§§§第一节 不正确的金钱观的修正

    俗话说：人不怕犯错误，就怕犯了错误而不去改正。我们现在剔除不正确的金钱观去树立正确的金钱观就是要改正错误。但是，改正错误的前提是要知道错在哪里，现在我们就来探究不合理金钱观的不正确之处。

    首先来看奢靡消费。任何事情都有两面性，奢靡消费观也有合理之处。如上所述，在社会总需求小于社会总供给条件下，奢侈消费有扩大就业、增加生产、活跃市场和促进经济的作用。二战阻后，许多发达资本主义国家正是通过刺激和扩大人们的消费，弥补了社会总需求与社会总供给之间的差额，从而克服了严重的失业危机，摆脱了经济萧条的困境，促进了经济增长，保持了社会秩序的稳定。上述作用在社会主义国家也同样存在。80年代末我国也曾出现了社会需求不足、市场疲软等现象，我国政府正是通过刺激和扩大消费，增加了社会需求，活跃了市场，防止了国民经济的滑坡，促进了经济的增长。然而，奢侈消费在二战之后的普遍实行，也为社会带来了一系列极为严重的问题，这是奢靡消费观的提倡者始料未及的。首先，奢侈消费加快了地球资源的消耗。奢侈消费是靠消耗大量物质资料来支撑的，而这些物质资料无不来自于地球，这就必然加快地球资源的消耗。

    其次，奢侈消费破坏全球的生态平衡。不断增长的物质需求，使耕地和森林面积锐减，土地沙漠化进程加快，生物品种减少，有些甚至濒临灭绝或已经灭绝，使经过亿万年才能形成的地球生态系统惨遭破坏。

    再次，奢侈消费恶化人们的生存环境，消费的越多，就要求社会生产的更多，生产的越多，就必然向外界排放更多的毒物。此外，消费的越多，生活垃圾也越多。这些日益增多的生产性毒物和生活性垃圾加在一起共同污染着空气、土壤和水体，使人类的生存环境不断恶化。最后，奢侈消费使人们的价值目标错位。奢侈消费易使人们耽于物质享受之中而难以自拔，使享乐主义、物质主义、利己主义、虚无主义开始盛行。我们看到奢靡消费有利有弊，那么到底应该如何给它一个评价呢？著名伦理学家唐凯麟教授指出，“要摆脱善恶问题上‘公说公有理，婆说婆有理’的困境，在道德评价中就必须坚持历史标准高于阶级标准的原则。”“道德评价的历史标准就是在评价人们的善恶时，要把这种行为放到整个历史发展的总链条中去进行考察，看其是否有利于社会的进步和大多数人的幸福与完善，是否有利于社会物质文明和精神文明的发展。凡是有利的就是善的，凡是不利的就是恶。”根据这一标准，我们可以对侈糜消费作一简略评价：从短期看，在社会总需求小于社会总供给，矛盾的主要方面不是生产而是消费的条件下，奢侈消费对经济发展，尤其是对扩大就业不无益处；但从长远看，它所产生的弊端相当巨大，后果不堪设想。因此，侈糜消费观是一种既有积极因素又有消极因素的消费观，是一种消极因素大于积极因素的消费观，因而它不可能成为我们信奉的消费观。

    第二，我们再放眼看“压缩型”的低消费。这是一种“过度节俭”的消费观念。节俭消费观对人类社会的发展作用巨大，功不可殁。在社会生产力水平相当低下、物质资料极为匮乏的时代，正是凭借着对物质资料精打细算的使用，人类才度过了漫长艰难的岁月，才得以生息繁衍并发展至今日。倘若人类的先祖们穷奢极欲、挥霍无度，人类恐怕早就因财富的耗尽而灭绝了。作为一个例证的是，曾经盛极一时的古希腊就是在人们的骄奢淫逸中土崩瓦解、彻底衰落的。然而，我们在充分肯定这一消费观的积极作用和正面影响的同时，也不能不看到它在现代社会经济条件下的消极作用和负面影响。

    第一，“压缩型”消费观的提倡有可能产生重物而轻人的现象。如在人和物都面临损失而又必须两择其一时，往往是选择物而不是选择人。

    第二，“压缩型”的低消费有可能影响人的身心发展和素质提高。人们的素质不能凭空提高，它只有在消费了一定数量和一定质量的生活资料之后才能实现。没有较为充裕的生活资料，所谓人们素质的提高就是空谈。更有甚者，过度节俭消费观的不当宣传和实行还会损害人的健康乃至于生命。我国许多知识分子、劳动模范英年早逝，固然有其工作过于劳累等原因，但他们生活过于节俭，也是一个不可忽视的原因。

    第三，“压缩型”的低消费浪费时间，影响效率，降低生活质量。在当今快节奏、高速度的时代，若人们过于节俭，放弃现代的消费方式，就必然要浪费时间，影响效率，成为事业上的落伍者和失败者。现代社会在一定程度上存在着“货币（财富）——生活质量”的转化效应，即减少货币支出，就会降低人们的生活质量；增加货币支出就会提高人们的生活质量，“压缩型”的低消费就是要以降低人们的生活质量为代价来节约资源（需要注明的是货币的增加要有一个限度，需要维持的生活质量也要有一个适当的定义）。

    最后，“压缩型”的低消费在现代经济条件下还有限制经济发展和影响国民经济平衡的负面作用。如果现在又重提50年代的“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”的口号并实行之，那真不知会使多少印染厂、纺织厂、服装厂破产倒闭，使多少印染工、纺织工、服装师无业可就。虽然如此，我们不可否认这种消费观念中的节俭意识却可以被保留，以助于适合当今时代的正确金钱消费观的树立。

