规划自己的“钱途”
当今社会，很多家庭中女性都是“财务部长”，随着经济增长和居民家庭财富的增加，女性在家庭理财中的地位也越来越重要。女性作为家庭财政支出的掌权者，要做到科学合理地分配资金，杜绝盲目消费。所以女性的理财意识也成为生活与工作中的一门必修课，只有懂得合理理财的女性，才能为自己及家庭规划出“钱”途之路。
红梅在一家外企公司就职，月薪在8000元左右，原本她的薪水由公司直接转入她的账户，由于没有计划，加上志趣自由，使得消费无法控制，往往一到月底，就花得所剩无几，因此几年下来，手中仍然没有多少积蓄。自从三年前她开始盘算在市区买一套房子以作家用，于是开始对自己的收入进行合理规划，她每个月薪水的1/3用作日常开支，其他的一律存入银行，并跟银行签署协议，一旦她的账户上金额超过2万元，多余的部分就自动转为一年的定期存款，没想到两年下来，她就攒了足够的首付资金，前不久就高高兴兴地搬进了自己的新家，做起了小业主。
看了上面的事例，作为新时代女性的我们，应该怎样打造自己的财富之路，合理理财呢？
下面我们来谈谈各个年龄段女性们的理财之道。
122~25岁：初涉职场的“月光族”
这一阶段的女性大多处于单身，是刚刚步入职场的时期，她们的外表总是十分光鲜亮丽，对时尚潮流有着孜孜不倦的追求，她们大多都把“拼命地赚钱，潇洒地花钱”作为自己的座右铭。月初到月中时，她们花钱豪爽，没有一丝不舍得，而月中到月末时，她们就会花钱扭捏，囊中羞涩。
这个年龄段的女性在金钱方面应当懂得适当地约束自己，如果你无法约束自己，那么你不妨试试这样的方法，比如，每个月留下一部分钱买基金，长此以往，你会发现这也是一笔不小的收入。
226～30岁：嫁作他人妇的“巧妇人”
这个阶段的女性在消费上，已经甩掉了“月光族”的消费习惯，此时她们大多即将或者已经步入二人世界，个人理财逐渐转变为家庭理财，此时虽然二人收入较多，但支出也很多。如果在这个阶段，女性能理好财，这在很大程度上会提高一个女人在男人心中的地位，不仅会让你的丈夫、婆婆对你刮目相看，而且紧张的家庭消费也会在你的打理下渐渐走上良性的轨道。
330~35岁：初为人母的“半边天”
这个时期的女性理财是一个最为复杂的时期，一是子女抚养和教育费用逐渐增加，二是父母年事渐高，赡养老人的义务也逐渐提上日程。
这个时期的女性虽然在家庭理财方面已经掌握了初步的理财技巧，但仍然缺乏综合的理财技能。
此时期随着家庭成员的逐渐增加，女性们就应该在孩子的教育经费上把好理财关，为孩子将来的教育费用提前做准备，像教育基金这时就应该准备开始购买。
440～50岁：准备“养老金”，颐养天年
这时期的女性，孩子多已长大成人，能够自食其力，她们也由原来的忙忙碌碌转变为颐养天年，准备“养老金”的阶段。
但此时的女性身体疾病会自动找上门来，此时，女性不仅为自己的养老打算，而且还要为自己的健康早作安排，以防重大疾病的侵袭。因此，女性在这时应当为自己买一份医疗保险。此外，如果这个时期想要投资，也应尽量选择风险系数小，比较稳妥的投资产品。
在外表脆弱、柔情似水的女人内心，通常有着蒲草一样坚韧的意志。她宽容、善良、重情，她骨子里渴望温暖和依靠。给她愉悦的情感与关怀，是对她最深厚的支撑。她可以百折不挠，勇于面对一切锐角与磨砺。她需要的，只是一份知心的倾诉足矣。魅力的职业者，魅力的女人，始终会像花一样。
走出理财误区，迈向成功之道
对于我们每个人与每个家庭来说，都要不断地处理收入与支出的平衡，如果能合理调配资金，使金钱得到合理使用，就能使许多事情顺利完成，对整个家庭或个人的发展能起到促进作用；反之就会麻烦重重。
要理财，先要理观念；如果观念错误，注定无法理财成功。可以说，几乎所有女人都在理财的观念上存在误区，富有的女人如果犯了错误，可能变穷；而穷女人如果犯了错误，就永远也没有机会变富。因此，以下几个理财误区，阻碍你成为理财高手，逐一清除它们吧！
误区一：理财是有钱人的事
有些人认为：本人(我家)每月入账就那么一点儿“辛苦钱”，解决完“吃喝拉撒睡”后，余下的那几个小钱还能理什么财？还有一些人认为，现在没钱可理，等我有了钱再理财。
其实，很多家境殷富的人也是从一点一滴积累起来的。每月你只需拿出500元进行投资，假设你的年投资回报率是10%，30年后，你就是一个不折不扣的百万富翁了。所以，经常说“我没有钱可以理”的朋友，尤其刚毕业工作不久的年轻朋友，你要好好想一想：你真的无财可理吗？要告诉自己“我要从现在开始理财！”低薪族、工薪家庭与有钱人相比，面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二：我还年轻不需要理财
刚步入社会参加工作的年轻一族，注重追求眼前的幸福享受，并不多顾及将来会怎样，他们号称“零储蓄”，自诩为“月光族”(每月都将薪水花得精光)，更有甚者为“负翁”(以透支信用卡度日)，在这个花花世界中尽情享受着生活之乐。但精彩的背后同样蕴涵着无奈，现在不考虑并不代表将来不面对。现实是残酷的，人生的许多风险可能会不期而至，与其到时被弄得措手不及，焦头烂额，不如现在就未雨绸缪，及早准备。
