1.持家有道，能省则省

    怎样赚钱、怎样用钱、怎样省钱是人们在追求金钱过程中，急于知道与掌握的问题，对于聪明的理财能手来说，这些不是大问题，面对日常生活中的种种花销与支出，他们总可以处理得游刃有余。

    现在很多人认为钱难赚，所以，一些人开始节衣缩食，可是挥霍无度的人数却未见减少，甚至还有往上攀升的迹象。其实，钱只是一种工具，它是拿来用的，而不是拿来浪费的，一个人可以用钱买心爱的物品、买安全感、买快乐的感觉，但是有一个最重要的原则就是当用则用、花钱有道，这才是花钱的最高境界。

    犹太人有句格言：“简朴让人接近上帝，奢侈让人招致惩罚。”好多人认为，犹太人是吝啬鬼，之所以这样说，是因为犹太人花钱时极为小气。但犹太人对这样的评价却感到很高兴，他们认为，小气并不是一种讽刺，而是一种合理花钱的表现，他们为此感到很自豪。

    犹太人花钱时，首先考虑的是“钱尽其用”，他们普遍坚持钱不能随便使用的原则，而且一定要用到最需要的地方，不能因为种种欲望而胡乱花钱。他们认为，一个人应该控制住自己的欲望，否则，他就会浪费钱财或者徒增烦恼。

    犹太人认为，支出和各种欲望不能混为一谈。不同的家庭都有不同的欲望，而有些欲望是不能通过自己的收入来得到满足的。因此，不要把自己的收入浪费在奢侈的欲望之上，因为有些欲望是永远都得不到满足的。有些人羡慕亿万富翁的奢侈与豪华，为自己的穷困而黯然伤神，为自己的欲望得不到满足而愁苦不堪。其实，虽然亿万富翁有很多钱，但他们也有满足不了的欲望。他们或许每天忙碌，没有足够的时间与精力与家人亲友一起享受生活的美好，没有足够的时间去娱乐与放松，他的享乐范围受到了限制。

    所以，要有自己的消费方式：花钱时要控制自己的欲望，不可冲动，要仔细研究目前的生活状况；花钱之前，要经过明智的思考之后再做出决断，这样就可以取消一些不必要的支出；对物品要斤斤两两地计较，对金钱要分分毫毫地核算，要懂得精打细算。

    学会花钱，是致富的一个重要条件，世界上最会赚钱的人无不是最会花钱的人。会花钱，就要爱惜钱财，只有爱惜钱财，钱财才会聚集到你身边。因此，不仅要爱钱，还要惜钱，也就是说，要想办法保护好自己已有的钱财，要懂得“开源节流”，要把钱用在恰当的地方，发挥其最大的功效。

    生活中，有的人买东西并不是因为需要才去买，而是因为想要享受一掷千金的快感、享受让人羡慕的虚荣感才去消费。因为，这种人觉得没钱就没有了尊严，就代表丢脸，所以他们要逞一时之快，以展现富豪之家的气势。这种人在乎的不是钱的价值，而是自我虚荣心的满足。

    也有的人因为一时的情绪不佳，或是遭受某些挫折，就希望通过花钱发泄内心的苦闷，他们疯狂地血拼、没有节制地刷卡，买了一堆不必要的东西。这是一种很不理智的表现，是一种当省不省的错误行为。

    还有一些人永远无法面对自己所处的位置，总要把自己和不同阶层的人放在同一个天平上作比较。过分的攀比使他们迷失了自己，他们总是找不到适合自己的位置。当自己没钱的时候，就与有钱的人比较，当自己有钱的时候，又要与更有钱的人比较。这种不健康的攀比使人身心疲惫，心力交瘁。这种人认为花钱是超越他人的一种表现，其实这是打肿脸充胖子的行为，结果落个得不偿失。

    还有的人花钱时毫不节省，等到自己的存款数目不断减少后，才恍然发现可供自己挥霍的钱已所剩无几，于是就开始节衣缩食，结果造成营养不良。这种人只顾享乐却忽视了金钱的有限性，他们不懂得节省，不明白自己的钱不是取之不尽的，总会有枯竭的时候，等到粮尽弹缺时，才后悔不已。

    无法过宽裕的生活、无法穿名牌的服装，都不是一件令人丢脸的事情，财富是没有止境的，拥有多少也不够花。对待金钱要保持平常的心态，量力而行，有一分钱就花一分钱，有一分钱就尽量发挥二分钱的价值。要把钱花在有用之处，当用则用，当省则省，这才是明智的用钱之道。