    第三，不正确金钱观中关于对待金钱的态度和获得金钱的手段也有诸多不适之处。金钱其实就是我们生活中的一个工具，这个工具可以使我们每一个个体与社会连接起来。利用这个工具，我们可以换来很多自己需要而又不能自行生产的其他的工具，从而使得我们的生活更加美好。也就是说，金钱只是一个工具而不是人生的最终目的。有些人把金钱作为毕生追逐的目标，认为拥有金钱就是他的最高追求，于是日复一日，年复一年，苦苦奋斗与追求，就是为了收入更多，职位更高，却完全忽视了自己内在精神力量的培养，日渐精神空虚。当他真正拥有这些的时候，并不能感觉到曾经遐想的幸福和充实，而是更加“空虚”了。并且，在这种人宣扬的“一切向钱看”思想的腐蚀下，世风日下，道德败坏，严重影响了人们对于真善美的追求，这股暗流使人们的同情心逐渐枯萎，不再关注自我的成长，对生活的激情与冲动也荡然无存。另外，人欲壑难填，富起来的人不仅吃好穿好，还想用钱去奴役别人，获取权利，骗得名声，从而弄来更多的钱。另一部分人则因为穷而被剥夺了权利，被排除在市场之外。这种现象就是“金钱万能”被人痛恨的真正原因。所以，金钱的万能必须严格限定在商品与服务的范围内。不过“金钱如粪土”的思想却是完全忽略了金钱的价值和作用。众所周知，金钱是用劳动换取的，是一个人持有购买力的凭证，或者说金钱的获得是有代价的，是自己劳动力价值的体现。可是既然钱可以作为购买力的凭证，就有人想不提供任何交换，设法直接去弄钱，印假钞票就是一个例子。因为钱是不记名的，它从谁的口袋里掏出来就证明是谁的，于是有人想方设法把别人口袋里的钱弄到自己口袋里，偷和抢是直接了当的办法，骗和赖则是隐蔽一些的办法。这些行为都弄错了获得金钱的方法。其实许多人谴责“金钱万能”、批评“向钱看”，并不是指偷钱抢钱，因为那个错误是显而易见的，因为它触犯了国家相关法律，他们真正批评的是那些在还没有触及国家法律的条件下，但是却不合乎道德的赚钱行为。比如街头最常见的“乞讨”行为，正是利用社会大众对弱势群体的同情与怜悯，在利益的驱动下再加上寄生思想作祟，有的人才会置道德良心于不顾，专门从事经营乞丐的不正当交易，这种人被称为“丐头”，有的“丐头”专门从农村欺骗一些瞎子、聋子、痴呆儿或者肢体残废惨不忍睹的人，让他们替自己乞讨；有的“丐头”专捡别人遗弃的小孩，或者人为致残，等长到四五岁时，开始训练其“卖艺”讨钱或是作“道具”讨钱；有的“丐头”从农村租借一些未成年儿童，对他们进行集中管理，要求每天完成定量的金额任务，否则就挨打挨骂不给饭吃。

    总之，透过古今中外不正确的金钱观，我们汲取到这么一些合理的内涵：在建立社会主义市场经济过程中，要认识到金钱只是我们生活的一个媒介、工具；要确立一种合法赚钱光荣、合理赚钱道德的观念，对赚钱确立一种健康的心态；在消费金钱的方式上要健康、合理、科学。

    第二节正确金钱观培养的外部推动

    一、重视家庭金钱观教育

    正确金钱观的养成，家庭教育是第一步。家庭的金钱观教育，对于青少年金钱观念的培养，以及长大成人后金钱观的形成固定都起者至关重婴的作用。因此探讨家庭金钱舰教育是构建思想教育机制的首要步骤。长期以来，我们一般的家庭对孩子的金钱观教育是停留在过去相对贫困的生活观念中。如“省”字当头、“一分钱掰两半花”：或是让孩子与金钱绝缘，认为一旦让孩子接触金钱，会染上一身铜臭，是小人行为。所以，虽然孩子早已接触到许多与金钱有关的事情，但孩子对这一切却总是处于懵懂状态。很多孩子不知道钱是父母辛辛苦苫打拼出来的，只知道钱是从银行取来的。由于对钱的认识不够，许多孩子从小就养成了不当的金钱观念。相应地。怕吃苦、奢侈浪费、嫌贫爱富，自立能力不足等等一系列不良观念也丛生。

    现在是一个物质相对丰富的时代，金钱和财富成为人们生存的必需和与社会联系的重要标志。我们无法将孩子与时代割裂，就只能顺应时代的呼峡，用正确的金钱和财富观念对孩子进行会钱观教育。在这一教育过程中，家长扮演着极其重要的角色。正是在家长的言传身教中，正是在点点滴滴的日常行为积累中，孩子接受着家长的金钱和财富观念以及支配金钱的方式方法。借鉴中外家庭教育模式，良好家庭金钱观教育应当包括以下内容：

    首先家长应当首先弄清自己的价值观，否则无法成功地教导孩子。孩子是极具模仿力的，他们通过观察父母的言行来学习，一些父母羞于谈钱，对孩子的“金钱教育”更是不重视，认为要培养孩子勤俭节约的良好品质，小小年纪就让孩子接触金钱、消费、会染上好吃懒做、浪费等坏习气。另一方面，出于时下物欲泛滥，一些父母本身就有严重的金钱崇拜，进而就向孩子从小灌输金钱万能、有钱就有一切的观念，直截了当地教育孩子，有钱如何如何好，放手让孩子花钱．在这些观念下的家长去教育孩子什么是金钱，该怎样正确看待金钱，是很难让孩子学习和理解的．因此，家长应从自己做起，树立正确的金钱观，不能让孩子耳濡目染，养成挥霍、攀比的习惯，缺乏正确的消费意识和经济意识。

    其次，要正确对待孩子的金钱欲望与物质需求．孩子重视金钱和金钱所能够带来的物质和精神享受，是市场经济发展的必然产物．每天发生在孩子们视野之内的是以金钱为媒介的商品交换行为．使他们从小就很自然地了解会钱的“魔力”．掘报载，约53％的独生子女每月开销占全家总收入的1／3，3996的孩子的开销占总收入的1／4，8％的孩子开销占总收入的1／2。但孩子喜欢钱。本身并不是一个“可怕的问题”。我们关键要做好如何引导孩子正确对待金钱欲望。比如孩子要求买什么东西，家长就需要考察了，如果他的要求在家庭经济条件允许的范围内，又对他的身心有益，就应该给予满足；而对孩子的过分要求，即使你买得起，也应该对孩子说“不”，告诉他买了用不上的东西就足浪费。又或者，在出门之前就和孩子讲好“条件”：只买一样．这样，孩子就会在整个购物过程中仔细考虑他要的东西。慢慢地。孩子会知道，不是他们想要什么就有什么。

    再次，教育孩子正确地理解金钱。如何让孩予在富裕的生活条件下健康成长，了解金钱的真正意义，又不让孩子成为物质欲望的俘虏，在比较富裕的今天，给家庭教育提出了新的挑战。针对不同年龄的孩子，金钱观的教育也应不同。在3到6岁的幼儿期，银行家尼尔·高德佛瑞建议家长对幼儿进行游戏教育，让孩子从小认识钱币，了解找零钱．当孩子稍大一些后，可以带他去购物，并和他讨论所购物品的价格。