及早理财投资非常重要。如果你从25岁就开始，每月投资500块钱，直到65岁，那么到时就有174万(按年收益率8%测算)。而晚10年从35岁才开始投资的话，到时的积累只有一个零头74万，如果以12%的年收益率来测算的话，晚投资10年的差距更是达到33倍之多。可见理财投资是越早越好，拖延等待将让你失去唾手可得的巨大利益，理财必须从现在就开始。
误区三：不理财照样过得很好
我身边就有这样的朋友，常说：我就不怎么理财，当然我也不会每月花光光，自己一样过得很好，每年还能剩一点钱够零花。有这样想法的也是大有人在。乍一听，好像这样的生活方式也挺好，不用费心去理财，有钱就花，没钱就不花。但是，细想一下，你就真的不需要理财吗？即使不去考虑你过几年可能会面临买房、装修 、结婚的事情（假设你家里帮你解决了这笔费用），你就真的高枕无忧了吗？
俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”谁都不能保证自己一辈子不遇到意外灾难。假如灾难来临，需要很多钱来应对时，你该怎么办？
小李，27岁，在某公司做大客户经理，工作四年，年收入能达到15万元以上。自己买了一辆大众POLO，每天开车上下班，平时消费很高，也从来不在家做饭，穿戴的基本都是名牌，晚上还经常去酒吧消费，不可谓不潇洒。她一直认为，像她这样的情况根本不需要理财。对于公司业余组织的理财咨询课她也从来不听。
然而，有一天，老家突然来了电话说：她母亲得肺癌，要做手术，手术费一下子就要十几万。家里认为小李的收入这么高，应该能承担这笔费用。这下小李傻眼了，平常花钱如流水，真到急用的时候，没钱了。怎么办，没钱母亲的病也得治啊，只好去借。还好小李周围有些好朋友还有一些积蓄，东拼西凑总算把救命钱给拿出来了。小李急忙把钱汇给家里，算是救了急。这件事让小李长了记性，以后也不那么乱消费了，慢慢开始学习理财。
合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的手头更加宽裕，生活质量更高。收入越高，越需要理财，因为你的收入高，理财决策失误造成的损失会比收入低的人决策失误造成的损失高。
误区四：理财就是投资赚钱
理财的目的是通过客观、合理地评估自身的现状，预期发展和生活目标，对收入支出进行合理的配比，考虑可能出现的多种风险，为现在和将来构筑一个安定富足的生活体系，实现人生的理想。它是一项综合的规划和安排的过程，涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的安排、金融投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置、资金流动性安排、债务控制、财产公证、遗产分配等方面。从这个意义来讲，投资赚取更多的钱只是帮助我们实现理财与生活目标的一个直接而有效的手段，是整个理财范畴中重要的一环，但绝不是唯一一环。
理财不是简单地找到一个发财的门路，也不仅仅是做出一项英明的投资决策，它是一个与生命周期一样漫长的过程。孤立，片面地强调投资赚钱不但曲解了理财的主旨，还会陷入现实的怪圈。要全面、综合地审视整个理财活动，进行统筹规划，全盘考虑。
误区五：理财随大流，盲目跟风
实际生活中，很多人理财都是人云亦云，喜欢别人做什么，自己跟着做什么。买房子，买车子，买基金，所以自己也要买。这是一种从众的心理，盲目地选择与身边其他人相同的投资理财产品，形成一种“羊群效应”，却没有认真地考虑一下是否切合自己的需要，自己能否承受相应的风险，是否导致了自己的机会成本损失。例如，用于子女教育基金或自己养老基金的资金积累，本来应侧重于资金的安全和长期稳健的收益增长，但看到股市火爆，牛气冲天，别人在股市搏杀中屡有斩获，不禁自己也心痒痒的，终于耐不住寂寞杀了进去。不料行情急转直下，弄了个鸡飞蛋打，后悔莫及。
又如某些人一味地强调风险，固执地将所有资金都放在低风险低收益的投资产品中，却无形中导致了机会成本的损失。从2005-2007年，股市牛市行情，绝大多数证券投资基金都有百分之100以上的收益，如果结合自己的风险承受能力，适当地拿出一部分资金择机而入的话，将获得高于银行存款利息收入20倍的收益。
因此，理财投资决不应该是盲目和僵化的，一个理智高明的投资者不应人云亦云，随波逐流，应该根据自身的风险承受能力，专业知识技能，资金积累的时间限制和用途需要，合理地选择投资工具，科学地搭配组合，以求得投资风险与收益的最佳结合。
误区六：自己没有时间精力和专业知识，没法理财
其实理财并非某些人想象中那么高深莫测，遥不可及，有时它可能简单到就是一念之差，举手之劳。随着社会分工的越来越细和科技手段的日益发达，没有时间精力和专业知识的人们可以借助一些专业的金融，顾问机构，甚至专门的金融产品轻松地实现投资理财。
目前越来越多的银行等金融机构纷纷开办了个人理财中心，理财俱乐部等，由专业的理财客户经理帮你出具理财投资报告，设计投资理财方案。同时许多的理财产品也体现了帮你理财的特征，例如，证券投资基金就是在集合了广大投资者的资金后，由专家团队在证券市场上投资操作，即使你平时忙得无暇一顾，对证券知识一无所知，也可以分享到证券市场成长的丰硕成果。
