为什么有些人今日还是一贫如洗，明日却一跃成为百万富翁，而有很多人直至面临退休仍无法自给，能否珍惜金钱、合理安排支出、准确把握财务是十分重要的原因。个人理财，在西方叫Personal Finance，是解决个人日常生活的一门实用科学，由经济学、会计学和财务学三种学科融合而成，我们知道，经济学是研究如何充分利用有限的资源来满足人们无限欲望的科学，会计学则根据客观的原则，反映日常的经济行为，并提供财务报表、反映经济主体财务状况的一门科学。而财务学则是计划未来的财务需求，并且设法有效地取得这些需求，同时在整个财务的处理过程中，能够维持财务个体的资产负债结构平衡的一门学科。

    因此，个人理财，就是以经济学追求极大化的这种精神为宗旨，并且以会计学客观忠实记录为基础，再辅以财务学的理财方法，作为行为准则的一门实用科学。

    人们常说：金钱财富，生不带来，死不带去，有钱就该好好地用。的确，金钱是用来为我们生活服务的，理财也应为这个目标服务。就理财而言，又有广义和狭义之分。上述理财当指广义，狭义的理财，便是管理自己的财富，进而提高财富的的效能。比如说，我们有一辆汽车，可以用来自已用，每天上下班和出门旅游；也可租出去收取汽车租金。因此，选择一辆汽车作为理财标的，可以解决个人的行走问题，也可以以之谋利。广义的理财则包含了负债的管理，也就是运用他人的资金来增加自己的财富。如你向银行或朋友借钱，若借入利率为10%，而你运用这笔资金的年收益率为15%，那么你就有5%的收益，该收益也就是你管理负债的成果。负债管理还应包括消费信贷在内，即向银行借入资金购买房子或汽车，日后分期还款。无论是狭义理财，还是广义理财，都与我们日常生活密切相关。我们可以说：个人理财是一辈子的事，不论政治社会是动荡或安定，不论货币政策是松是紧，不论经济是繁荣还是萧条，也不论个人际遇顺利还是挫折，只要你生活在世上，便要有起码的经济能力，起码的衣食住行，就得要学会理财。而正确的理财观念和行为，是妥善运用钱财，在现有的基础上赚取最大的财富，过最好的生活，这是理财的目的。

    上面说到的社会富裕，是正确理财、科学理财的基础，拥有大量财富的人比普通人拥有更多的理财机会和理财压力。

    理财的观念并不像一些人所想的，只是投机、赚钱那么狭隘，人们生活消费、投资保险、退休、遗产分配无一不与理财观念有关，因此，理财是一个人从生到死一辈子的事。

    那么为什么个人要好好理财？

    有些人收入不高，生活却有滋有味，并积蓄良多；有些人似乎收入颇丰，退休却一文不名；有些人将钞票堆放在墙洞里随岁月一起腐烂；有些人暴富后却在赌桌上输得精光；有些人倾尽毕生积蓄去买一只股票，结果赔得一塌糊涂……

    理财观念和方法正确与否带来的差异又何止如此！不过，从现在开始，花点时间好好规划一下自己的财务，多数人是可以更好地改善自己的财务状况的。

    一般而言，理财应达到下述目的，才能算理财成功。

    （1）增加收入。

    每个人的收入来源各不相同。有的人是子承父业，靠家族企业获取收入；有的人靠坐收利息；有的人靠做生意办企业；有的人靠薪水。理财贵在能够开源节流。在开源方面就是能通过理财，在现有的财富基础上增加或创造财富。

    （2）减少支出。

    也就是节流。任何人都不可能在处理钱财时只进不出，只是支出的方式和习惯因人而异。有些人开支无度，有些人则过于吝啬。而善于理财的人在支出时会使花费发挥最大的效用。

    （3）加强我们提高未来生活水平的能力。

    个人理财的成果，完全视投资标的而决定。例如，10年前，两位朋友每人各有1万元，甲用此购买了股票，乙用1万元购置了一幢房子出租。10年后，股票价格上涨了100倍，而乙购买的房子却上涨了二三倍。因此，甲提高生活水平的能力远大于乙。

    （4）储备退休后的养老金。

    任何人都不可能工作一辈子，而且随着医疗技术及设备的进步，使我们平均寿命增加，相对退休后的生活年限也随之增加。中国人的传统观念是养儿防老，但由于独生子女政策以及年青一代经济观念的增强与家庭观念的逐步淡化，老年人的赡养恐怕会面临越来越多的困难。为了退休后生活得更好，聪明人应该未雨绸缪，在年轻时即着手准备，有计划、有步骤地积累财富，为退休后的生活做好准备。

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