    家长可以告诉孩子钱是于什么用的以及钱的价值是多少，比如可以说：“一元硬币可以买一只雪糕，但买一辆电动小汽车就不够了。”“爸爸妈妈努力地工作挣钱，然后再用挣到的钱给你买玩具。”在7到12岁的童年期，孩子已能懂得行为与结果之间的关系，并开始自己作出决定．这时候可以开始给孩子零用钱。家长一定要记住，给孩子钱的目的并不是让孩子去炫耀家庭的经济地位或解决生存之必需，而是要让孩子学习如何使用与管理金钱。因此这便需要适度，零用钱不能随便给．也尽量不要在学习和做家务之类的事情上付钱给孩子，因为这不利于孩子建立正常的责任感。在13到17岁的少年期，是孩子金钱观、价值观形成的关键时期。由于他们已明了金钱是一种维持和改善自己和他人生活的工具，有正常的积累与消费需求。因此，应当教育这个年龄的孩子掌握怎样通过正当的手段和诚实的劳动获得金钱，怎样控制消费。当孩子向家长要钱时，家长不要总是有求必应，要多少给多少．孩子不那么容易拿到钱，有利于培养他们的独立与自尊。如果家长不赞成孩子穿名牌服装，那么就对他说“不”，并向他说出你的理由，这样，有助于当孩子独立面对奢华诱惑时，理智地作出自己的判断和选择。

    总之，跨世纪的人才决不是贪钱，嗜钱的动物，金钱的奴隶，他们是现代化事业的继承者，未来世纪的丌拓者，应有干大事业的本领，而不应有花钱的嗜好。金钱教育有利于孩子建立正确的金钱观。有利于孩子长大成人后对会钱抱有正常的心念。处理好与金钱的关系．记得一位哲人曾经说过，“崇拜金钱、崇尚享乐的民族足没有希望的”。正确对待金钱，重视家庭金钱观教育，是培育社会主义市场经济正确金钱观的重要步骤。

    二、完善学校金钱观教育

    在市场不断发展的今天，由于少数人对金钱的狂热追求导致了不少负面影响，青少年的金钱观正在被悄悄侵蚀。如有的学生就把市场中的等价原则搬到学校：集体劳动不参加而“愿意出钱”；随意破坏公物，交钱赔”；还有用出钱的方式让人管做作业等等。青少年时期是人生观和价值观形成的重要时期，这个时期极易受各种思想的影响，但可塑性也较大．因此涉世未深、自控力差的青少年如果缺少金钱教育，奢侈浪费、好逸恶劳、追求虚荣等恶习就会伴随着拜金主义金钱观而来。培育社会主义市场经济正确金钱观念，学校教育是关键。

    首先必须加强知识性的金钱教育．会钱已经几乎渗透到我们生活的每一个角落，人人都在使用着金钱，感受着金钱的魔力。然而却不是所有人都清楚钱从何面来、有何功用，只一味地以为它是神通广大的东西。具有了无穷的力量。假如对金钱没有基本的认识，那么一个人就很容易陷入对金钱进行崇拜的境地。因此，学校教育理应将金钱的知识性教育作为一项基本内容，使学生能够认识金钱、了解金钱，进而把握金钱、使用好金钱，形成健康的金钱观。从基本上来讲，无论是普通中学还是其他学校，都不应该弱化这方面的知识教育。其大体内容包括：对于商品货币的产生、发展形态的认识；分析货币金钱的本质及其五种基本职能；认识货币金钱在我们社会主义国家建设中的作用以及日常生活中的功用等等。当然，还必须将错误的认识货币金钱观念进行批判，使学生能够正确认识“金钱万能”、“有钱能使鬼推磨”、“金钱就是罪恶”、“金钱足万恶之源”等片面思想。其次还需进行切合实际的金钱教育实践。一味地进行知识性教育，不仅会使学生感到乏味，甚至由于现实生活中各种各样消极思想、事件的冲击，使理论教育功效微乎其微。因此，在教育过程中，我们的教育者需要注重让学生在实践中正确认识、使用金钱。具体设计应当依据学生身心发展的特点进行，如，小学、初中学生应当主要集中于培养他们认识金钱的作用，使他们了解到父母挣的钱来之不易，养成节约不浪费的习惯。还要让学生了解，货币金钱呢，本身没有意志和感情，它可以为做好事的人服务，也会为做坏事的人效劳，关键是我们怎样利用好它。还必须对现存的一些朦胧的攀比现象进行积极疏导、教育。对于高中阶段，则决不可忽视思想政治道德教育课程，要使学生正确认识、体会金钱的来龙去脉及其职能功用，可适当就应该如何看待金钱及使用金钱展开讨论，初步培养起学生正确看待、获取金钱、支配金钱的观念。至于到了大学阶段，在学校必须形成一个批判的氛围，在经常性的社会实践与社会工作中正确把握社会主义金钱观，尤其在就业之时，期待能实现自我价值与社会价值的良好统一。

    再次要把金钱观教育作为一项系统工程实施。当然，金钱观教育不可能孤立进行，它的内容渗透在经济常识、人生价值观甚至个人魅力影响等方面中。我们应当将金钱观教育作为一项系统工程来实施，大体要进行几方面建设：第一，提升教育者自身素质，或者说，教育者要言教与身教并举。这要求教育者或其他管理人员不仅应当具备理论性的知识，在自身德育素质与言行举止上也要时刻提高责任感。第二，将金钱观教育与人生价值观、并不是人生的最终追求，也不可能成为精神支柱。伟大的事业，从来没有与金钱划等号，正所谓“鸟儿的翅膀若是系上黄金，就永远不会高飞”了。第三，配以勤劳俭朴和艰苦奋斗的教育．勤劳俭朴、艰苦奋斗既是我国优良传统，还是新时期社会主义建设中不可或缺的内容．现思想教育结合起来。人们的金钱观是由人生价值决定的，只有对学生进行人生价值观教育，才能引导学生走出金钱观的误区．在这方面的教育要多进行榜样激励，通过先进人物与贪财小人的事实对比，使正确金钱观占领学生头脑。由于市场经济的冲击，物质第一、赚钱最重要等等有一定市场。我们在鼓励与肯定通过诚实劳动和合法经营而取得会钱的正当途径，同时还要教育学生树理想，立大志，让学生懂得，金钱在社会上存有不少享乐主义、物质主义倾向，也使一部分学生滋生一味追求享受、怕苦怕累、好逸恶劳等心态，勤俭节约艰苦奋斗风尚、劳动创造财富意识十分淡薄。因此，要使学生树立起正确的金钱观，就必须对学生进行勤劳致富教育，培养艰苦奋斗精神。