同时目前银行、基金、证券公司推出的一些新业务也可使你只需举手之劳就可一劳永逸。比如一次签约就可每月将你工资的一部分自动从代发工资的活期账户转入零存整取或是定期账户，从而避免利息损失；也只需一次签约，在每月特定时间自动帮你将指定金额的资金投资购买投资基金，进行长期固定投资。因此，时间精力和专业知识并不是理财的必要条件，重要的是你要具备理财的意识。
误区七：急功近利，幻想一步登天
理财是一种生活方式的选择，许多人却简单地把理财当成投机，渴望通过理财一夜暴富。从某种意义上说，决定一个人理财成功与否最重要的不是理财的技术和手段，而是理财的心态。做好理财需要耐心和恒心，选择适合自己的理财工具和方法后应持之以恒，一如既往，朝三暮四，半途而废将一事无成；同时要有一颗平常心，任何希望一夜暴富的急功近利心态都是不可取的。理财是一个类似马拉松的漫长过程，考验的是你的持久力，而不是一时的爆发力，正如前文所谈到的，只要你有足够的恒心与耐心，百万富翁并不遥远。
误区八：缺乏长期的理财规划
许多人年轻时不懂如何理财，对眼前的生活却有诸多计划，买车、买房、环球旅游一个不能少，对未来的子女教育、养老等从不做打算，结果往往是上辈子赚得多，花得多。退休后用他们毕生赚来的养老金在股市中搏杀，结果资产大大缩水，生活质量大打折扣。
误区九：追求短期收益，忽视长期风险
近年来，在房价累积涨幅普遍超过30％的市况下，房产投资成为一大热点，“以房养房”的理财经验广为流传，面对租金收入超过贷款利息的“利润”，不少业主为自己的“成功投资”暗自欣喜。然而在购房时，某些投资者并未全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前收益。
其实，众多的投资者在计算其收益时往往忽视了许多可能存在的成本支出，如各类管理费用、空置成本、装修费用等。同时，对未来可能存在一些风险缺乏合理预期，存在一定的盲目性。经历了“房产泡沫”的日本和中国香港公民，或许已经意识到房产投资带来的巨大风险。
有许多国内投资者关注短线投机，不注重长期趋势，比较乐于短线频繁操作，以此获取投机差价。他们往往每天会花费大量的时间去研究短期价格走势，关注眼前利益。在市场低迷时，由于过多地在意短期收益，常常错失良机。特别是在证券投资时，时常是骑上黑马却因拉不住缰绳摔下，还付出不少买路钱。更有甚者，误把基金作为短线投机，因忍受不住煎熬，最终忍痛割爱。
只靠衡量今天或明天应该怎样本身就是一种非理性的想法，你真正需要的是一个长期策略。市场短线趋势较难把握，我们不妨运用巴菲特的投资理念，把握住市场大趋势，顺势而为，将一部分资金进行中长期投资，树立起“理财不是投机”的理念，关注长远。
误区十：追求广而全的投资理财组合
在考虑资产风险时，我们常常认为，“要把鸡蛋放在不同的篮子里”。然而，在实际运用中，不少投资者存在这种误区，他们往往将鸡蛋放在过多的篮子里，使得投资追踪困难，若分析不到位，可能会降低预期收益。
对于资金量较多的投资者而言，有必要分散投资规避风险，但对于资金不多的投资者而言， 把鸡蛋放在过多的篮子里，收益可能不会达到最大化。理财时要注意：不要将鸡蛋放在一个篮子里，但也不要放在太多的篮子里。
随着社会趋势的转变，女性在工作上越来越多地与男性处于平等地位，在收入方面也开始与同等职位的男性不相上下。但在财务独立的同时，却仍然不懂得也没有意识到自己的财务需求及理财的重要性，致使自己的理财效果大打折扣。故此，读者朋友在今后理财生活中要注意规避。
不做拜金女，拜金女只会为金钱所败
有句流行语：你不理财，财不理你。虽然是一句戏言，但道出了投资理财首先要转变理财观念的真理。理财就是让你手中的钱由小变大，它是财富增值的艺术。只要你学习，掌握了“个人理财”的技巧，你便可以通过对个人钱财的合理、有效地支配使用，使自己手中的钱越来越多！
很多女人生性大大咧咧，对金钱也满不在乎，她们认为，对几分钱、几角钱甚至是几十元钱斤斤计较，是抠门的表现，所以，她们耻于谈这些钱，而且花起钱来也是大手大脚，毫无计划。
王小姐是一个公司的销售员，有一次，她销售业绩好，得到很大一笔奖金。为了犒赏自己，她决定买一个十分考究的新沙发。为此，她花掉了几千块钱，这个数字是她平时一个月的生活花销。漂亮的沙发运来了，华贵而又高雅，可是摆放在如此简陋的房间里，左看右看都感觉不舒服。原来，是房屋中间的茶几不配套，让整体看上去很不协调。为此，王小姐又更换了茶几。
但是，房间内依然不顺眼，于是，桌子、椅子等依次被换掉，最后房间内的所有家具都被换掉了。
这时，王小姐又感觉房子显得太老太旧了。于是，她又找来工人，将旧房进行了改造。至此，从最初的更换沙发到最后的房屋改造，王小姐已经花掉了几万元。不但如此，房屋、家具还需要定期维护，费用也是非常高的。
为了一个沙发，王小姐的流动资金出现很大的亏空，出现了经济危机，到年底过年的时候，连回家的飞机票钱都不够了。此时的王小姐后悔不已。
王小姐之所以会后悔不已，主要原因在于她没有管好自己的钱，支出太不合理。其实，在我们身边有很多像王小姐这样的女人。
其实，不是赚得越多就能生活得越优越，理财的真谛是使有限的钱财发挥出最大的效用。人们常说：“口袋的大小决定了幸福的多少。”其实还应该加上一句：“脑袋决定口袋。”只有有经济头脑，从以下几个方面管理自己的金钱，才能让自己的口袋越来越大、越来越鼓！
1购物前列出购物清单