    在日常生活中，紧紧地看好你的钱包，不要把里面的金钱随意地花掉，别在乎别人说你吝啬。当一分钱能有两分钱的利润时，才可以花出去。

    2.不要被商家的打折促销所迷惑

    每到节假日和季末，众多商家纷纷打出换季促销招牌，这些打折促销信息就开始诱惑人们的双眼，各种打折的促销手段令人眼花缭乱、层出不穷。面对着往日需要几百、上千元才能购买的衣服，而现在以7折、5折、甚至更低的价格清仓促销，人们往往会在抢购的同时，失去了平日里购买时的理性，消费者买得不亦乐乎，商家更是赚得盆满钵满。而当遇到一些不够诚实的商家时，往往伴随而来的就是相关质量投诉的出现。因此，并不是所有的打折促销商品都能带给消费者实惠，面对这样的诱惑，消费者需要理性面对、仔细斟酌。

    面对商家的打折促销，作为消费者，首先要善于识破商家促销的假象，识破商家们温柔面纱的背后隐藏的那一个个坑人的陷阱。

    （1）识破打折的骗局

    随着市场经济的发展和市场供求关系的逆转，许多产品陷入销售困境，为了高额利润，各商家之间的宣传促销大战此起彼伏。商家为了达到扩大销量的目的，用遍了五花八门的促销手段，用的最多的就是降价让利这一最原始最简单的办法。降价销售这一招迎合了普通民众的趋利心态，便捷实用，且效果显著，因而此法作为招揽生意的常用手段。

    商家设置各种打折陷阱，让消费者蒙受损失。在众多的销售手段中，折价让利是消费者公认的最容易让人上当受骗的销售手段。虚假打折不外乎以下几种情况：

    （1）先抬价，再打折。一些商家利用消费者打了折就不再砍价的心理，故意虚抬原价，然后再给予一定程度的折扣，以此蒙骗顾客。这在一些大型商场和个体商户中经常可见，如某地购物中心，一条折价100元的运动鞋，标示出来的原价都在200以上，5折的让价，尽管如此，商家还是有很大的利润空间。

    （2）买一赠一，处理滞销。有的商家借“买一赠一”的幌子吸引顾客，当你掏钱时，才发现所获赠品不是滞销商品，就是便宜货，也有可能是假冒伪劣商品。因此，要分清“西瓜”和“芝麻”，不要为了获得所谓的赠品而忽略了你真正需要的商品。

    （3）幸运抽奖。商家所谓的幸运抽奖只不过是个美丽的谎言，通过“抽奖”招揽顾客，而所谓丰厚的奖品根本就是“水中花，镜中月”。所以，要以平常心看待幸运抽奖，关键是考虑商品本身，切不要为了奖品而做无谓的消费。

    （4）以一些次品充正品打折。如在一些家电市场上，一些奸商会向你推荐一些“让利”的家电。实际上，这些“让利”的家电都是二手的家电经过重新包装以后冒充正品卖给外行的消费者，而在价格上给予一定的优惠。这些欺诈行为，为消费者所痛恨，也为正直商家所不齿。

    （5）返还购物券。一些商家所谓的“买100送50”，这其中的“50”就是以购物券的形式返还给顾客，然而消费者在使用返还的购物券的时候，却发现购物券的限制颇多。在兑现礼券时，发现只能购买指定商品，或只能在特定时间使用。而且返券销售并非真正的实惠，返还的购物券会给消费者一种错觉，其实是吸引消费者进行循环滚动式购买，并且有些商家先抬高原价或宣称某些商品不列在活动之内，而消费者事先却并不知情，一定程度上损害了消费者的利益。

    （2）面对打折，理性消费

    在激烈的市场竞争中，许多商场的商品价格与价值已经发生严重背离，为了保证自身利益，不得不利用自己的信誉做赌注，尤其在促销活动中，他们利用各种形式，巧设圈套，在定价的时候就已经确定好了打折后的成本价，这样使得消费者比正常情况下多掏了很多钱。因此，精明的理财者要学会理性面对商家的打折促销。

