63.为什么创业前要考虑自己的财力
创业需要一大笔投资。创业者在考虑投资项目和投资规模时，首先要考虑自己的财力问题。财力雄厚的，可考虑一些投入比较大的项目，或者使企业的规模相对大一点；相反，财力不雄厚的，投资的项目和规模都要受到一定的限制。因此，正确评估自己的财力，是创业者在创业初期必须要做的一件事。
许多人都有创业的愿望，却限于自己的财力而作罢，这就说明，从某种意义上讲，创业者能否顺利地实现创业，其财力是至关重要的一环。如果创业者的财力强，并且运用合理，那么创业时在资金方面就会少操很多心，能够把更多的精力和时间用于考虑企业的生存发展问题。相反，如果创业的财力捉襟见肘，或者运用不合理，那么往往容易导致资金紧张。
在创业之初，你一定要充分考虑自己的财力，选择好合适的项目，合理做好资金安排，这样才能够保证企业资金周转不出现问题。一般而言，在创业之初，企业的生存能力普遍较弱，创业者面临的首要问题就是企业的生存问题，如果不考虑自身的财力问题，不切实际地盲目投资，那么往往容易导致资金周转不足，企业负担过重，危及企业的生存。
64.如何正确评估自己的财力
一般而言，在创业之初，以下几点决定了创业者必须慎重考虑自己的财力。
1．流动资金
对于一家初创的企业来说，由于没有稳定的市场，产品何时能转化为利润，产品能够给企业带来多少利润，都是不确定的未知数。此时，企业的生存完全靠流动资金来维持。倘若创业者没有准备足够的周转资金，在产品转化之前，流动资金基本用完，企业很容易遭遇“休克”危机，从而危及企业生存。因此，在创业之初，创业者要正确地估计自己的财力，留足流动资金，确保企业的生产和经营活动能正常运行。
2．负债过高危险大
大多数开创企业的人都会通过融资来充实自己的财力，为创业提供资金支持。但是，在融资时，创业者还要充分考虑到自身的财力和投资项目的风险。有些创业者不考虑自己的财力，盲目融资，盲目扩大经营规模，结果往往是规模上去了，效益却下来了，债务的雪球越滚越大，以致盈利不足于支付利息。长此以往，企业的生存势必难以为继，甚至破产。基于此，创业者不能不考虑自己的财力问题，尽量避免盲目投资，在解决生存问题的基础上，适度追加投资，使企业的生产经营在良性循环中运行。
3．丧失商机
有些创业者比较保守，在创业初期，他们不进行正确的财力评估，手里握有过多的备用资金，却不注重在开拓市场上增加必要的投资，导致企业在面临很好的发展机遇时，与机会擦肩而过。这种做法看似稳妥，有利于企业的生存和发展，但实际上是对企业的生存和发展不负责任的做法。一个初创的企业从生存到发展的质的飞跃往往取决于创业者能否迅速地抓住一两次发展机遇。如果创业者不可观地估计自己的财力，把丰裕的资金变成“死钱”，那么是难以很好地解决企业的生存和发展问题的，更不用说做大做强了。
65.要用什么心态为创业积累资金
企业理财的过程就是对企业既有资源进行合理配置的过程，其中主要是对企业资本的合理配置。资本配置后的效率高低，则决定于创业者的心态及理财技巧。
一、别把小钱不当钱
创业前的资金积累是很重要的，大多数创业者都需要通过各种工作和生意来积累资金。需要的是大量的劳动力和脑力的付出才能得到。即使你每个月除去生活的必要开支后所剩无几，也不要认为那点小钱对于创业来说实在微不足道，从而放弃储蓄的习惯。因为对于创业者来说，大批的钱当然是需要的，但是作为创业前各种关系的走动和市场考察，这些小钱也是不能小看的。小钱是获得大资金的必要手段。所以必须要积极积累。