    三、加强正确社会舆论引导

    假设我们在家庭、学校已成功地进行了正确良好的金钱观、价值观、人生观教育，但是，社会上的不良风气却可以抵消甚至超过前两者的积极良好教育。因此，社会必须加强正确的舆论引导，辅助家庭、学校教育．从本质上看，社会舆论属于社会意识形态，是社会群体或组织机构对社会生活所表达的、具有一定影响力和约束力的言论，是影响人们思想行为的基本要素，是进行思想斗争的锐利武器，是社会变革的重要力量．社会主义市场经济的发展，在经济、政治、文化等各个领域的深刻变革，给中国社会带来很大的冲击．单从负面影响上来说，市场经济中的不少人自我丧失、物化倾向加剧，社会生活在一定程度上呈现出片面追求个人物质利益的倾向．市场经济的（个人）利益最大化原则，也往往使人们对集体主义不屑一顾，认为集体主义是假大空，而个人的物质利益才是最重要和最实在的东西。在这样的思想道德意识冲击下，极端个人主义、拜金主义、享乐主义等人生观、价值观蔓延，导致一些人思想道德观念严重扭曲．尤其是在建设社会主义市场经济体制的新时期，我们一些党政干部受腐朽思想的侵蚀，人生观、价值观发生错位。走上了腐败之路。在滋生个人腐败的同时还产生了行业腐败、法人腐败等现象。腐败现象的滋生蔓延不仅给国家造成了巨大的损失，也使一些曾经作出很大贡献的人才走上毁灭之路，更甚的是，这股腐败风气给社会价值观、金钱观造成了比追求个人利益、崇拜金钱的市场化原则更大负面影响。因此，必须在社会舆论层面引导着社会的金钱观价值取向和发展．笔者认为应该把握两点；

    第一，充分发挥社会舆论的功能，善于用社会舆论引导、调节、疏通人们的思想。社会舆论的功能，简单地说包括四个方面，即反映、调节、宣泄、监督功能．反映功能是指它能透过舆论现象，了解群众的思想、情绪、心态、理想和追求．调节功能足指通过舆论可以对不同人的不同见解作出不同的判断。谁的观念正确，谁的观念错误，民众自有公论，通过这一共识形成对社会的制衡和纠偏。宣泄功能则说人们内心情感世界可以通过舆论表达出来，想法、意见得到流露和抒发。监督功能是指社会众人的议论评说，一旦成为多数人的共同意见，便会产生一种无形的约束力，对被评说者起到监督作用。当前，社会里存在着不少错误金钱观、不当金钱消费观，通过舆论的作用使整个社会对此产生巨大效应。就比如那些阶段各大新闻媒体报道了“国人海外高消费”的情况，刹那时，新闻评论、网络讨论、文章批评等等铺天盖地而来。赞同者有之、反对者有之、事不关己者有之、愤事嫉俗者亦有之。总之，通过了一定的宣泄，可以反映出当前国民对待金钱，财富以及消费的现实情况。以此为依掘，我们的思想政治工作部门、教育部门就可以调整工作内容，改进工作方法，使得人们能够准确地判断是与非、善与恶、真与假、美与丑，能使正确的思想和言论得以弘扬，锵误和消极的东西衙以抑制。

    第二，舆论必须把握住主流，进行正确舆论引导。重视社会舆论在会钱观教育中的作用，必须把握正确的舆论导向。对于正确舆论的作用，在中共中央《关于逃一步做好新闻舆论工作的若干意见》中江泽民同志有一段精辟的论述：“有利于进一步改革开放，建立社会主义市场经济体制，发展社会生产力的舆论；有利于加强社会主义精神文明建设和民主法制建设的舆论：有利于鼓舞和激励人们为国家富搬、人民卓训和社会进步而艰苫创业、开拓创新的舆论；有利于分清是非、坚持真善美，抵制假丑恶的舆论；有利于国家统一、民族团结、人民心情舒畅、社会政治稳定的舆论。”依据这“五个有利于”的标准，对于社会金钱观的宣传教育我们应当做到：引导人们正视金钱财富在社会主义建设中的重要作用。2，加强正面引导。批判社会丑恶现象，当前我国各主流媒体应充分认识到自身在金钱观教育上的重要角色承担，以高度的社会责任感尽可能缩小、冲减显性利育或者隐性利育的负面效应；应通过具体生动的正反事例及其评析进行大力宣传，使金钱观教育引起全社会的普遍关注和重视；既应提供给学校等机构的专业德育人员围绕金钱观教育的系统而专业的相关资料：又应针对社会大众出版、发行或引进适应于我国社会主义市场经济社会发展要求的金钱观教育。3、还应当配以相关的法律宣传。

    §§§第三节 正确金钱观培养的思路和案例

    一、与金钱的提前约会

    有的父母认为，要培养孩子勤俭节约的良好品质，小小年纪就让孩子接触金钱、消费、会染上好吃懒做、浪费等坏习气。他们觉得孩子不懂花钱才好呢。

    也有父母却直截了当地教育孩子，有钱如何如何好，放手让孩子花钱。他们认为，孩子养成了高消费的习惯，长大了就会想方法设法去赚大钱。

    看法和做法尽管不同，但是，父母已经用自己的言行对孩子进行金钱与消费方面的教育，只是他们的观念不同，因而教育的方法也就不同。

    其实，要不要对孩子进行金钱与消费的启蒙教育，并不难回答。当前，我国正提倡和推行素质教育，其中一项基本内容是：学会生存。孩子生活在当今社会，是社会主义市场经济社会。生产、交换、分配、消费是社会生活的基本内容。孩子要学会生存，就是学会在市场经济社会中生存。对孩子进行金钱和消费教育的必要性，是不言而喻的。关键是教什么、怎么教，也即教育的科学性问题。

    对幼儿的金钱与消费教育应在日常生活中进行，让幼儿通过感受切实可见的生活细节接受教育。幼儿期的金钱与消费启蒙教育的重点在观念教育，以及最初级的消费行为指导。

    1、三岁认钱币

    孩子三岁以后，就可以学着认识纸币和硬币。从认识元、角开始。认识钱币，不光是让孩子说得出钱币的面值，还应知道它们所代表的实际价值。如乘公共汽车时，让孩子去投币箱投币，知道有空调的公交车票比没空调的贵。也可以让孩子去买冰棍，知道不同品牌的冰棍，价格是不一样的。去儿童乐园时，让孩子知道五元钱可以玩哪几项游乐活动等。

    待孩子熟悉元、角之后，还可以接着教他认识十元、二十元、五十元，或者认识一百元。总之，应根据孩子对钱币的实际认识的多少来确定教学的深浅度。

    2、给宝贝讲“大”道理

    有个五岁的女孩被询问钱是哪里来时，回答是“钱是搞活动时领导发的”。这女孩子看到过妈妈在年终联欢会上领红包的场面。由此可以知道，在这个年龄的孩子理解事物一般是依赖于具体可见的情景或事物。现在，一些单位将职工工资打入银行卡，要让孩子懂得工资的真正意义是不容易的。但孩子到五六岁时，父母应该试着说明“钱是从哪里来的”。