    （1）避免盲目消费

    随着竞争的加剧，百货行业似乎患上了“过节依赖症”。近几年，如果说商场最初选在过节时促销是一种花招，那么现在过节却成了商场离不开的谋生手段。消费者应选择自己真正需要的商品，看清商品信息，不要因为商家的宣传、游说而一时冲动购买自己并不需要或质次价高的商品。大额促销背后其实是一场利益博弈，商场在打折返券的过程中把压力都给了供应商。在这过程中，抬高价格、拿出积压的旧款商品以次充好的现象也常有发生。

    然而，盲目消费的弊端还不止这些，当大包小包提回家之后，才发现其中的大部分商品并不是自己需要的，很多衣服根本没有配套的服饰，要么再花更多的钱买匹配的服饰，要么就只好压箱底了。在购买时，切实根据自身实际需要，有条件的情况下尽量先试穿衣服，确认衣服的质量、品牌、尺寸和材质等。因此，在购物的时候，可以列出一个清单，必要时就拿出清单看看，提醒自己。要时刻谨记，按需消费，一定要买自己所需要的，要避免冲动消费，以免造成不必要的浪费。

    （2）克制购物的欲望

    面对打折，很多消费者，尤其是女性消费者，往往不能自已，很容易膨胀自己的购物欲望，看着各种平时价格高昂的自己不敢问津的商品，此刻突然放下了高贵的身价和自己“亲密接触”，于是不假思索地把钱包掏空之后，继续刷卡消费，此时感觉不到花钱的心痛，而只有购物时的快感。因此，在面对打折促销的时候，除了要擦亮眼睛识破各种骗局之外，还必须为自己的欲望打折，以免造成不必要的花费。这样才能减少财富流失，合理消费也等于赚钱。

    （3）积极维权

    有些商家在促销活动中会设下陷阱，如虚构原价、赠品奖品任意缩水、擅自减免赠品以及“三包”责任、借打折销售积压商品等行为，消费者一定要仔细辨别，不要上当。商家从不做亏本的生意，打出的促销广告，往往把优惠、降价的“甜头”放到最大，却隐藏了限制性的条件。“买的不如卖的精”，消费者必须学会理性地面对商家的降价宣传，不要成为商家降价战中一只“棋子”，任其摆布。如果自身合法权益受到侵害，应及时到工商等有关行政管理部门进行申诉、举报或投诉。

    3.家庭消费常见的误区和陷阱

    在现实生活中，有的时候，家庭消费就像是一个无底洞。然而不难发现有的家庭虽然收入不高，但生活却过得比较宽余，而有的家庭收入颇丰，可日子过得并不富裕，原因何在呢？不妨从家庭消费方面找原因，一些消费的误区使自己的经济陷入拮据的状况。

    以下这些是常见的消费误区，读者可以自我反省一下，看看自己也是否存在同样的误区。

    （1）攀比消费

    自己的家庭自己最清楚，每时每刻都要牢记量入为出。如房屋装修，人家花10万甚至更多，装饰得比较豪华。而作为工薪家庭，则不能盲目攀比，家庭装饰应该以整洁明亮、经济实惠为原则，花钱不多，不用借款欠债，轻松自在。

    （2）盲目从众购物，时髦消费

    有些人为了一味赶新潮，撑面子，也不管钱有用没用，一律往家里买，结果造成经济拮据，还占据了空间。对于收入有限的家庭来说，应该把有限的资金用在急用或必用的地方，对于那些可买可不买的东西，就干脆不买。

    （3）疯狂购买廉价的处理商品

    每当碰到商家廉价处理的商品，很多人开始蠢蠢欲动。购买处理商品，表面上省钱，其实是蚀了本。处理品多为过时货、积压品，与其花几十元买双处理皮鞋穿半年，还不如买双名牌皮鞋穿几年。

    （4）做表面聪明实际愚蠢的事

    有些人喜欢“精打细算”，想方设法让自己花更少的钱买更多的东西，然而聪明反被聪明误。有人为了省下一点价差，购物愿意买批发，而批发消费往往一买就是一大堆。比如水果零售2元钱一斤，买5斤要10元钱，批发1元钱一斤，一箱30斤，要30元钱。水果买多了吃不完就会变质，没占便宜反而吃了亏。

    走出这些消费误区，虽然不能成为暴发户，但可将不该花的“钱攒下来，把有限的资金用到刀刃上。”