另外，小钱的使用和管理也是对你创业后资金的使用的锻炼。生活中每个部分的费用支出都可以想象成企业的每个部分的费用。通过合理的资金分配来了解企业资金操作的基本原则，为创业后的理财做好准备功课。
二、积少才能成多
致富的秘诀就是将你储蓄以后剩下的钱花掉，而不是将你花完以后剩下的钱存上。阿卡德第一财富原则就是：把你所赚的一部分钱存下来留给自己。
一个人，如果想实现一个大目标，不妨将大目标分成若干个小的目标，分步骤分阶段逐个去完成，这样就能给自己一种心理上的成就感、踏实感，坚定自己的信心。若双眼只盯着大目标，会使人产生渺茫、遥远的感觉，从而引发很多障碍性的因素。
存款也是同样的道理。不要总是盯着一个天文数字般的数额不放，只要坚持不懈地实现一个又一个小目标，日积月累，存下一大笔钱并不是难事。
因此，当你想存钱的时候，不妨记住这样一条准则：如果你想存10万元，就先以1万元为目标。一笔笔看似很小的存款，积累起来就成了一比较大的存款。一万元又一万元，积少成多，聚沙成塔，最终你就会存下10万元。
另外，需要特别注意的是：当你的存款达到一个比较大的额度时，就不要随意地动用它。
三、理财之道犹如齿轮，不停滚动才能带来利润
资本只有在流动中才能产生增值。不要让你的钱躺在那里睡大觉，要让它滚动起来，只要这样你的积蓄才能像雪球一样越滚越大。传统的观念认为：只要把钱存入银行就万事大吉了。现代理财观念认为：理财的关键是善用钱财。要有效地利用每一分钱，抓住每一个投资机会。对于一个下定决心要开创自己的事业的人来说，让自己的资金积累快速地增长起来尤其重要。因为，你可能会因为资金不足而错失很多创业的良机。
66.怎样做一个既会赚钱又会花钱的人
有这样一句经典的话：钱不是省出来的，而是挣出来的。会赚钱并不是最重要的，会花钱才是理财的关键所在。
会花钱，就是会投入，只有懂得如何投入，才能得到很好的产出。
花钱是一门学问，有的人花了1元却挣了100元，有的人花掉100元却一文不赚，更有甚者，可以把钱全部赔光。
人人都想赚大钱，但大多数人赚钱靠的是工资收入。这只是基本意义上的赚钱。可以说，靠工资赚钱，只是资金积累的初始阶段。工资一般只能满足生活的基本需求，如果在满足基本生活后还有一定的结余，并把这个结余积累起来，就会有一笔小资产，这是资金积累的中级阶段。但人们一般希望让自己的钱增值潜力更大，让一定数目的钱生出更大数目的钱，甚至滚雪球似的翻番增长，这就需要选择增值效益大的投资工具、理财方式，如果你的理财观念正确、投资工具选对了，投资产生了等比效应，那你就进入了靠投资赚钱的高级阶段。
学会花钱，也是致富的一个必要条件。世界上最会赚钱的人，无不是最会花钱的人。
无论做什么生意，必要的开销是免不了的。所谓小财不出，大财不入，就是此理。比如本来要开支1000元的，你总想用800元对付过去，结果钱没少花，却给人吝啬的印象，在生意上丢掉了大的。
但是，究竟什么是必要的开支，什么是浪费的开支呢？这首先得从你生意的实际情况来看。就拿买车来说，如果你生意需要，买车不是坏事，如果并没有很大需要，买个车要花钱，请司机要花钱，车子养护要花钱，你又何苦呢？要知道这每一笔的支出都是你辛辛苦苦赚来的钱。
看一项开支是否必要最主要是看这项开支能否给你带来应有的收益：它是否提高了经营效率，是否有效地盘活了资金，是否带来了必要的利润，是否能够提高你的经营能力等等。如果回答是肯定的，就应果断地开支，决不犹豫，如果达不到期望效果，这项开支就应坚决砍掉。
这就意味着，你应该尽可能多地考虑摆在面前的这类开支，例如，参加一个自我提高课程的学习，加入一个有利于自己事业发展的俱乐部等等。
§§§第二节 创业理财四大观念
67.有钱才有资格创业吗