    钱不是谁发给谁的。钱是爸爸妈妈通过劳动换来的。对这个道理，不光要说，还要让孩子理解。如孩子早上不愿早起，或缠着父母不让离开时，可以说：“爸爸（妈妈）不上班，工作完不成，就不能为国家作贡献了，这样我们就没有钱收入了。我们没钱，就不能买吃的，不能买玩具了。”孩子虽然搞不懂其中的道理，却能知道上班与得到钱有关系，知道上班劳动（工作）是必不可少的。

    有机会要让孩子看看成人是怎么劳动，怎么制造出产品，讲讲怎么出售产品，将产品变成钱，再跟孩子讲讲，这些钱又怎么分配给所有参加劳动的人。父母可结合“千人糕”这类故事，让孩子知道劳动是不容易的，很辛苦的，劳动过程中还要靠大家齐心合作。

    有个妈妈想让女儿体会劳动养活自己的道理，把她每天要求女儿所做的家务、自我服务和学习等项目一一标上各种不同的价格，这些钱合起来，正好是妈妈每天为女儿花销的款数。女儿还小，能做的事不多，每项“劳动”所得就显得“数额巨大”，一天能挣几十元钱。女儿很高兴：“我多能干呀，我的学费、伙食费都是自己挣的。”有时忘了铺床，哎呀！没按规定时间弹琴，被扣了钱，女儿也挺想得开的：“扣就扣吧。”妈妈这才感到不对头。尽管这位妈妈的出发点挺好，但她的做法实际上是混淆了一些基本概念。如钱是劳动换来的，但不是所有的劳动都能赚钱，孩子的自我服务、家务劳动、学习等，和能产生价值的社会劳动是不能相提并论的。让孩子参加家务劳动等是孩子应尽的义务，是培养他的劳动观念。应让孩子懂得自己还没有能力养活自己，还应该明白“爸爸妈妈养育我是不容易的”，从而产生感恩之情，进而了解父母的辛苦，并通过分担家务、约束购物欲望、努力学习等行动来报答父母。

    3、实际生活中培养消费观念

    钱与购物之间的关系，在认识钱币的过程中，孩子已经明白。正确地说，钱的作用在于通过购物、缴费等活动达到其他目的，如购买吃穿物品，使人得以生存；用钱缴学费，让孩子能受到一定的教育，而得以发展，花钱娱乐，能让我们在体育、休闲中使身体能够健康发展；通过损款助人而得到精神上的满足。

    我们自然不能奢望幼儿完全理解金钱的作用，但在孩子认识金钱的时候，要注意让孩子树立起“钱是有用的，但钱也不是万能的”意识。这是教给孩子如何选择、如何做出正确决定的依据。

    让孩子在实际生活中，初步懂得合理的消费，并学习选择。如外出要乘车时，可和孩子商量选择途中风景较好的一段路下车，徒步前往。途中一边欣赏风景，认识各种花草树木，一边说说唱唱，或玩玩成语接龙，说反义词等游戏，让孩子体会徒步前往的乐趣。事后再与孩子算笔帐，通过步行，少坐了一段路的车，省了多少车钱，可以转作什么用途。同样，改去儿童游乐场为去野外爬山；改去肯德基吃香饭为买点烤白薯、煮玉米棒当午饭；改去饭店过生日为去农村小朋友家玩……尽量让孩子明白，日常生活离不开金钱，但生活中的许多乐趣并不是用金钱都能换来的。

    4、宝贝自己花钱

    只要父母放手，五六岁的孩子已能独自进行一些小额消费，如买点零食等。让孩子体验独立消费有个原则，不能让孩子大手大脚花钱。如一位母亲听说有亲戚生病，取出钱请人转送。女儿看到，从压岁钱中取出百多元钱，也要表达自己的心意。孩子乐于助人应予肯定，但这样“一掷百金”的做法令人担心。有的父母带孩子去儿童乐园，预先说好只能花多少钱，要是超出数额，就要花孩子的压岁钱。有时孩子意犹未尽，也就干干脆脆自己“抱腰包”了。这也是不可取的。孩子自己有钱，花钱也要学会节省。如坐公交汽车，父母身边没有零钱，让孩子付，孩子也很乐意，但他却主动要求坐没空调的车，好省点钱。对孩子来说，让他自己体验节约花钱，比一千遍一万遍地说大道理，要有效得多。

    二、向孩子解答金钱

    1、让孩子知道什么是钱

    在对宝宝进行金钱教育时，首先要帮助他们树立几个重要的观念：

    金钱来之不易（告诉孩子要有计划地慎重理财）。

    金钱并不能换来你想要的所有东西（提醒孩子不要一味地沉迷于金钱世界）。

    付出才会有收获（不要有不劳而获的懒惰思想）

    收入是为了支付全家人的开销，任何对金钱的滥用都可能影响全家人的生活（培养孩子的责任心）

    不要让自己成为别人勒索的对象（教育孩子“钱不露白”的道理）。

    2、理财训练

    把各种大小不同、面值不等的钱币摆在宝宝面前，逐一地告诉他，这是多少钱，那是多少钱？上面的图案是什么？是什么时候制造出来的？有什么特别的原因或故事？讲解完后，可以挑几种钱币，看看小宝宝是否记得它们各自的价值。

    我们可以讲诸如《金钱岛》、《索罗门的宝藏》、《阿里巴巴和四十大盗》等故事激发宝宝对金钱的兴趣；也可以通过《苏秦列传》（选自《史记》）等故事告诉孩子金钱就像一面镜子，可以照出世间的人情冷暖；还可以讲述宝宝身边的故事，不失时机地对宝宝进行金钱教育。

    3、问与答

    “我们家很有钱吗？（我们家很穷吗？）”

    无论实际上你有多富或相对较穷，只要告诉宝宝“中等”就可以了，并可以稍加解释：“我们有足够的钱买食物、衣服和许多我们需要的东西。”美国儿童财经教育学家曾这样告诫父母们：即使你家产丰厚，也不必让孩子以为他们可以想要什么就有什么，或以此向左邻右舍去吹嘘。

    “你挣多少钱？”

    回答中不应该提及具体数目，因为不论你说个怎样的数字，对于小宝宝来说都是一个天文数字，他们难免会以为你富得不得了。简单地告诉他，你挣的钱足够养活他并能得到许多他需要的东西就可以了。

    “钱从哪里来？”、要明确地告诉宝宝，钱是通过劳动付出取得的报酬，不付出是不会有收获的。以此消除宝宝以为钱是“机器（ATM）里生出来的”等错误概念。

    三、零花钱 孩子理财第一课

    在天津一家酒楼，几名七八岁的小孩用压岁钱“摆阔”请客，一桌菜竟然花了1200多元，其情景实在令人深思和担忧。

    思索一：学校如何引导

    “有了零用钱，你准备怎样花？”