    在家庭的诸多消费中，女性的开销可能占了很大一部分，尤其是年轻女性。最近几年，女性用品市场越来越火爆。现代都市的女人，几乎都离不开时髦服饰和化妆品，每个女人都在争相扮靓。与此同时，一些女性消费的“陷阱”也悄悄的布置好了。

    （1）甜言蜜语

    女人总是喜欢别人夸自己漂亮，夸自己的小孩聪明、乖巧。这些都会让她笑在脸上，甜在心里。

    身材偏胖的刘小姐很是无奈，一套白色的连衣裙穿在身上就是不合适。商场服务员马上向她推荐：“小姐，您的身材可真丰满，试试这套灰色套裙吧，许多人都撑不起来呢，你穿上一定好看。”试穿后效果果然不错，刘小姐高高兴兴的买走了灰色套裙。

    在一家服装店里，在机关单位工作的李小姐犯了愁，试穿了两套衣服，一件连衣裙、一件女套装。一套穿上年轻漂亮，一套穿上成熟幽雅，放弃这套太难，放弃那套不舍。服装店的女老板笑着说：“小姐呀！两套你穿上都好看，连衣裙周末穿很休闲，套裙很适合你这种白领上班穿的，很文静！两套都要吧，给你打八折。”李小姐自然是满心欢喜，虽然有点心疼，还是一口气买下了两套，一想到穿出来的效果，觉得这点投资又很划算。

    （2）用美丽来吸引眼球

    很多商家都会把店面装修的漂亮，夺目，目的是把女人的眼球吸引过来，让她们的目光不再离开。

    温馨浪漫的购物环境是女人最喜欢的。在服装店的透明玻璃窗上，总会贴上一些可爱的卡通画，还会在门把手上挂一些叮叮作响的风铃，门一开，一串悦耳的音乐就飘到了女人的心坎里。店铺里边，通常还会洒上一些香味浓郁的香水，让人一走进去就感觉到了“女人味”。有些人认为在这样的店铺里买东西是一种享受，然而这也正中了商家的圈套。

    （3）掉进“免费的陷阱”

    每当走在各大商场超市的门口或者繁华商业区的大街上，总会有一些专门负责宣传的小姐们来劝说你去做皮肤护理，她们首先大多先送给你一张免费护肤卡，然后开始游说。

    29岁的宋老师在一所中学教书，是某美容院的常客。当她讲起什么时候开始做皮肤护理的，她说：“我是一年以前开始做皮肤护理的，以前我不太喜欢打扮，有一次在百货大楼逛街时，有人送了我一张免费美容卡，我就试着去做了一次脸部皮肤护理。做完之后，感觉非常好。我在美容师的鼓动下，又购买了她们的一套护肤品五件套，包括洗面奶、爽肤水、润肤露、润肤霜、卸装水。以后就每周做一至两次脸部皮肤护理。”

    一个家庭的消费状况如何，不仅关系到所有家庭成员的生活质量和健康，也关系到社会的进步和发展。陷入误区的家庭消费，必然会导致种种家庭和社会问题，极易造成家庭财政入不敷出，进而影响家庭的正常生活，同时给家庭成员造成精神压力，进而导致家庭关系不睦。所以，倡导和实行科学合理消费，是现代家庭生活中的大事。

    4.超前消费，谨慎为本

    随着人们的生活达到小康水平，超前消费悄然来到了我们的身边。大到商品房，汽车，小到家电，数码产品等，你都可以通过贷款的形式购买。随着个人住房贷款的出现，个人消费贷款也浮出了水面，而各种各样的信贷也为我们的超前消费创造了极大的便利条件。有了这些贷款，你未来几年的消费计划都可以轻而易举地变为现实。物质生活水平的提高，促使人们心理需求的提高，而人们的心理需求总是高于现实物质生活需求水平的。再加上盲目攀比、刻意追逐时尚，消费时缺乏理性，不顾后果，不少人已经沦为不堪重负的“负翁”族。

    “负翁”族是一种新的社会现象，他们中绝大多数有着高等教育的背景，拥有体面的工作和较高的薪酬。在思想上，他们更容易接受超前消费，并视之为一种时尚。但是在尽情享受的同时，必须要控制好自己的信贷规模，量力而行，否则，超前消费成为过度消费可能就会不得不终生为银行打工。但是，一些畸形消费特征还是逐渐显现出来，如出于面子需要和攀比心理所导致超前消费，给自己的生活背上了沉重的债务负担就完全没有必要。因此，要对个人的财产状况有清醒的认识，理性消费，量入为出，才能真正享受生活。