有些人经常这么说：我有许多构想足以开创一番新事业，可惜没钱。这些构想应该还未成熟，否则怎么会不能吸引他人来投资呢时下有钱的人很多，每个人几乎天天都在动脑筋寻找新的事业投资，如果你的构想能够赚钱，不必开口求人，别人也会竞相要求与你合作。
试想，在各行各业竞争如此激烈的今天，每家企业、公司都在拼命开拓自己的市场，如果你的产品或构想果真能够带动市场发展，那么对于那些企业、公司来说，是求之不得的，岂有拒之于千里之外的道理有些人总以为自己是无名小卒，说话没有分量，只能坐在家中空想罢了。这种想法是错误的，如果没有自信说服客户的话，事业就很难成功。找别人投资也是如此，每位投资者其投资的目的，不外乎是为了获利，如果你的计划可行性高，获利性又好，就没有不吸引人的道理。所以说，只要你撒下的是能够赚钱的种子，你就应该相信自己已成功了一半。
要检验自己的信用程度，最简单的方式就是向你认识的亲友每人借 1万元，如此，从同意借你1万元人数的多寡，就可能猜测出你的信用程度。如果你以这种方式可以借到20万元，那么就证明你已有20人的信用，如果你可以借到50万元，你就有50人的信用了。而对于你来说，偿还能力越佳，支持你的亲友越多。当然，所谓的信用也不完全建立在还债能力方面，例如有些亲友愿意借你钱，也许是对你的能力有信心，如果虽然感悟到这笔钱可能会泡汤，但还是将钱借给你，你要创业也就不会太难了。
经营的事业并不太有发展性，而亲友依然资助的现象虽然有，但想要全数依赖他人的资金，而自己却赤手空拳来经营事业却不是很好的事。原则上，经营事业要拥有主导权，应该自己投入最大的股权，否则的话经营的人就不易有魄力。要想事业经营顺利，自己就必须拥有一定的资金，这是创业者必须首先具备的经济观念。所以说，下个月的薪水还没有领到，这个月的薪水花光，或是到处向人借债的人，都不够资格自己经营事业。创业要想成功，往往就必须具备“储蓄性格”才行。现在，连银行都要考验客户的储蓄性格，能够具备充分储蓄性格的人，自然就是具备了偿还能力，所谓的信用即是如此而已。因此，每个月能够持续积蓄一部分资金的人，二三年间就能积累一笔不少的资金，如此要向银行错钱，就不会很困难了。简言之“信用”是经年累月建立起来，而不是一蹴而成的。
总之，我们应该记住：有希望赚钱的行业，何愁没有投资。并且要开创事业，一般来说，自己最好拥有一半以上的资金。
68.为什么说创业理财重在规划
理财是所有富人们都十分注重的，这使他们取得良好的经营效益。因为他们深深懂得，只知经营不懂理财，最终会使自己一败涂地，血本无归。
“抓好搂钱的耙子，管住盛钱的匣子。”这是讲既要会生财，又要会用财。生财、聚财、用财是成功致富的三大关键。所有巨额财富的拥有者都善于经营，所以赢利颇丰。创业者更需要懂得如何去理财，如何配置极为有限的资金，如何让自己手中的钱来帮自己追逐财富。
在绝大多数创业者眼中，最容易被忽略的恰好是创业资金的积累、创业过程中对资金的巧妙运用、以及创业资金的合理分配，也就是忽略了创业资金的理财活动。一味的人追项目、项目追钱，结果越追越累，越追越辛苦，甚至被钱远远地抛到后面。
创业理财区别于普通意义上的个人理财，它不仅要求创业者懂得节流，同时要求创业者懂得如何运用手中有限的资金去开源。因为创业企业理财是围绕资金运动展开的。资金运动作为企业生产经营主要过程和主要方面的综合表现，具有最大的综合性。而掌握了资金运动，犹如牵住了企业生产经营的“牛鼻子”，“牵一发而动全身”。