在你想去商场购物前，先将需要的物品列一张清单，按照清单购买物品，这样不但可以避免漏买东西，还可避免购买无用的东西。
2面对打折促销要理智
如今很多女士都会选择在减价时出击购物，但是，精明的商家往往利用女性的这种心理故意打出“跳楼价出售”的招牌，以激起女性们的购买欲。但不要忘记“一分钱一分货”的俗语，在打开钱包的时候，一定要三思而后行。更不要因为便宜而冲动消费，买回一堆你不需要的东西。
3到市场买东西一定要讲价
很多女性在购买商品的时候往往不愿意讲价，认为讲价有失身份。其实，讲价非但不会损害你的身份，而且还会让你节省许多辛苦赚来的金钱，有时甚至还会为你赢来“此女是过日子的好手”的评价。很多女人认为在大商场里是不能讲价的。其实，只要你肯转动脑筋试一试，很有可能多给你打一个折扣，那省下的可就不是几十块钱的问题了。
4善用并且慎用信用卡
如今许多信用卡都是让你先花银行的钱购买自己必需的物品，只要在一定的时间内将钱款补齐即可，没有人会收取你透支钱款的利息。这样就会刺激一些女人花钱大手大脚，因为那是看不到的钱，她们就不会觉得心疼。当然，使用信用卡的一个好处就是，部分信用卡有使用积分的功能，当你使用了一定的次数或金额后，就可以领取一定的礼品，这些优惠可不要忘记利用啊！
5分期付款
在购买数额较大的物品时，应当考虑分期付款。分期付款普遍都是免息或超低息的，通过这种方式既不需要一次性动用很多的积蓄，又可立即得到自己想要的东西。
6不要跟追潮流
通常情况下，刚刚上市的产品不但价钱会很高，而且质量因为还没有得到百姓们的验证，可能出现一定的问题，所以，过度地追随潮流，不但苦了自己的钱包，还有可能苦了自己的身体。
不管怎么样，你一定要看好你的口袋。因为，口袋决定了你的自由和幸福。
被誉为美国最优秀理财顾问的大卫·巴赫曾经专对女性们说：“不管你的年龄、地位和处境如何，不管你是20多岁，还是80多岁，不管你是单身、已婚还是离异，也不管你是职业女性，还是家庭主妇，作为一名女性，你绝对能够管好自己的钱，把握自己的前景。”
很多女性朋友都不知道如何管理自己的金钱，她们顶多是把钱存在银行里。其实管理自己金钱最简单的方法就是量入为出。如果每年只收入两万元钱，最终却花掉了三万元，毫无疑问，那将是一件令人烦恼和痛苦的事情。反之，如果每年收入两万元，却只花掉一万元，到年底的时候，看着存折上那整齐的一个“1”四个“0”，着实让人觉得既有成就感，又有幸福感。
敢想敢做赚大钱
过去人们一直认为勤奋是成就大事业的不二法门，但随着时代的变迁，越来越多的实践证明了一点：具有冒险精神、敢作敢为者，能创造更多的财富。高智商并不一定能成功，它不过是一种优势，并非被改变的外在的事实。很多高智商者根本无法充分发挥他们的潜能，取得应有的成功，这是为什么呢？
丘吉尔曾经说过：“勇气很有理由被当做人类德性之首，因为这种德性保证了所有其余的德性。”这里所说的勇气，就是一个人的胆量、胆略、临危不乱、处变不惊、力排众议、破釜沉舟的决断力。
科学表明，冒险对于成功的重要性，已经远远超出了智商。一项对1048名经理人进行的能力测试发现，胆商指数的高低是一个人事业成功与否的重要参数，其次是情商，最后才是智商。
如果说人生、事业、财富等恰似一座座大山，那么敢于打破常规、勇于冒险的人就会不畏艰险，不断攀登，把每一个困难都当成一次挑战，把每一次挑战都当成一次机遇，并最后傲立巅峰！
想想吧，那些当初只有几千元进股市的炒家，几年后就成为了百万富翁；当初只有几百元去摆地摊的倒爷，十年后就成为了大老板。面对他们的成就，好多人都不服气，会说当初我要是做，一定会比他们赚得更多。不错！你的能力或许比他们强，你的知识或许比他们多，你的经验或许比他们丰富，可是你当初为什么就不敢想、敢做呢？这既是胆识的问题，也是观念的问题，因为陈旧的观念束缚了你冒险的步伐。
“如果想和她共进晚餐，那么请先付一万美元。”这个出场费让许多好莱坞明星都望尘莫及，但苏茜·欧曼却做到了。她原本只是一个平凡的女子，但对财富的追求改变了她的一生，也改变了很多人。
苏茜出生在一个普通的美国家庭。苏茜回忆说，那时在她家，金钱意味着紧张、忧虑和悲哀。13岁的时候，她进一步体会到了金钱那震撼性的力量。当时，苏茜的父亲有一家小小的鸡肉食品作坊，出售一些汉堡、热狗和油炸食品。有一天，炸鸡肉的油着火了，几分钟内整个作坊成了一片火海。她父亲在被大火吞没之前逃了出来。
这时，让苏茜一生难忘的事情发生了：她父亲不顾一切地又冲进火海，因为他想到他的钱箱还在那着火的房子里。她的父亲机械地搬起了那个已经被大火灼热的金属钱箱，并把它扛了出来。当他把钱箱扔到地上的时候，钱箱上已经粘上了他的胳膊和胸口的皮肤。
父亲冒着生命危险冲入火海，让小苏茜意识到，对父亲来讲，金钱显然比生命更重要。从那一刻起，挣钱、挣大把的钱开始成为她的职业驱动。
苏茜的第一份工作是在加州伯克利的巴特卡普面包房当女招待。当时，她的梦想只是开一家有餐厅、美发沙龙的休闲娱乐公司。有一天，她向父母说了自己的想法，可是父母对她说：“我们没有足够的钱帮助你。”第二天，她向几位老顾客诉说了自己的烦恼。没想到第三天，一位叫弗雷德的老顾客居然交给她一张5万美元的支票！
苏茜第一次有了可以创业的启动资金。不过，她临时改变了主意，并没有去开小餐馆，而是根据经纪人的建议购买了石油股票认购权，那是1979年。