    面对超前消费的诱惑，要保持理性，谨慎为本，学会预防由未知因素带来的各种风险，尤其要注意自己的心理承受能力和财务承受能力，因为这是决定自己是不是适合做“负翁”的主要因素。此外，要合理预计自己未来的收入，综合评估自己增收能力的潜力，同时也要预计未来的支出。如果经过多项因素的自我考核，确实对于未来的收人和收人的增长很有信心，就可以大胆地做“负翁”。否则，就要小心谨慎了。

    在日常生活中，想要提升生活质量，提前消费，又不想做一个疲劳的“负翁”族，就要注意以下几方面。

    （1）把个人债务控制在合理的范围内

    对于负债，许多人印象最深刻的也许是香港明星钟镇涛因资不抵债而走向破产的悲凉境地。而对许多普普通通的老百姓来说，负债其实已不仅仅只是学术研究的课题，而是真实地显现在日常的生活中。

    个人在理财的过程中，要衡量自己抵抗风险的能力，对风险要有清楚的认识，过度的负债必将成为自己的负担。一般而言，个人负债不要超过个人资产的50%。这是一个参考标准，超过这个标准，家庭资产的安全性就难以保证。例如，购买一套80万元的房子，首付3成贷款7成，个人资产负债率（负债总额与资产总额之比）达到70%。显然家庭的负债比例过高。如果预期的收人没有一定比例的增长，这种负债无疑将成为一种巨大的经济压力和精神负担。

    也许很少有人过问别人的财务情况，因为这与自己毫不相关。但是，不可否认，都市“负翁”已经出现在我们的身边。

    郭先生今年31岁，在一家外企的高管，虽然每个月的薪水在5000元以上，但他现在仍然为自己的经济状况而担忧。他去年结了婚，从拍婚纱照到婚宴再到买家用电器，花了近10万元。为此他不得不每月存款1500元来偿还债务。

    不久前，郭先生以按揭的方式购买了一套三室一厅的房子，总价30余万元，首付25%。父母的“支援”占了很大一部分，但每月还需向银行还款1160元，期限是15年。此外，郭先生在太平洋保险公司里投了一份分红商业保险，平均每月缴费300多元。再加上日常生活的刚性支出，郭先生每月基本上是支出相抵，如果每个月再有一些其它的支出，比如，朋友应酬等，就入不敷出了。显然，郭先生进入到了“负翁”的行列。每逢月初，各种各样的催款通知书如雪片一样飞来。他感觉到压力特别大。

    （2）要避免过度消费

    想要控制超前消费，那就要避免过度消费。过度消费是个危险的行为，应该尽量保持理性，控制过度消费的发生。在进行消费之前，首先要合理确定自己的支付能力，或者说，该项消费造成的信贷负担是不是自己背负得起的。

    李女士，某广告公司的创意总监，月薪近万元，绝对是高薪族。可她的日子实在是过得太潇洒了，还美其名曰：“花明天的钱，圆今天的梦。”大到房子、车子，小到DV，只要是自己看中的东西，想要就买，再加上经常出入一些高消费场所，因此，每月至少有五六张卡用于扣款。最后连手机这等千把块钱的东西也要贷款。到月底结账的时候才发现自己的高额月收入竟然还不清在银行的贷款。

    此前，我国的房地产市场出现了空前的繁荣，这其中也与很多人盲目购房有关，本来应该购买小户型的购买中户型，应该买中户型的则买大户型。正是这种盲目性导致了国内住房价格的不断攀升，造成了国内房价是由需求决定的假象。与此同时增加了个人消费信贷偿还的压力，增加了家庭负债的比例。

    健康的超前消费应该是一种阶段性的超前消费，就是在有需要的时候才去贷款消费。真正合理的超前消费方式应是一种可进可出的方式，也就是说你需要的时候才去贷款消费，有能力还的时候就尽快还清。就拿住房贷款而言，规定20年还清，你不一定要等到20年才还清，当你赚到更多的钱时候，就可以把20年的贷款在10年内还清。等到再次需要贷款再去银行贷款，而不是说一辈子欠债。

