，我们有充分的理由来学习犹太人的理财观，那就是投资理财越早越好。
对金钱有计划就是对自己负责：设定你的财富计划表
在犹太人看来，人必须给自己订立赚钱之后的计划，并学会用钱。
当然，赚钱之后不一定完全按计划行事，计划也不可能十全十美，但是，起码的计划是必要的。
犹太人始终相信这一点，财富就像一棵树，是从一粒小小的种子长大的，你如果在生活中制定一个适合于自己的财富计划表，你的财富就会依照计划表慢慢地增长。起初是一个种子，而在种子长成参天大树时，你就会渐渐发现，制定一个财富计划表对自己的财富增长是多么的重要。
因此在设定财富计划表时，犹太人指出先弄清楚以下几个问题：
1我现在处于怎样的起点？
2我将来要达到什么样的制高点？
3我所拥有的资源能否使我达到理想目标？
4我是否有获取新资源的途径和能力？
只有弄清以上几个问题后，才能制定明确的目标并设法达到。有了适当的财富目标，并以此目标来主导进军财富的行动，才能到达幸福的彼岸。
制定财富计划表是家庭的重大财务活动，必须要有目标，没有目标就没有行动、没有动力，盲目行事往往成少败多。在制定财富计划表时应该把需要和可能有机地统一起来，在此过程中，必须要考虑到以下四点要素：
1了解本人的性格特点
下篇 第六章创业是金，守业是银：犹太人的“理财经” (3)
在如今这样的经济社会中，你必须根据自己的性格和心理素质，确认自己属于哪一类人。对于风险而言，每一个人面对风险的态度是不一样的，概括起来可以分为三种：一种为风险回避型，他们注重安全，避免冒险；一种是风险爱好者，他们热衷于追逐意外的收益，更喜欢冒险；另一种是风险中立者，他们对预计收益比较确定时，可以不计风险，但追求收益的同时又要保证安全。生活中，第一种人占了绝大多数，因为我们都是害怕失败的人。在众人的心中，只追求一个稳定，但往往是那些勇于冒险的人走在富裕的前列。
如果你想开启财富的大门，那么就按照风险的大小来选择适合自己的投资对象吧。
1稳重的人投资国债。这种人有坚定的目标，讨厌那种变化无常的生活，不愿冒风险，比较适合购买利息较高，但风险极小的国库券。
2百折不挠的人搞期货。这类人不满足于小钱小富，决心在金融大潮中抓住机遇，即使是失败了，也不灰心，放长线，钓大鱼，不达目的不罢休。
3信心坚定的人选择定期储蓄。这种人在生活中有明确的目标，没有把握的事不干，对社会及朋友也守信用，不到山穷水尽不改变自我。
4脚踏实地的人投资房地产。他们干劲十足，相信自己的未来必须靠自己的艰苦奋斗。他们知道，房地产是长期的，同时也是最赚钱的投资。
5井然有序的人投资保险。这种人生活严谨，有板有眼，不期望发财，但满足眼前，一旦遇到意外，也有生活保证。
6审美能力强的人投资收藏。这类人对时髦的事物不感兴趣，反而对那些稀有而珍贵的东西爱不释手。
7最爱冒风险的人投资股票。这种人喜欢刺激，把冒风险看成是浪漫生活中的一个重要内容。他们一经决定，就义无反顾地参与炒股活动，甚至终生不渝。
2知识结构和职业类型
创造财富时首先必须认识自己、了解自己，然后再决定投资。了解自己的同时，一定要记住自己的知识结构和综合素质。
每个人要根据自己不同的知识结构和职业类型来选择符合于自己制造财富的方式。
有的人在房地产市场里如鱼得水，但炒股票却处处碰壁；有的人爱好集邮，上路很快，不长时间就小有成就，但对房地产却费了九牛二虎之力，仍找不到窍门。如果受过良好的高等教育，知识层面比较高，又从事比较专业的工作，你大可抓住网络时代的脉搏，在知识经济时代利用你的专才，运用网络工具进行理财。如果你是从事专门艺术的人才，你可充分发挥你的专长，在书画艺术投资领域一展身手，但这是一般外行人难以介入的领地。如果你是一名从事具体工作的普通职员，你亦不必灰心，你完全可以从你熟悉的领域入手，寻找适合自身特点的投资工具，相信有一天，你也会成为某一方面的“投资高手”。如果你对股票比较精通，信息比较灵通，且有足够的时间去观察股票和外汇行情，不断地买进、卖出，你就可以将股票和外汇买卖作为投资重点，并可以考虑进行短线投资。如果你是一名职员，上班时间非常严格，又不喜欢天天盯在股市上，你就可以选择证券投资基金。投资基金汇集了众多投资者的资金，由专门的经理人进行投资，风险较小，收益较为稳定。
可见，创造财富是人人都想做的事情，同时这也是一门学问，投资者只能从实际出发，踏踏实实，充分发挥自己的知识，善于利用自我的智慧。这样，才有可能成为一个聪明的投资者。
3资本选择的机会成本
在制订财富计划的过程中，考虑了投资风险、知识结构和职业类型等各方面的因素和自身的特点之后，还要注意一些通用的原则，以下便是绝大多数犹太投资者的行动通用原则：1保持一定数量的股票。股票类资产必不可少，投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降，又可抵御高通胀所导致的货币贬值、物价上涨的威胁，同时也能够在市道不利时及时撤出股市，可谓是进可攻、退可守。
2反潮流的投资。别人卖出的时候你买进，等到别人都在买的时候你卖出。大多成功的股民正是在股市低迷无人入市时建仓，在股市热热闹闹时卖出获利。