在开始的几个星期，苏茜的账户上获得了5万多美元的赢利。她完全被这种崭新的生财之道迷住了。正当她处在欢喜中时，石油股走势突然逆转，苏茜几乎失去了全部的投入和原先的赢利。
不过，让苏茜庆幸的是，在证明经纪人对她的交易风险有误导以后，美林弥补了她账户里的亏损。这让她意识到，要对投资者负责，必须要选择正确的公司和正确的经纪人。于是，她到美林证券找到了一份工作。
从此以后，苏茜开始了投资顾问的职业生涯。在美林工作3年多以后，苏茜便跳槽到了保德信证券担任投资副总裁。1987年，她建立了苏茜·欧曼财务集团，她的财富和事业在世人面前展开了一条辉煌之路。
起点无所谓高低，只要你努力，成功就在眼前。用你的手加上你的灵感，为自己创造更大的财富。
一位下岗女工，曾经摆地摊卖过菜，卖过日用小百货，收益都不理想，只能够勉强维持生活。
在摆地摊的过程中，她发现卖旧书的生意不错，特别是在一些大专院校附近，一些虽然旧却有学习价值和阅读价值的教学参考书、文学书籍以及言情小说等卖得都很好。这儿的旧书摊主每天都有不菲的收入，比她卖菜和卖小百货强多了。于是，她就改行卖起了旧书，收益果然比以前多了一些。1994年春天，她丈夫也从单位下岗了，两个人就分成两个摊位卖旧书，挣几个钱维持家庭生活。
在卖旧书的过程中，她发现旧书的价值差别很大，那些教科书和言情小说之类一般卖不了多少钱，而一些线装书和早期的图书以及“文革”时期的图书报刊却能卖很高的价钱，一本书几十、几百甚至上千元也有人要。买这些书的人有的是自己收藏，有的是转手到北京、上海等大城市去卖。发现了这一点，她在收购旧书的时候就对这类书非常注意，买到手后仔细研究分类，自己留下一部分，其余的攒到一定数量时，她就试探着坐车带到北京的旧书市场上出售，获利果然不菲。
这位下岗女工的创业历程启发我们：思路就是财富。每一个项目，都可以采取“先发散、后集中”的办法进行思考。掌握了“发散思维，集中思维”的方法，你挣钱的路就有了千万条，任你选择。你可以根据自己的能力，选择一条最能挣钱的路，也可同时选择几条路并驾齐驱。
旅游也要理好财
只赚钱不花钱是不对的，因为钱如果放着不花，与废纸无异；花的比赚的多更是一种病态，这种女人不是购物狂就是不会过日子。女人要注重生活质量，在赚钱的同时，也要合理地进行娱乐。
如今，旅游成了一大热门产业，喜欢旅游的人也越来越多，那么如何在开眼界的同时，又能使金钱得到恰到好处的运用呢，你不妨思索一下，只要你细心思索，你会发现，这也是一门不简单的学问呢。
1合理解决饮食问题
在旅游中，吃的问题是很大的一笔开销，那么怎样在你的旅游过程中既能吃到美味的食物，又能获得优惠的价格呢？
不妨在你旅游前，先去网上查一下，看看你所去的目的地有哪些比较有名的饮食，把这些记在你的旅游计划书上，为你旅游出行提供一些参考，避免了旅游时的盲目选择。
当然这只是参考，因为网上介绍的毕竟不全面、不细致，没有当地人了解的清楚，所以，当你从网上查阅出来资料后，有针对性的带着这些问题向淳朴的当地人打听，一般情况下，他们会很高兴的为你提供好吃而又价廉的有名食品地点，还会把这地点在哪里、怎么走一一为你指出来，当你到达那里，你会看到果真如淳朴的当地人所说，这里不仅食品价格便宜，口味正中，而且人气旺盛。在这里你可以避开繁杂的游人旺盛区域，清净而又悠闲的领略当地人的生活风俗，此时，你会感到别有一番情趣在其中。
2合理解决住宿问题
出门旅游我们不是以把自己辛苦赚来的钱花光为目的，而是为了得到精神方面的享受，所以在出行时切记要合理花钱。
除了吃的问题，住宿问题也是旅游花费很重要的一个方面，合理安排住宿也是出游理财的一个关键环节。
出游不要总是想着住大宾馆，其实很多大宾馆的设施和普通旅馆差不多，只是上面添加了一个比较有知名度的牌子，所以价格就高上去了，因此出游尽量不要选择宾馆住宿。不妨根据交通便利条件，选择条件比较好的单位招待所，因为这样的招待所不仅价格便宜，环境好，而且安全性也很高。如果这样的招待所没有找到，你可以以交通为准则，在市中心的边缘地带选择一些旅馆，因为由于不在市中心，这样的旅馆比较便宜，而且也很适合短期入住，但是在选择时要明确不能选择离景区太远的地方，否则你省下来的金钱只能用在路程的花费上了。当然你也可以选择入住旅游景区内的酒店，这样可以避免你在坐车方面的消费，而且还能省去门票费。
3合理选择交通工具
旅游时，您可以根据要去地方的远近，合理选择交通工具，比如您去的地方较远，可以选择飞机出行，如果地方不是很远，那么可以选择火车或汽车出行。
不同的交通工具会为您的出行带来不同的优势。坐飞机，可以节省时间，但相对来说价格较高；坐火车、汽车，价格比较便宜，但是相对的也会浪费时间。
交通工具的选择既要适合您的经济条件，也要适合您的心情。如果您希望在行程中多观光一些沿途景观，感悟一下景致的美好，那么您可以选择经济又实惠的汽车、火车为交通工具，如果您希望节省一些在路上的时间，使得在观光地能有足够的时间参观，那么您可以选择飞机为交通工具。
4制定购物清单