    “我要买书！”“我要用它来帮助有困难的同学！”“我要捐给希望工程！”……

    “你还买小零食、玩具吗？”

    “不买了！”（孩子齐声回答）

    这是最近听过的一节小学班会课，主题是“零用钱该怎样花”。课上孩子们讲述了有关雷锋、鲁迅的故事，介绍了“希望工程”、“春蕾计划”等。最后主持人采访学生，零用钱该怎样花，学生们有了如上回答。

    这是他们真实的想法吗？我怀疑。这节课的主题很有意义，但定出一个统一标准能否起到真正的引导作用？

    思索二：家长的三种观念

    怎么给孩子的零用钱？家长中有三种流行观点：其一，有些家长认为孩子的零用钱决不能少，理由是不让孩子在同伴面前自卑；

    其二，有些家长信奉“会用才会赚”，多给零花钱，想让孩子从小学会消费。

    其三，不给孩子分文零花钱，这些家长的想法是，孩子从小用惯了，长大也不懂得珍惜。

    思索三：教孩子支配零花钱

    我儿子还在读小学的时候，校园风靡玩具赛车，未满10岁的儿子竟私自将储蓄罐中的百来元零钱全部掏空，去商店买了辆高档赛车……从此，我们对儿子的零花钱严控起来了。

    或许是近两三年来管束过严，现在儿子的消费观出现了另一畸形态势，有时学校组织春游，给了他一些零花钱，回来时竟分文未花；有时学校组织爱心捐款，儿子总会犹豫再三，最终只捐出数目很少的零钱。

    由此，对孩子支配零用钱的引导问题，我受到的启发是：首先，绝不在经济上放纵孩子，要从小培养他们勤俭节约的思想；其次，在此基础上，也要教会他们如何消费与分配零花钱，掌握一些基本的经济知识。一句话，要使孩子合理使用，“收放自如”。

    四、给孩子多少零花钱合适？

    刚入中年的父母，事业多是处在顶峰，即使不是大富大贵，也是衣食无忧了。加之又只有一个孩子，用在对子女身上的花费自是不少。给孩子零花钱是正常的，父母不能无节制的给孩子零花钱，也不必刻意减少或是不给孩子。

    孩子支配合理的零用钱，可以培养孩子的责任感和决策能力；并可以让孩子逐渐加深对金钱价值的理解。

    专家的建议

    从孩子小学一年级开始可以固定给他们一些零用钱。最好的方法是每星期的同一天，给孩子以同样数目的钱，这样可以使孩子做到心中有数。究竟该给孩子多少零用钱，家长可根据每个家庭的经济状况而定。这样，孩子就会懂得如何去规划自己的开支。

    关于零花钱，父母应郑重其是地和孩子进行讨论，以期达到彼此满意的解决办法。并且要告诉孩子，协议一旦达成，他就必须遵守执行。也要让孩子明白，零花钱是家庭生活中的一项制度、规矩，这并不是父母对他施加压力的一张王牌，也不会因父母的情绪好坏而随意增减数量。

    孩子最初花钱时出错，以及买东西时欠考虑都是预料中的事，应该允许他们出错。你让一个刚学会简单算术的孩子去买一斤盐，回家的时候才发现，找回的钱并不是应该有的那个数，你不必责怪他，只需说一句：“没关系，慢慢来。”孩子听了会觉得很内疚，在以后的买卖中，他一定会很注意。给孩子的零花钱，不得超过你家的负担能力。假使孩子提出异议，你可以诚恳地告诉他：“我是希望能给你多一些零花钱的，但是我们的预算有限。”这是一种比较好的办法，要比试图去说服孩子他并不是需要更多的钱好得多。

    所给零花钱足够支付孩子合理的开支。要把孩子的花费和需要放在心上，以便决定给他多少零花钱。这个问题，需要夫妻双方配合默契。一个家庭必须有一个人主管钱，孩子的零花钱也应由这位主管来支付，这是防止孩子乘机多要钱的办法之一。作为家庭主管也应懂得按时按量地支付孩子的零花钱，不致因为工作或家务繁忙而忘了这回事。

    同时，这样也培养了孩子的理财能力，这种能力是孩子将来在生活上和事业上不可缺少的。愈早培养，效果愈佳。

    五、教孩子花钱的五个“W”

    小孩子花钱大手大脚，经常买回一些自己喜欢但没有实用价值的小玩意儿，没几天就扔掉了。这是很多家长深感头痛的一件事。在这个问题上，培养孩子的责任感是关键，即让孩子自己管理自己的零花钱。国外学者将其归纳为五个“W”，建议告诉孩子怎样在行动中遵循这五个“W”。

    如果孩子说不出理由，一定要加以限制，必要时可给予惩罚。但这里说的惩罚不是训斥或责骂，而是减少零花钱的数额，孩子大多会心疼自己的钱，不妨一试。需要注意的是，家长的态度要始终如一，否则会前功尽弃。

    what—买什么？因为孩子年龄小，要限制她自己做主购买物品的范围，什么能买，什么不能买。

    when—什么时间去买？应向孩子说明，要按活动的重要性来安排购物时间，即使是周末的补习班也不能因为购物而耽误。如果孩子需和家长一起去购物要等到家长有空的时候，家长要让孩子知道不能一切以孩子为主，要让孩子学会等待。

    where—到什么地方去买？一般来说，消耗性的小物品如铅笔、作业本、小贴画等等可以到小市场去买。对于孩子来说，名牌商品和普通商品没有什么区别，孩子之间不应为此互相攀比。但要告诉孩子，千万不能贪便宜到小商小贩的摊上去买食品，尤其是不要在校门口的小商贩处买吃的东西，以保证饮食安全。

    who—什么人去买？家长要跟孩子讲明，因为年龄小的原因，暂时不能单独到离家远的地方去购物，最好由家长或其他熟悉的大人陪同前往。当然，如果是住家附近的商场、超市，则可以放手让孩子自己去做。另外，给孩子多少零花钱，多长时间给一次，违反原则怎样惩罚等，都要事先向孩子交代清楚。如果孩子能学着记账，详细记录支出的内容最好，若花钱得当还可以考虑酌情给予奖励。

    教给孩子支配钱物不是单纯地学会消费，也是帮助其解决成长中的困惑。希望通过这样的沟通和讨论，能培养孩子的花钱意识，增强责任感，从而养成良好的消费习惯。

    六、我在女儿零花钱上的教育观

    随着人们生活环境和质量的巨大变化，关于孩子零花钱的问题被提到了家庭的议程，孩子作为未来财富的创造者和消费者，给孩子输入用钱的正确理念和方法，引导孩子正确地面对财富，学会管钱、省钱和用钱已成了家庭教育中的一件大事，然而，给孩子多少零花钱？如何引导孩子合理管理零花钱？这些事项令许多家庭困惑。