在企业财务管理的范畴内，如何使直接影响企业发展的稀缺资源——资金，达到最有效的配置，这就是企业的理财活动。一个企业理财活动的能力大小，直接关系到这家企业的兴衰。对大企业来说是如此，对创业者更是如此。
不是所有具备理财能力的人都适合创业，但创业者必须具备较强的理财能力。
项目的寻找的确需要创业者有独到的眼光和市场的洞察力，但缺少资金的支持，再好的项目也只能眼睁睁看着它与自己擦肩而过。仔细分析成功创业人士的经历，不难发现一个共同点，就是他们对自己的资金有着极强的控制能力，有着灵活运用和调配资金的能力，而这种能力的产生正是来自于他们本身具备的良好理财能力，并且可以让这种理财能力准确无误地应用到企业的理财活动中。
69.理财能力是天生的吗
不是所有具备理财能力的人都适合创业，但创业者必须具备较强的理财能力，只有这样，创业过程中所遇到资金问题才会更少，创业企业的理财活动才能提升效率，资金的风险性才会尽可能降低，其创业资金的效益也才会更高。
许多人认为理财很难，需要有理财的天赋。自己对数字不敏感，天生不善于理财。事实上，任何人的理财能力都不是天生的，耐心学习与实际经验是重点。该如何培养自己的理财能力呢？
一、学习理财知识
只要你善于掌握时机，懂得财务知识，理财就很容易成功。一个人只要做事方法正确，他不需要多少金钱，可以借由投资而成为富人，而且过程轻松愉快。投资理财需要的不是天才，只要善于运用常识，并能身体力行就会有所成就。因此，投资根本不需要依赖所谓的专家，只要拥有正确的理财观念，你可能比专家赚得更多。
二、建立正确的理财习惯
投资理财没有什么不可靠人的技巧，最关键的是观念。每一个通过理财致富的人，只不过是养成平常人不喜欢且无法做到的习惯而已。你是否相信理财可以创造财富且可以致富？如果你相信，你又是否愿意去尝试？
财富就是在正确的理财观念和理财习惯中产生的，如果你想投资理财，就从建立正确的理财习惯做起。
三、培养足够的耐心
理财需要有足够的耐心。如果一个人从现在开始，每年存14万元，每年的投资回报率平均20%，40年后财富会变成1亿零281万元。
长期的耐心等待，是理财致富的先决条件。大多数的富人，他们巨大的财富，最初都是由小钱经过长时间累积起来的。他们中的许多人最初所拥有的本钱都非常少，甚至少得可怜。然而成功就是由一连串的小的甚至微不足道的成就串联而成的，大财富是由小财富累积而成的。因此，耐心是理财的必备条件。
70.创业者能把全部“家当”压在一块宝上吗
大多数创业者都有快速致富的观念。所以，很多创业者在支配自己手中的资金时，往往就像下赌注一样，他们为了“一夜暴富”，把全部“家当”都压在一处。这无疑大大增加了资金运用的风险系数。
“巨人”史玉柱在巨人大厦上的失败经历足以说明这一点：
1993年，巨人推出M-6405、中文笔记本电脑、中文手写电脑等多种产品，其中仅中文手写电脑和软件的当年销售额即达到3.6亿元。巨人成为位居四通之后的中国第二大民营高科技企业。史玉柱成为珠海第二批重奖的知识分子。下半年美国的王安电脑公司破产，史玉柱认为巨人需要新的产业支柱。
1994年初巨人大厦一期工程动土，计划3年完工。8月推出脑黄金，一炮打响。史玉柱当选中国十大改革风云人物。
1995年，巨人推出12种保健品，投放广告1个亿。史被《福布斯》列为大陆富豪第8位。
1996年保健品方面因为巨人大厦“抽血”过量，再加上管理不善，迅速盛极而衰。巨人大厦资金告急。
1997年初巨人大厦未按期完工，国内购楼花者天天上门要求退款。媒体地毯式报道巨人财务危机，客观上进一步封堵了巨人的迂回余地。不久巨人大厦停工。巨人名存实亡。