在出游前，一定要制定出购物清单，因为很多人都有这种心里，到一个地方去旅游，总是被各种各样带有当地风俗特色的物品吸引，忍不住花钱去买，而且这种东西往往价格昂贵，这样你的消费无形中就增大了很多。所以在出游前制定出购物清单，严格按照清单上的物品进行购买，这样当你归来时，既可以为你丰富的物质收获而心情大好，又可以为你的美满的旅游归来而欣喜万分，当然在购买商品时要轻便适合携带为准则，以具有纪念意义为原则，很多地方商品比较正宗，而且在当地卖家颇多，价格也会相对有一定的浮动，所以你可以与当地人砍价，购买一些轻便而又十分有价值的商品，但是如果是你不能确定的伪劣产品一定不要购买，以免花了钱又后悔。
5避开旅游黄金周
如果您的时间允许要尽量避开旅游黄金周，因为一旦旅游黄金周到来，商家的价格上涨期也会随之到来，东西都变得贵了很多。这样你旅游消费也会相对高出很多，如果避开黄金周旅游，你不仅可以买到价格便宜的商品，节省开支，而且还可以避开众多的游人，轻松游览美景，获得高质量的游玩契机，更会为你的出游增添悠闲舒适的感觉。
6统筹兼顾选景点
出门旅游，玩是最主要的目的，但在玩上省钱也是大有必要的。首先对自己旅游的景区要有所了解，从中选出最具特色的必去之处。当然，对其中的一些景点也要筛选。
此外，在旅游时应留点时间去逛逛街，这样既不需要花钱买门票，又能看看景区当地的风土人情。因此，在每次出行时你可以制订计划，做到统筹兼顾，每次行程都将就近的主要景点涵盖，以便与以后出游的目标不再重叠，这样能够避免某一景点没有观光到还要单独一游的情况。此外，有些景点是旅行社不去的，有些是还未开发的，这些地方既不用购买门票，也不会人山人海，而且风景一定不亚于那些固定景点。中国的旅游资源相当丰富，有许多“养在深闺无人识”的地方，有着壮美的梯田、云海等景观，甚至以活的形态保存了各种原始的自然生态风貌和地方风俗。
7学会砍价
外出旅游时为了留个纪念，几乎人人都会购买旅游纪念品，此时一定不要羞于砍价，而应尽量要求优惠和折扣。要时刻记住，做精明的消费者比摆阔的“冤大头”更受人尊敬。
掌握了以上这些切实可行的小诀窍，你就可以玩得既开心又省钱。女人们还等什么呢，赶快行动吧！
为关键时刻准备“保险柜”
在中国式的家庭中，大部分的女性是家庭中的财务总管，她们不仅是自己所需要购买消费品的掌权者，也是家庭用品的主要购买者。因此，钱怎么花才能既提高生活品质又不至于浪费，成为很多女性关注的问题。计划用钱、小家财务经既是一种生活需要，也是一种生活艺术。
王语嫣今年31岁，自己从医，丈夫在一家外企公司工作，夫妻俩每月工资加起来15000元，有一个4岁的女儿。去年年初他们贷款买了一套商品房，15年还款期限，月供3600多元。装修进行不久，他们就发现按照理想标准，预算远远不够。与丈夫一合计，决定向银行贷款营造温馨现代家庭。于是，每月的总还款额增加到了5600多元。2007年年初，算算还有还款能力，于是又贷款买了一辆车，贷款期限5年，每月还款2100元。开上私车的兴奋还没过去，王语嫣夫妇就感觉家庭经济状况骤然紧张，眼看女儿上幼儿园在即，一打听每月1000多元的学费，使得夫妇俩不得不辞掉了小保姆。眼下，王语嫣一家的收入总是超出开支，除了女儿的花费，家里其他支出则是能省就省，生活质量急剧下降。以前夫妻俩还经常去听听音乐会，每周去吃顿情调晚餐，而如今这些活动一律取消。尽管如此，每到月底，还是会出现财政赤字。眼见女儿各种教育开支等还在进一步上升，王语嫣对家庭未来的经济状况颇为担心，她说正在想办法和丈夫一起寻找兼职以增加收入。
像王语嫣这样消费观念比较前卫的人一旦选择了负债消费，没有合理安排家庭的开支，虽然过上了“有房、有车”的“幸福生活”，但预支了自己的未来之后，真的能够开始享受生活了吗？答案是否定的。如果真的希望自己的生活能够在宽松的环境下幸福美满，还要学会“算计”，做好家庭开支计划。
许小姐由于受家人的影响，懂得了一些理财技巧，其中最重要一环就是将每月的收入做好支出计划。
首先，每月开支时，除了留下必要的零花钱外，剩余部分全部作为家庭基础基金。
其次，列举出本月的基础开支，通常包括水、电、燃气、暖气等费用；列出本月的生活费用开支，包括柴米油盐等伙食支出和外出的车费、朋友聚会的费用等；再留少许其他开支，比如添置换季的衣物等(不是每月都要支出，但每月都要留存，以免换季时节支出过大影响正常生活)。
列出每月的必要开支后，将里面的基础开支存入银行(活期储蓄，不到用时坚决不动用这笔钱)，然后将准备添置衣物用的其他开支也存入银行 (活期储蓄或零存整取，动不动用这笔钱可视情况而定)，这样做虽然每笔资金的金额很少，但总比放在家中一分钱利息都没有要好。此外，拿出31个信封，每个信封装着平均每天的生活费，每天只动用当天的“支出袋”，用不完可留到第二天用，如果确实不够，只好通过第二天少用来找补。
除去每月的必要开支，每月都要有一定的剩余，这笔钱最好是放在银行里。许小姐的做法是，将这部分钱分为两部分，25％存为活期以作不时之需，75％存为定期，以有效约束自己想花钱的冲动。活期自不必说，许小姐将每月的定期部分存成定期一年的存单，这样到了第二年，每个月都会有存单到期，每个月都有惊喜，到时肯定有成就感。而且，从第二年起，她每个月还把当月剩余资金的75％和当月到期的存单一起再存成一年的定期存单，这样一来，每笔的存款额就会越来越高。