    （3）谨慎使用信用卡

    信用卡可以提前消费和透支现金，信用卡的出现在一定程度上加剧的超前消费。有不少持卡族刷卡时潇洒无比，还钱时窘迫不已，将自己陷入无休止的财务黑洞里难以自拔，从而沦为信用卡的奴隶，“卡奴”的出现也就不足为怪了。

    在日常生活中，信用卡是很多人负债的一个重要途径，因为信用卡透支是最简单、最直接的向银行借贷的方式，手续非常简单，有时候甚至是在不知不觉中就出现了借贷行为。然而，不量力而行的“提前消费”也害人不浅。在为数众多的持卡人中，真正以刷卡作为日常消费和支付方式的人实在很少。盲目的提前消费不仅打乱了自己的理财思路，也助长了自己的投机心理。现实生活中，很多人为了最大限额的提前消费，就办理多张信用卡，“拆东墙补西墙”。银行信用卡发行的初衷是培养人们的消费习惯和信用意识，如果迷失在“提前消费”的幻影中，刷卡迅速，而还钱拖延，一直被银行催缴，稍不留心，自己的信用记录就被破坏了，使自己成为一个“不讲信用的人”，那就显得得不偿失了。

    因此，信用卡的使用一定要慎重。要经常查阅卡上的支出情况，要谨慎透支，及时偿还。没有足够的经济实力作为支撑，只会导致个人负债增加，加速持卡人向“卡奴”的转变。

    5.租房，还是买房

    随着国务院以及各地方政府相关房地产政策的实施，一些大城市的房价出现了降低的势头，成交量也明显萎缩。很多贷款炒房者有点儿吃不消了，不得不变卖房产来提前还贷，以减少投资损失。而这时许多打算贷款买房的投资者更是犹豫不决，很多人打算先临时租房，想等房价趋稳后再做决定。在买房与租房之间难以做出抉择的现实问题已经在困扰着相当一部分年轻人。买房与租房到底哪个更划算？

    按照我国传统的价值观，房子已经成为了衡量一个人关于事业、婚姻、家庭问题的重要参数。因此，买房子成为很多人要直接面对而又无法回避的头等大事。对于很多租房居住的人来说，有一套属于自己的住房，无疑是一个美好的梦想。然而，面对居高不下的房价，以及相关的宏观调控政策，搅得老百姓心烦意乱，不免让人产生了些许疑惑与担心。另外，购房也面临的一些问题，如买新房还是二手房？买现房还是期房？选择什么贷款方式？如何计划还贷？这些问题都是需要在购房过程中考虑的。如何在自己能够承受的范围内做出最好的决策，就需要运用理财的观念来解决这些问题。

    在前几年，如果有人问你租房合算还是买房合算时，大多数人的回答可能都是：有钱，当然是买房合算。谁都想拥有真正属于自己的一个避风港，一个温馨的小窝，毕竟租的房子不是自己的家。在很多人看来，租房子就像为别人打工，而贷款买房则是为自己打工。但是这几年，随着房地产市场形势的变化，无论租房还是买房，都已经成为年轻人面临的两难问题。

    想要买房的人是怎么想的呢？所谓“居者有其屋”，如果一个人或者一个家庭长期靠租房过日子，就会感到没有归宿感，直接影响生活质量。一直租房居住的刘先生为4年以来的无数次搬家烦透了。他认为没有拥有属于自己的一套住房，无论是事业还是家庭，都是不完善的，只要有套自己的房子，就安定了。而且拥有属于自己的房子，就可以随心所欲的布置房屋。如果是租的房子，怎么都觉得不是自己的，哪还会有心情摆弄这些。因此，他下定决心，无论如何要在最近买下一套房，哪怕是去借钱，哪怕是二手房，哪怕只有50平方米。

    那么租房的人是怎么想的呢？首先来算一笔账，如果买一套30万元的房子，若以30%的首付比率，20年的贷款期限，5.75%的按揭贷款年利率，以及1年期存款利率2.25%计算，按等额本息还款法计算，按揭贷款的月供金额约为1516元，首付款的年利息损失为1620元，年购房成本总计为19814元。而租住两室一厅的房子，月租金为800元，年租金就是9600元。显然，买房成本远远高于租房。所以，认为租房合算的人也逐渐多了起来。买房的话，只能是为银行和房地产商打工，天天勒紧裤腰带，月月都为月供而发愁，这种生活真的很没意思。有人把自己唯一的住房卖了去租房子。一些本来打算买房结婚的年轻人，也重新考虑起租房结婚的可能性。