史玉柱的留下了这样的感言：今天，我在决策任何一个项目时，都会作最坏的打算，都会先估算一下，如果发生亏损，损失会超过我净资产的三分之一吗？如果超过三分之一，再大的诱惑我也不干。而在过去，我是想到做什么，就不考虑其他。
§§§第三节 创业理财误区
71.单一化投资好吗
对于单一化投资和多元化投资的争论一直不断，到底哪种投资方式更适合初创企业的人呢？
2003年郑洪鑫终于结婚了。婚后，妻子一边帮他打理店铺，一边也寻找着自己感兴趣的事情。很快他妻子看中了幼儿用品市场，并且开始用自己的积蓄创业。虽然郑洪鑫并不反对，但是他对妻子的幼儿用品店并没有放在心上。
很快，长沙文化产业迅速发展，礼品市场也被带入了空前的高峰期，很多商人都看好了这个市场大举进入。长沙的礼品市场随即进入了高度竞争状态。在郑洪鑫的几家礼品店旁都陆续冒出了多家竞争者。郑洪鑫的生意受到了严重威胁。随着价格战的展开，郑洪鑫的几家店铺都支撑不住了。他不得不一再缩短战线，先后将3家店铺停了。
而此时，他妻子的幼儿用品店却发展得红红火火，由于增添了幼儿护理培训以及幼儿用品租赁等业务，几家店铺开一家火一家，并且迅速向长沙以外的市场扩张。与其苦苦恋战，不如集中兵力向幼儿用品市场发展，终于在2004年时，郑洪鑫关掉了自己的礼品店，开始全力投入到幼儿用品店的生意中。
事后，郑洪鑫说，多亏妻子开辟了新的战线，否则损失就太大了。但是这次教训也让郑洪鑫开始警觉，他一边帮助妻子料理幼儿用品店，一边开始寻找新的项目，不将辛苦积攒下来的钱栓在同一棵树上。
实际上每一位理财专家都会提出警告，但是许多创业者还是会犯的一个毛病，就是过于热衷某一个产业。的确，有些企业家由于在本行业摸爬滚打多年，十分熟悉本行业的一举一动，使他们能够甄别出行业中最优秀的企业，甚至某些谨慎的人还能够准确地把握行业走下坡路之前的那个转折点。但是你要去学他们你就傻了。多元化才是投资的第一要诀，你的大部分财产都已经放在了你的企业所在的那个行业里头，如果你把剩下的仅有的几个鸡蛋再装进去，万一这个行业突然发生意外变化，你岂不是要“一输输到解放前”。
72.应该把一部分利润转化为个人资产吗
成功的创业者在关注自己事业的同时，更要关注各自家庭、事业、个人退休计划等等一系列因素的多元函数。
创业，对于每个人来说都不是件简单的事，而创业者的理财尤其复杂，因为他们手中可控制的资金比别人多，面临的诱惑比别人大，经验却不见得比别人丰富，而且最要命的是：他们往往不像普通人那样重视对个人财富的打理。
如果你仔细观察一下你所认识的创业者，就会发现他们大都是这样的：他们的企业可能为他们赢得了普通人无法企及的财富，但是他们却很少会像普通人一样有一份为自己将来打算的个人投资计划，因为他们赚的钱往往又全部倾注到他们的事业中去了。
其实，就算是部分创业者对于自己个人的前途有所打算，但他们的个人目标也往往要服从于事业的目标。而且要选择什么时间，从他们的事业当中抽多少钱出来，投入到什么样的投资工具，这些都是非常复杂的问题，是关于他们各自家庭、事业、个人退休计划等等一系列因素的多元函数。
73.创业理财可以忽视资金的运用吗
如果你有办法弄到资金，又肯拿来创业的话，就到了考验你能力的时候了。如何运用有限的资金是一个非常重要的问题。
借钱创业，或许是很简单的事情，但也是一件危险的事，因为用别人的钱做生意，容易好高骛远，轻率不实在，极易导致经营风险，创业很难成功。所以，即使要借贷创业，也必须有自己的资金，尤其是小资本的生意，最好有过半的资金是自己付出的。只有这样，才会对自己负责，每花一笔钱都由自己定，用得清醒，花得审慎。而且，创业不一定一次就成功，一旦失败，陷入债务危机，对将来再次创业会造成不利影响。