在日资企业工作，意外的大额收入也是有的，比如，年节时的分红、奖金等，数额通常较大。由于这部分的金额较大，因此更要计划好如何存储。“我的做法是，不要存成一张定期存单，而应分成若干张，比如：一万元存一年，不如分成四千、三千、两千、一千各一张。这样做可应付不时之需，需要一千时就不用动其他的存单，需用五千时就用四千加一千或三千加两千，总之动用的存单越少越好”。
除了正常的银行储蓄，许小姐还拿出部分资金买国债和保险，之所以如此，是因为股票、基金、期货的风险本来就大，而自己又缺乏专业知识，这就会造成风险的再度扩大。
国债每年都会发行，利息虽然与银行同期储蓄利息差别不大，但没有利息税，如果家中有部分钱在短期之内用不到，选购国债将是首选。关于保险，可能很多女性朋友没有意识，认为收入不高，没有必要拿出那么多钱去为不知何时发生的事买保险(也许根本就不会发生)。“但我认为，正因为收入不高、世事难料、医疗费用居高不下，中低收入者才更应该买保险，这样在万一出了意外时，才能给自己治疗的机会，给家人一份保障。所以，再怎么样也要买份大病险和意外险”。
最后一条就是记账，这是许小姐理财过程中的重要一条。所谓记账，账目并不需要非常专业，只要做好流水账就可以，但一定要每天都记，只有如此，月底盘点时才能发现自己是否有过因冲动而购买东西的举动。有了总结，下个月才会有所约束，才会更有利于家庭开支计划的修正。
其实，不是赚钱越多生活就越优越，理财的真谛是使有限的钱财发挥出最大的效用。女人如何学会精打细算呢？对于这个问题，不少专家经过讨论得出以下建议：
1合理治家
据调查分析，家庭经济权的掌握方式大致可以分为以下类型：
（1）合作型。在一个家庭里，夫妻双方平等，相互尊重，共同研究，紧密合作。
（2）主从型。在一个家庭里，以一方为主，另一方密切配合。
（3）专制型。在一个家庭里，一人说了算，其他人无发言权。
（4）自流型。糊里糊涂过日子，没有计划安排，也缺乏理财意识。
上述四种类型，前两种较好，后两种显然存在问题。社会学者们建议，夫妻双方对数额较大的经济开支应共同商讨，平时则由个人具体把握。这种做法，既科学又易行。千万不可在未征求对方意见时就大笔地花钱，这样做很容易制造家庭矛盾。
2计划经济
灵活地“用财”，巧妙地“聚财”。一个家庭里，要从实际出发，制订固定开支(房租、水费、电费、煤气费、清洁费、老人赡养费)和非固定开支(衣、食、零用等)计划。同时，要储蓄一部分钱，以备购置高档消费品以及其他急需。在此基础上，要尽量避免计划外开支，不要一时心血来潮地买东西，造成积压、浪费。此外，对于处理品不要买得过多，一下子吃不了、用不完，反而是“贪贱吃穷人”。最好设立一本家庭账本，合理开支。
3量入为出
现实生活中，精致的饮食、时尚的服装、高档的家具电器、出外旅游等，在家庭经济条件允许的情况下，都是合情合理的。然而，在家庭条件不允许的情况下，为享有这些千方百计去向朋友、亲人借债，甚至去走歪门邪道，就会带来危机。在生活中，应该是有多少钱办多少事，稍有结余，以备不测之需，这才是持家节省的正道。
4一切从实际出发
如果是家庭需要而有条件买的东西，就必须要买，千万不可在这个时候省钱。在日常生活中，有一些人有这样的心理：对于一些价格较为昂贵，而市面上又比较紧缺的东西，总是想买。可是，机会来了，又一直犹豫，机会一旦失去，又后悔。因此，买东西一定要下决心，这也是一种会花钱的表现。另外，不要把已有的东西变成购买新东西的障碍。由于舍不得把旧东西处理掉，而使更新、更好的东西买不成，妨碍了家庭的建设。
或许以上的几条并不完全适合你，但却可以提醒我们去从细节上对自己和家庭的财务支出进行管理。其实精打细算绝非斤斤计较，也与真正的吝啬有本质上的不同。学会精打细算，才可以积微成著，积金至斗。很多企业家就是靠“连一分钱都不浪费”的态度成功的。对于女人来说，精打细算不仅是理财的一种方式，也是做人的一种节俭品质。
女人理财有绝招
一个月辛苦赚回来的钱，全都用在打扮自己，结果存不到钱，无形中成为很多女性的困扰。女性消费的观念是很矛盾的，有时很精打细算，一分一毫都计较；另外，女性又最容易因冲动而买不少无谓的东西。那么到底如何做到一个醒目消费的女性，既可满足购买欲，又不致花费过度？
1节省每一分钱
也许你不相信，节省小钱是值得的。小钱虽小，增加的速度却很快。假如每天你都成倍地往储蓄罐里丢硬币，第一天，一个；第二天，两个；第三天，四个；第四天，八个……到月底，你的储蓄罐将昂贵无比。
如果我们充分运用积攒的每一分钱，我们照样可以满足生活的基本需要和心中广博的欲望。
2保证家庭第一
国外有位参议员被诊断出患了淋巴癌。为了和家人在一起的时间更长一些，他放弃了名望甚高的工作。正像一位睿智的朋友所说，“没有人希望临终前在办公室度过更多的时光”。你可以挣得生活所需，解决财务上的问题，甚至富裕繁荣，但并不一定就要你去扮演工作狂。
3养成创业习性
想获得成功，你就要养成创业的习性：多才多艺、灵活自如、善于推销自己、精于个人理财、排定事情的优先顺序，而且时刻准备着弃职而去。今天的员工需要有跳槽的心理准备。平均来说，跳槽常常是4~8年一次。
将你的创业念头付诸实施前，先经营一两项小产业，对你来说，是一种很好的历练。它对你的起步、经营、经验积累都有很大帮助。我们把它看做你手中的“王牌”。你可能因为喜欢手中的“王牌”而辞掉工作，也可能为工作的转换做好各种准备。
4选定生活方式