    下面就我的家庭来谈谈对孩子零花钱的管理。

    1、每月基础零花钱

    女儿进入十岁，我和孩子的爸爸就孩子零花钱数量进行了商量，最后将每月基础零花钱定为47元。每个星期女儿要参加小提琴、英语两个培训班，特长班学习都是孩子自已赶车来去，一个星期来去的路费8元，四个星期32元，除去路费，还剩下15元。女儿拿到手上的钱较多，真正用于满足个人意愿的零花钱并不多。

    2、零花钱申请管理

    孩子在领取零花钱时须写申请报告，基础零花钱是四十七元，有特殊原因可以上调，如她看中了一本好书想买，但申请报告中增加经费的原因要注明。

    女儿很欣然地接受了这一点，每个月认认真真按照我们指点的格式写出一份报告然后领取零花钱，每个月这时候，女儿最高兴，拿着她的零花钱兴奋得两眼放光。

    3、零花钱帐目管理

    第一次给女儿零花钱的同时我们给了她一个小本子，她爸爸摸着她的头豪爽地说：“既然是给你的零花钱，就由你全权支配，但我们有一个小小的要求，必须建立零花钱帐本，将每次零花钱的使用时间及事项入帐，这是为了培养你的计划能力和核算能力”，女儿乐颠颠的说“爸爸妈妈真民主，你们这个小小的要求通过！”

    从此，女儿的书桌上摆了一个帐本，随时将她的使用情况进行记录。刚开始几个月帐与金额对不上，经过几个月训练，小姑娘的帐目记得很清楚了。

    4、零花钱定时定人发放

    最初零花钱方案出台，女儿耍起她的小聪明，每次周末特长班学习，她背着我和她的爸爸找爷爷要车费，直到有一次，她的钱包放在书桌上，我发现里面竟然有六十多元钱，感觉不对，嘻嘻，一经“严刑逼供”，女儿羞答答地告诉我们每周的车费由爷爷出，她爸爸哈哈大笑，拍着女儿的脑袋说：“聪明的女儿，几个月就积累了这么多钱，不错不错，不过……”她爸爸话还没说完，女儿拍了一下她爸爸的肚子说“好啦，好啦，别不过不过了，我知道，下次不找爷爷要钱……哼！真小气！”说完，女儿对着她爸爸做了个鬼脸跑了。从那以后，孩子的零花钱，我们每月一号由他爸爸定时给予。

    5、增加零花钱的方法

    如果零花钱没有合理安排好，提前用完，坚持不再给予，如要增加可以通过劳动或优异的成绩获得奖金。

    有一次女儿学校组织看电影，路上，她所有的零花钱都丢失，回到家里伤心得直流泪，因为当时只过了半个月，钱没啦，下半个月的路费钱怎么办？我一看女儿流泪就心软，老公知道我的坏毛病，于是悄悄地把我拉到一边说：“别心软，要给她一个教训！让她自已想办法”，先生说得对！于是我硬着心肠，雄赳赳气昂昂地走到女儿面前装成威严的神情说：“钱掉了，责任在你，钱我们不会再给，这是对你不保管好自已财产的惩罚，你可以通过劳动或优异成绩获得奖金。”

    “没爱心的妈妈，女儿遇到了困难不知安慰，还大谈惩罚！告诉你们明天我单元考试，考完后你们自然会乖乖地给我送奖金”。女儿说完就埋头看她的报，懒得理我们了。反了反了，哪有女儿这样对妈妈说话的，我皱着眉，嘟起了嘴，先生在一边乐得直笑。

    那几天女儿很卖力，在家里抢着家务做，学习也格外用功，语数单元考试成绩出来，两门都获得了班上第一名的好成绩，那一次，通过学习和劳动，她获得了15元的奖励。

    孩子的教育是一个循序渐进的过程，我的家庭通过一点点地摸索，寻找着适应孩子的理财教育方法，我们把孩子零花钱的管理过程当成一种游戏，聚嘻笑与严谨于一体，在轻松快乐的气氛中向女儿灌输理财的理念，培养着理财的能力。通过一年多的训练，女儿已能合理地将一个月的费用进行安排，并有一些积蓄。2004年，我们家庭每个人过生日，她都用零花钱给我们买了一份小小的礼物，给爱美的我送了一个小镜子、给爱看书的爸爸买了一本书，给奶奶买了一条丝巾，给爷爷买了贺卡。收到孩子的礼物，孩子的聪明伶俐和孝心令我们每个人都感动着。

    理财教育不仅使孩子的综合能力得到提高，而且在整个教育过程中，我们的爱在相互传递。

    七、女儿的小金库

    说起女儿的“小金库”，我真是用心良苦。以前总认为孩子小，老是宠着她。可是上学后才发现这个孩子太铺张了：橡皮不下十块，本子不是丢了就是被撕得七零八落；铅笔盒至少有五个，看见漂亮的还要买；零食不断，而且一见花里胡哨包装的就要，不合口味眼睛都不眨一下就扔掉了……

    尽管我接受的金钱观教育是视金钱如粪土，但为了孩子，我还是痛下决心，酝酿多时，精心为女儿设计了一套理财方案。

    一天晚上，我将女儿叫到面前，对她说：“你已经二年级了，应该学会管理好自己的事情。现在我决定让你管理自己的钱——以后压岁钱你自己管，我每月还要给你月规钱。”

    女儿听了高兴得蹦了起来。我又说：“不过，你可不要高兴得太早了。我的月规钱可不是那么好挣的。”女儿忙问：“怎么挣啊？”“咱们一起来订一个协议，每个月你要完成一些任务，根据完成情况决定挣钱多少。”然后，我就和女儿一起，花了一个晚上的时间，制定了一份《奖惩量表》，作为女儿今后“挣钱”的依据。总原则是：每个人都要做好自己的工作，自食其力，学生的工作就是学习。所以“量表”主要以学习为主，重在学习习惯的养成，如上课专心听讲、积极回答问题、规定写作业的时间、作业要自己检查、每天复习功课，还有一些行为习惯的培养，如早晨起床自己收拾床铺（并规定了做事的时间）、自己上下学、锻炼身体、只看一个小时电视、不浪费东西等等。每天大概有十几项内容，每一项记一分，折合为一毛钱，做到了就记一分，没做到就不记分，每天晚上小结，一个月结算一次。如果额外做了别的好事就加分，但做了坏事就扣分。以后学校和课外班的学费，以及她自己的各种花销都由她自己负担。因为又该交课外班的学费了，而且为了调动一下她的积极性，我先给了她1000元钱。她果然兴奋异常，信誓旦旦地要好好“挣钱”。开始几天，她的热情很高，表现很好。可后来渐渐地又开始涣散和浪费起来，出现扣分情况。我欲擒故纵，没有教训她。