一、把握好创业成本
一般的创业者，很容易忽视资金问题上的会计成本，有可能导致将来出现财务危机。创业者虽然满腔创业热忱，但如果缺乏理性思考和周全的计划，认为赚钱非常容易，在计划上低估了会计成本，将会给企业带来很大危险，那会给创业者带来营运上的周转不灵，资金不够用。所以，—定要恰如其分地计算出会计成本，之后就不能随意改动。也不能把成本弄得过大，因为创业初期赚钱较难，成本太大，使得收回本金的机会减少，打击创业信心。
二、增加现金流入
在增加现金流入方面，除了想方设法提高销售之外，还可以通过提高顾客付款速度来实现，例如，让顾客30天内而不是60天内付款，就可提前30天收回现金，加快资金周转速度，会给急需现金的新创企业带来意想不到的好处。
为避免发生资金周转困难的现象，最好是珍惜手上的现金，尽量保存。如果不是非常必要，那么能租房子与设备就不要花巨资购买。这就是为什么有些创业者，明知房地产即将升值，在创业之初也宁可租用办公室而不是购买写字楼。不要为了表明自己有实力而大量购买设备，尽量多留出一些现金作为创业的储备力量。
三、慎重使用宣传费用
另外，在宣传费用上面，一定要慎重，宣传虽有必要，但企业真正成功并不靠它，所以在创业之初不要花大量的钱搞宣传，以致拖垮企业，要知道，宣传费用产生实际效益是要花很长时间的，所以，宣传只要到位就行，不能影响到资金的流转。
四、毛利的计算
创业者通常容易在计算毛利上犯两个较极端的错误。第一种就是对自己的产品没有信心，害怕与人竞争，将毛利订得很低，很可能出现商品卖光却无利可图的现象。另一种就是由于不了解市场规律，希图赚得越多越好，将毛利订得很高，导致商品卖不出去，形成积压，由于没有生意，利润也就无从谈起。因此，要恰当地掌握好自己的收支平衡点，对自己的资金支出与收入有较清醒的认识，这样才能定以合理的利润率，使自己的生意一帆风顺，保持资金流转畅通，让创业成功的机会大大增加。
§§§第四节 创业理财风险规避
74.创业理财有哪四大风险
一、忽视资金流动性
很多人在创业之初，考虑创业风险时第一反应就是考虑项目的风险，往往忽略了一个将直接影响创业项目发展的重要因素——资金流动性风险。所谓资金流动性风险，指的就是创业者在寻找项目的周期、开始创业项目的阶段以及开发市场的时候，都必须要有坚强的资金支撑。而这一段时间，恰好是对创业者理财能力的极大考验。
二、缺乏长远规划
当你拿着别人羡慕的年薪的时候，有没有想过，有一天会面临失业？你是否曾经思考过：大半辈子赚来的钱是否足以养老？你知道退休时得准备多少资金才能养老吗？可能还有许多人没有考虑过这个问题。当他们遇到突发事件时，往往生活陷入困境。
理财是一种全面的人生规划，首先，你必须设定理财目标，然后按你目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素确定合理的理财与生活方式，其中包括教育规划、养老规划、投资规划、风险管理规划、税务规划、遗产规划等。这样的话，可以保证整个人生稳定的生活质量，老而无忧，从而达到创造财富、保存财富与转移财富的人生理财目标。
三、超负荷举债
近几年来，全国各地房产市场非常红火。在这个市场上，造就了不少富翁。在财富效应的驱动下，有一些投资者开始举债投资，购买多套房子以期资金增值，于是出现了许多“负翁”。日本、中国香港地区的房产泡沫的历史教训告诉我们：超负荷的过度投资，往往是财务危机的罪魁祸首。
“用明天的钱，圆今天的梦”固然很好，但是这需要有个度。一般而言，家庭债务支出的合理比例就控制在家庭总收入的50％之内，否则，一旦市场波动或家庭发生意外的话，其破产的可能性也将增大。