慧慧记得50年前的一段经历。当时，她和奶奶到了一片海滩。她迫不及待地扑进大海，奶奶则一点一点地向水中迈进。她撩起水，先撩向胳臂，又撩向身体的其他部位。奶奶在适应水温的变化。慧慧瞬间就做成的事情，奶奶却似乎用了整整一生。
故事包含了许多内容。你可以把它理解为给自己的未来增加保险系数。下水之前，你先要清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。做出改变生活的积极决定之前，你需要理清事情的轻重缓急、权衡利弊。
5投资你的债务
有一则故事到处流传：当声名狼藉的威利被问到为什么要抢劫银行时，他回答道：“因为这里有钱。”威利可能是个恶棍，但不是个笨蛋。他选对了目标。不过如能够到银行里投资，而不是到这里抢劫，事情当然会好些。
你永远不知道，哪一天失业、医疗危机、离婚甚至漏雨的屋顶，就会引发你的财务危机。所以，让债务降到最低点是最明智的做法，不过还有另外一个理由：你可以为自己省下一大笔财富。
6规划理财前景
假定你的财产没有巨大的增加、工作生涯中也没有什么一流的投资，但你仍将挣到一笔财产。比如你和爱人都25岁，你们家的收入和普通的家庭一样——每年挣到最新估计的数字五万元。如果你们两人都工作到65岁，即使你们的收入从不增加，也没有过分的生活费用，到头来，你们的收入也将超过二百万元。如果你的薪水以3％的比例逐年增长，最后你的收入将超过四百万元。还说什么呢？你成了百万富翁。
听任钱点点流失，还是善加利用？最好的理财设计师，是你自己……
总之，理财就是所有与财富相关的活动的总称，是现代社会重要的组成要素，是现代人过上幸福快乐生活必备的基本素质。只有学会了科学的理财，我们才能拥有快乐的高质量的生活。
女人一定要有钱
刘忆如在《女人就是要有钱》一书中说：“女人的战场不只在厨房，也不是在卧室，而是在你的私人银行！女人要有财力，才能活出属于自己的美丽！有了足够的经济实力，生命才会有活力！”的确，当今社会不单纯是男性主宰世界，女性也是世界中的半边天，所以，女性一定要有钱，要有自己独立的经济实力。但也许很多人会说：“挣钱是男人们的事，自古就有这样的说法‘男主外，女主内’，女性的主要任务就是把家料理好，而家庭中经济实力的好坏应当是男人们承担的责任。”可是说这种话或者有这样想法的女人，你是否想过，男人难道是你永远的依靠吗？随着社会的前进，以及人们生活方式的转变，当今社会离婚率正在逐年升高，而离婚之后很多女性由于没有稳定的收入和较好的工作能力，致使多数女性在离婚后陷入经济的困窘状态，也由于很多女性有这种想法，致使她们没有安全感，总是担心有一天自己的丈夫会抛弃自己。与其这样，那么女人们为什么不主宰自己，建立自己的金钱王国呢？所以，女性一定要有钱，一定要为自己准备一份长期而稳定的依靠，让自己生活得更自由、更独立、更有安全感。
对于乔·凯·罗琳，任何人都不会陌生，她就是《哈利·波特》系列书的作者。仅靠5本《哈利·波特》小说就赚得10亿美元，由此而成为2004年全球排名第552位的富豪，创造了从穷作家变成拥有10亿身家富婆的财富神话。
出生于1965年7月31日的英国女作家乔·凯·罗琳，写了几本《哈利·波特》系列儿童冒险小说，这些小说不仅让罗琳声名鹊起，更让她赚了个盆满钵满。它们已被翻译为60多种语言，全球销量超过了25亿册，与此同时，根据小说改编的电影也获得了巨大的成功，这些使得罗琳个人财产升至10亿美元。
连续三年，罗琳名列英国超级富豪榜首位，2005年她的财富总额甚至是英国女王伊丽莎白二世的8倍多，罗琳成为英国挣钱最多的女性。有些人预言，她最终的个人财产可能达到100亿美元。对于罗琳来说，她的成功简直就像个神话，在《哈利·波特》第一部出版前，罗琳还只是一个离了婚的穷作家。罗琳独自抚养着儿女，为了生活竟冒着失去领取救济金的危险偷偷打工。一旦闲下来，她便在附近的咖啡馆里忘情地写呀写，写她心中的魔幻世界，她似乎是强迫自己写作。她把写好的小说送给出版商，遭遇到的是屡屡退稿，但是她依然如故，锲而不舍，终于精诚所至，金石为开，她成功了，并成为世界上最富有的女人之一。
罗琳从赤贫到巨富，这一切她自己也始料未及。不过，这位出身苏格兰的单身母亲在穷困窘迫中构思并创作的“哈利·波特”形象，成为全球儿童成人读者最喜爱的童话人物之一，她改变的不仅仅是自身的贫穷，罗琳的意义还在于：在一个日益全球化的时代，她用童话的形式摆脱了贫穷。
女人应该有自己的财富保障，经济独立对一个女人来说是很重要的，因为在某些时候，它还关系到一个女人的尊严，女人的自身魅力、自我价值的体现等。
身处现代社会的女性，应该感到庆幸。一个崭新的社会给了女性们相对广阔的空间和自由。“女人一定要有钱”已经成为一股不可阻挡的潮流，女人的力量在这个以男人为主导的社会中迅速扩张，女人在承担传统角色的同时，也完全应当有自我。
21世纪是创造财富的时代，也是女性独立自主的时代。财富不仅可以给女人带来高质量的物质享受，而且还可以给女人带来自由自在的精神境界，更可以让女性朋友做自己想做的事情，拥有自己想要的生活。
总之，女人一定要有钱，要有稳固的收入，要学会“经营”自己。
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