像收集书画作品，热门的各家书画，如毕加索、高的，投资大，有时花钱也很难买到，而且赝品多，不识真假的人往往花了冤枉钱，而得不到回报。同时，现在也有一些年轻的艺术家的作品，也有可能将来得到一笔不菲的回报。又比如说收集邮票，邮票本无价，但它作为特定的历史时期的产物，在票证上独树一帜。目前虽然关注的人不少，但潜在的增值性是不可低估的。
3努力降低成本。我们常常会在手头紧的时候透支信用卡，其实这是一种最为愚蠢的做法，往往这些债务又不能及时还清，结果是月复一月地付利，导致最后债台高筑。
4建立家庭财富档案。也许你对自己的财产状况是一清二楚，但你的配偶及孩子们未必都清楚。你应当尽可能地使你的财富档案完备清楚。这样，即使你去世或丧失行为能力的时候，家人也知道如何处理你的资产。
4收入水平和分配结构
选择财富的分配方式，也是制定财富计划表中一个不可缺少的部分。首先取决于你的财富总量，在一般情况下，收入可视为总财富的当期支出，因为财富相对于收入而言是稳定的。在个人收入水平低下的情况下，主要依赖于工资薪金的消费者，其对货币的消费性交易需求极大，几乎无更多剩余的资金用来投资创造财富，其财富的分配重点则应该放在节俭上。
在这里，投资资金源于个人的储蓄，对于收益效用最大化的创富者而言，延期消费而进行储蓄进而投资创富的目的是为了得到更大的收益回报。因此，个人财富再分配可以表述为，在既定收入条件下对消费、储蓄、投资创富进行选择性、切割性分配，以便使得现在消费和未来消费实现的效用为最大。如果为这段时期的消费所提取的准备金多，用于长期投资创富的部分就少；提取的消费准备金少，可用于长期投资的部分则就多，进而你所得到的创富机会就会更多，实现财富梦想的可能性就会更大。
走出六大理财误区
理财规划常常被认为是必须累积很多钱之后才应该去做的事，事实上它却应该是：做一些事，好去累积钱。在犹太人看来，每个人都需要一些理财计划，不论是自己制订，或请人帮你准备。下面为你列出了几种常犯的理财错误，可以帮助你避免重蹈覆辙。
有些人不进行理财规划，是因为他们不知如何寻找理财顾问帮忙。克服这个问题的方法就是货比三家，多拜访些理财专家，直到你找到认为足可胜任、诚实、有经验和让你放心的人。很多理财顾问的初次咨询是免费的，如果没有，你通常可以在电话上与之对谈。
当然最有益的是从现在就开始自己学习犹太人的理财知识。
犹太人眼中的六大理财误区：
第一个是自身很有钱或者钱很少的群体认为没有理财的必要。其实恰恰相反，低收入者更需要合理规划自己的财务状况，高收入者如果花钱没有计划，往往会养成过度消费的习惯，同时高估自己抵御财务风险的能力，忽视风险管理。
第二个误区是将理财等同于投资，造成理财目标的短期化和片面化。专家解释说，理财和投资是两个不同的概念，简单地说，投资的目的是回报，理财却包括计划、管理及解决财务问题。但二者的关系密切，投资是理财的行为之一，理财规划中的现金缺口，一般必须经由投资获利来衔接，故理财涵盖投资。只投资不规划是不科学的。
第三个误区就是缺少规划，选择不适合自己的产品，结果不仅没有达到理财预期，还可能遭受投资损失。正确的理财步骤应先决定理财策略，然后进行理财规划，最后选择理财产品。 第四个误区是投资只看收益率，不关心风险。一般而言，收益越高，风险越大。不过很多投资者在作出一个投资决策的时候，往往只考虑收益，却忽视了风险。很多金融机构在推介投资产品的时候，也往往将风险隐藏起来，总是把收益描绘得很好。其实理财的一个重要作用就是在既定的收益水平下尽量降低风险，或者在相同的风险程度下，尽量提高收益率。
第五个误区是盲目“跟风”。关于投资，很多人喜欢“一哄而上”。家庭资产应有一个合理的配置，对国内百姓而言，家庭资产主要以金融资产和房产为主，金融资产又在存款、保险、基金、债券、股票等品种中进行分配。由于这些投资品种的风险性、收益性不同，因此进行理财时，必须根据不同的年龄考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内，更不应该盲目选择某一当下“流行”的理财产品。
第六个误区是投资金融产品可以迅速致富。很多人会把“理财”与“发财”的概念加以混淆，认为投资金融产品可以迅速致富。在前几年的股票市场上，这种错误观念尤为盛行。据调查统计，全球的富豪中，通过自己创业而致富的比例占到64％，只有7％的富豪是通过投资金融产品而致富的，毕竟像巴菲特、索罗斯那样的天才还是很少见的。
在这些问题中，犹太人觉得拖延是最重要的一个问题。当没有财务危机发生，不需立刻采取行动时，一般人就会很容易拖延，并且忽视理财规则需要，等到要用钱时就感到生活的重压几乎让人难以承受。
大部分人宁愿过着日复一日的生活，也不愿意去应付一个遥远而未知的将来。况且，理财计划也不都是好玩的，有时候它包括了一辆新车或一次加勒比海旅游，但同时它也包括死亡、失踪和紧急事故在内的财务计划。
在犹太人看来，理财是一件严肃的事情，不慎重对待理财的人必不能慎重地对待生活。 最后一个抑制理财规划的态度是：纵使因为通货膨胀而逐渐丧失购买力，也不愿意把钱放在保障最低利息以外的工具上。有些人害怕犯错，他们拒绝学习有关个人理财的事，宁愿继续以不懂为托词，或干脆以不行动来避免做决定的压力。这是错误的，生活将教育他们必须学会理财。
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