    一个月下来，她挣了二十多块钱。拿到这些钱，她高兴极了。我忙激励她：“其实，你还可以再努力一下，这样每个月你能挣四五十块钱呐。而且你如果再节约一些，少买些东西，你还能攒更多的钱。”

    “真的？！妈妈，以后我做得不好，你能提醒我一下吗？”

    “当然可以。”

    从此，女儿不仅逐渐改掉了浪费的坏毛病，而且自理能力也加强了。

    现在，女儿用自己的“小金库”已经支付各种学费、杂费（包括学习用具、日常花销等）四千多元了。

    实行“小金库”政策后，女儿有了很大的进步：首先，她知道节俭了。一次，她要买一辆童车，我带她去商场“考察”。名牌的是400多元，杂牌是180元，她决定要买杂牌车。后来，我的同事有一辆旧童车，问她要不要，女儿欣然接受，说什么也不自己掏钱买新的了。

    其次，她学会了认钱与初步的算账，而且较复杂的，她还知道用计算器来计算呢。

    还有，她的独立性也有进步。现在，基本上不用别人催，她就能自己起床、收拾床铺、学习，吃饭也比以前抓紧时间了。

    尽管效果显著，但在实施过程中，我认为还是应该注意把握以下几项原则：

    1、目标明确，有的放矢，切忌大而全、急功近利。

    例如，孩子初上小学，主要培养孩子的日常行为习惯的养成。所以，在制订“量表”时，应以作息时间表的形式来落实，借以培养孩子的学习习惯和时间观念。对于学习的具体内容（除要求认真、正确外）并没有过多的要求。而且，不要急于求成，毕竟是孩子，自制力和分辨力不及成人，难免会出现一些错误，有时甚至一个错误还会反复出现。父母一定要心态平和，适当引导，切忌急躁和求全责备。

    2、“量表”应与孩子一起制订。

    要让孩子充分参与，让她感觉自己是这项活动的主动参与者，而不是被动的被管理者。而且有时在孩子做不到时，也不要急于批评和说教，应尽量引导她能自觉地向目标趋近，培养她自我管理的能力。

    3、坚决杜绝惟利是图的思想。

    尽管这一活动是以钱作为强化物的，但并不意味着所有的事情都可以用金钱来衡量，要避免出现惟利是图的现象。稍有这种倾向，就应及时制止。

    有一次，我让女儿下楼买馒头，她立刻问我：“给加几分呀？”我对她说：“为家里做一些力所能及的事，是家庭每一个成员的责任和义务，你是家里的一个成员，也应该为家庭分担一些责任呀，就是不加分也是应该做的。”之后，我就注意对孩子责任感、爱心的培养不刻意强化她的金钱意识，让她知道金钱以外的其他东西。

    4、培养正确的消费观。

    有一次，她要买一根跳绳，农贸市场卖2.5元商场卖10元。她先买了一根2.5元的，不几天就坏了。我建议她买一根10元的，到现在也没坏。就此事我告诉她，有的东西不是越便宜就越好，还要看质量，初步让她建立性价比的认识。

    5、适时调整，不要固守陈规。

    随着孩子年龄的增加以及进步情况，可适当地调整量表的内容和奖惩的力度。例如，在孩子的日常行为习惯基本养成后，今年我就删去起床、洗漱等要求，而增加了学习要求和做家务等，目的是要培养她的责任感。而且为了进一步调动她的积极性，我将一分一毛钱变为两毛，而且还告诉她今年夏天要带她旅游，费用自付一半，进一步引导她认识到，不能只注重挣钱，而且也要树立正确的消费观。

    由此看来，不是让孩子早接触金钱不好，而是在于父母的把握和引导，我认为正确的消费观价值观还是应该及时建立起来比较好。

    八、世界巨富教育子女的金钱观

    1、只有纯真．不懂理财并不哆

    许多父母在培养子女时深怕孩子染上贪钱的恶习，让孩子不沾钱的边，在充满竞争和风险的社会中如此“纯真 很容易被淘汰。索尼公司创始人盛田昭夫刚懂事时其父亲就告诉他：“你是家中的长子，是未来的米酒商 ”盛田昭夫从小就被当作家产继承人来培养 新渐地精明能干，做生意精打细算，后来终成太器。2、能省不如会赚

    摩根财团的创始人老摩根当年靠卖鸡蛋和开杂货店起家，发家后对子女要求严格，规定孩子每月的零花钱都必须通过干家务活来获得，几个孩子于是都抢着干，最小的托马斯年龄小老抢不到活干，于是每天买零食的钱都没有，非常节省。老摩根知道后对托马斯说： 你用不着在用钱方面节省，而应该想着怎么才能多干活多挣些钱 ” 这句话提醒了托马斯，于是，他想了很多能干活的点子， 广开财源，零花钱渐新多了起来，他最后明白了，理财中开源比节约更重要。

    3、旧的不去新的不来

    很多人敝帚自珍，以为这样节约能省钱，美国波音公司创始人波音却对他的子女说：旧的不去新的不来如果你有买新东西的欲望 你就有拼命工作的动力，扔掉旧东西反而能刺激人更多地创造财富。”的确，家庭理财中一味节省，花费过多的精力，倒不如用来努力挣新的钱。如果来得太容易就不会珍惜，所以理财中，如果心中觉得这是“辛苦钱，就会觉得这些钱珍贵会更好地珍惜。美国洛克菲勒财团的创始人约翰·洛克菲勒到16岁时，决心自己创业。他时常研究如何致富，但百思不得其解。一天，他在报纸上看到一则宣称有发财秘诀的书，他急匆匆去买，打开一看，全书仅印有“把你所有的钱当作辛苦钱这几个字，他感慨万分 并把这当作祖训一样要求子孙后代牢记。

    4、金钱不能换来感情

    在家庭理财中切忌将钱摆在超越一切的第一位，这样会伤害夫妻、父母与子女的感情 美国“钢铁大王 卡内基就曾对他的孩子说： 金钱不能换来感情。 他说；“如果我特别太方，给你们很多钱 那你们可韵只记得我的钱，记不住我这个人。如果我特别抠，可能也得不到你们对我的感情，所以我宁愿多花些时间关心你们培养人与人之间的感情。因为在关爱面前，金钱就显得无能为力了。你们应该牢记最能打动商人心的不仅是价格，还有情感，自己的一生。

    5、理财要做到心中有数，要规划

    自己的理财目标、计划等。IBM前董事长沃森就要求他的儿子从上初中时候起做每周的零花钱支出计划，每月的收支目标，使儿子很小就树立了商业意识，最后也成了IBM公司的首席执行官，良好的理财习惯刨造了其灿烂的一生。

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