四、投资领域单一
如今，市场上的理财产品名目繁多，一些市民听到预期高收益率的产品，便一哄而上竞相购买，却没有关注它的风险。遇到市场变化，如股市不好，则马上“谈基（基金）色变，于是总有人在问，现在有什么可投资的。他们往往会将资金投向单一的投资领域，一旦发生投资风险，财务危机随之产生。
高收益的理财产品往往蕴涵着高风险，天下没有免费的午餐。投资安全的产品，如存款，也存在着负利率的风险。因此，在做理财规划时，我们需要根据自己的风险偏好、风险承受能力、年龄、收入、家庭情况等，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定收益，从而达到我们的理财目标。
75.如何进行现金流管理
现金是流动性最强的资产，拥有足够的现金对降低企业财务风险、增强企业资金的流动性具有十分重要的意义。对于处在初创企业来说，更是如此。
一、企业持有现金的意义
1．满足日常支付的需要
如用于购买材料、支付工资、交纳税款、支付股利等。企业每天的现金收入和现金支出很少同时等额发生，保留一定的现金余额可使企业在现今支出大于现金收入时，不致中断交易。支付需要现金的数量，取决于其销售水平。正常营业活动所产生的现金收入和支出以及它们的差额，一般同销售量呈正比例变化。其他现金的收支，如买卖有价证券、购入机器设备、偿还借款等，比较难预测，但随着销售数量的增加，都会有增加的倾向。
2．预防意外事件
企业预计的现金需要量一般是指正常情况下的需要量，但有多意外事件会影响企业现金的收入与支出。例如，地震、水灾、火灾等自然灾害；生产事故；主要顾客未能及时付款等，都会打破企业的现金收支计划，使现金收支出现不平衡。持有较多的现金，可以使企业更好地应付这些意外事故的发生。
3．投机
企业持有的现金，可以在证券价格剧烈波动时，从事投机活动，从中获得收益。当然，对于初创企业来说，这个意义还不是很明显。
二、了解现金状况
由于现金流出可能超过现金流入，创业者必须随时了解企业的现金状况。为做到这一点，创业者可以按月编制预算现金流量表，然后将预算值和实际值比较。创业者可以将实际值列在预算值旁边，这样不但有助于创业者调节以后月份的预算，还能帮助发现问题的根源。
三、进行现金的日常控制
在现金管理中，企业除合理编制现金收支计划和认真确定最佳现金余额外，还必须进行现金的日常控制。
1．加速收款
为了提高先进的使用效率，加速先进周转，企业应尽量加速收款，即在不影响未来销售的情况下，尽可能地加快先进的收回。如果现金折扣在经济上可行，应尽量采用，以加速账款的回收。企业加速收款的任务不仅是要尽量使顾客早付款，而且要尽快地使这些付款转化为可用现金。
2．控制支出
企业在收款时，应尽量加快收款的速度，而在管理支出时，应尽量延缓现金支出的时间。
76.怎样进行财务规划
财务控制是指在财务管理过程中，利用有关信息和特定手段，对企业的财务活动施加影响或调节，以保证它们按财务计划进行并纠正各种偏差的过程。为保证企业获取利润，维持企业的正常运作，必须要进行财务控制。这主要包括审核各期的财务报表，以保证一定的现金存量，保证债务的负担不致过重，保证各项资产都得到有效利用等等。财务预算是最常用的财务控制衡量标准，因此也是一种有效的控制工具。
财务控制和财务计划是密不可分的，他们的关系是：
1．计划为控制提供衡量的标准，没有计划，控制就成了无木之本；同时控制又是计划得以实现的保证，没有控制，计划就等于是一纸空谈。
2．计划和控制的效果分别依赖于对方，计划越明确、全面和完整、控制工作就越好进行，效果也就越好；而控制越准确、全面和深入，就越能保证计划的顺利进行，并能更多地反馈信息以提高计划的质量。
3．一切有效的控制方法首先就是计划方法，如预算、政策、程序和规划等等，选择控制方法和设计控制系统时必须要考虑到计划本身的特点。
4．计划工作本身也必须有一定的控制，如对计划的程序、计划的质量等实施控制；控制工作本身也必须要有一定的计划，如对控制的程序、控制的内容等必须进行一定的计划。
77.如何找到适合自己的创业理财方式
六大步骤可以帮助创业者快速理清问题，找到合适自己的创业理财方式，并规划出具体的步骤。
1．算算自己有多少资产
通过三种财务报表，分析你目前及短期内可运用的资金，认清自己能负担的财务能力，制订合理的创业理财规划。
2．制订未来的财富目标
根据自己的能力，与家庭成员或合作伙伴共同协商，定出短、中、长期的创业理财目标。
3．寻求适合的投资项目
配合短中长期的目标，决定各个目标的资金量，从而进行合理有效的分配。
4．编列投资所需的资金
选择合适的投资项目后，接着是将资金分配到不同的阶段。最好的方式是编列预算表，用来控制投资的进程。预算表的另一项功能是可依据实际数字，准确评估项目完成时间或目标是否能够按时达到，是否需要追加资金。
5．拟定有效的执行计划
将项目执行中每一个目标视为单一的项目，制定有效的执行计划，包括资金来源的规划和进度等。
6．适时地检讨修正
创业理财目标的执行，常会出现多个目标重叠的现象，所以要随时检视执行进度，考虑外在经济环境的变化。如果财务能力已经提升或降低，则要适时修改执行方法，让目标顺利完成；或者直接修改投资标准，以避免目标无法达成或资源的浪费。
78.怎样规避风险
创业初期理财，一定要学会分析风险。善于评估风险。通过分析，预测风险会带来的负面影响。例如，投资一旦失误，可能造成多大损失；投资款万一到期无法挽回，可能造成多大经济损失；贷款一旦无法收回，会产生多少影响；资金周转出现不良，对正常经营会造成哪些影响。
要从积极方面入手规避风险，尽可能提高制胜概率。规避分险有如下几招：
1．以变制胜
所谓“适者生存”，强调的就是“变”，经营者要适应外部环境的变化，随时做出调整。
2．出其不意，攻其不备
核心是一个“奇”字，用出奇的产品、出奇的经营理念、出奇的经营方式和服务方式去战胜竞争对手。
3．以快制胜
机不可失，时不再来，比对手快一分就能多一分机会。对什么都慢慢来、四平八稳左顾右盼的人必然被市场淘汰，胜者属于那些争分夺秒、当机立断者。
4．后发制人
从制胜策略看，后发制人比先发制人更好，可以更多地吸收别人的经验，时机抓得更准，制胜把握更大。
5．集中优势重点突破
这一策略特别适用于小企业，因为小企业人力、物力、财力比较弱，如果不把有限的力量集中起来很难取胜。
6．趋利避害，扬长避短
经营什么产品，选择什么样的市场，都要仔细掂量，发挥自己优势。干应该干的，干可以干的，有所为，有所不为。
7．迂回取胜
小企业与人竞争不能搞正面战，搞阵地战，而应当搞迂回战，干别人不敢干的，干别人不愿干的。
8．积少成多，积微制胜
“积少成多”是一种谋略，一个有作为的经营者要用“滴水穿石”、“聚石成山”的精神去争取每一个胜利，轻微利、追暴利的经营者未必一定成功。
9.以廉制胜
“薄利多销”是不少经营者善于采用的一种经营策略。“薄利多销”前提是能多销，“薄利少销”则是不可取的。
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