    无论是租房，还是买房，都需要综合考虑各种因素，然后做出合适的选择。这些因素主要包括：

    （1）房价的走势

    买房成本有两部分组成：一是按揭贷款的利息支出，二是购房相对于租房的机会成本，即首付的存款利息损失。理财者如果倾向于购房，那么房价的走势就不容忽视。针对目前我国房价居高不下的现状，一些地方政府和金融机构都行动起来以稳定住房价格。然而，有关专家预测，受到经济危机的影响，房产价格将会出现下跌的走势。在这种情况下，准备购房的居民不妨观望一段时间。

    （2）租房的成本

    想要租房的人可能看到了租房的低成本，故而选择了租房。针对有的城市出现了“高房价、低房租”的现象，很多人更倾向于租房。以苏州为例，一套30平方米左右、价格30万元上下的房子，月租金仅为1000元左右。按照投资收益率来说，租房的年收益仅为4%，而目前5年以上住房贷款的年利率为5.51%。所以，对这些租房、房价差距较大的城市居民来说，如果只考虑短期成本，租房还是比较合算的。

    除了要考虑房价的走势、租房的成本，购房者也要根据自己的实际情况，做出适合自己的选择。

    （1）什么类型人群适宜租房

    就拿北京来说，以现在的房价，买一套100万元左右的房子，首付款要30万元，组合贷款70万元20年期，每月要支付的利息就要3000多元，而同类房子月租金也就2000多元。如果再算上装修和首付款的利息，每年节省的资金可能就有上万元。这样有些人就考虑了，如果将没有支出的首付款和装修费用投资到收益更高的地方，会不会更加合算呢？对于以下这些人群，租房显得更合理。

    （1）收入不稳定的人群。对于收入不稳定的人群来说，也应该谨慎买房。大量贷款才能购房的年轻人，对他们来说，大量的贷款会抑制他们的发展空间，应该用这笔钱更好的发展自己的事业。所以，租房可能更合算。如果不结合实际考虑经济条件，一味盲目贷款买房，不仅会出现难以还贷的情况，还有可能因无法还贷而使房产被银行没收。

    （2）工作岗位未稳定的人群。对于工作尚未稳定的人群来说，租房还是比较好的选择。因为一旦工作调动，出现单位与住所距离较远的情况，就会产生一笔不菲的交通成本支出，而且长期往返奔波也浪费了很多时间。

    （3）初入职场的年轻人。刚毕业的大学生踏入社会不久，没有经济基础，还是租房合算，尤其是与别人合租。刚结婚没有什么积蓄的夫妇也可以选择租房，因为还面临养育孩子的支出。

    （2）、什么类型人群适宜买新房

    而对于有父母资助，资金宽裕的部分年轻人，似乎购买自有住房比较合算。对于工作多年，经济实力特别雄厚的富裕阶层来说，不妨考虑一步到位，购买成熟地段的商品房、公寓、甚至别墅、豪宅等。或者对于置业升级愿望强劲，资金充裕的购房者而言，也可以卖掉旧房买新房，以满足新的置业需求。

    租房还是买房，也取决于生活方式。当然，对于租房买房哪个合算，还要全面考虑生活、工作、将来或现在子女培养、教育等方面的需要。

    6.买二手房砍价的方法

    购买二手房与购买新房有所不同，购买新房时，购房者面对的是开发商，房价由开发商说了算，但购买二手房则不同，房价的决定权在卖家手上，买卖双方有多次见面机会，因此应该抓住时机进行还价。

    有人说，买房屋胜败的关键就要看你砍价的本领了，这话不无道理。对于买二手房居住的来说，买到便宜的房屋当然有一种物超所值的感觉。对于想做投资的购房者而言更是如此，因为只有买到便宜的房屋才有自己的利润空间，否则抛出之后不但没赚甚至要赔本。

    买二手房也像买普通的商品一样，也需要一定的砍价技巧。

    （1）全面了解房子的信息

    只有全面了解房子的相关信息，在砍价的时候才能做到有的放矢。

    （1）看房屋

    房子是实物，一切都可收入眼中。看房子时要细心观察房子结构、采光、周围环境等，还要多听卖主解释，多问卖主问题。旧住宅由于长年磨损，质量下降，其价格很难得到准确估计。要想在砍价时居于有利地位，购买者应事先把握住宅的情况，然后就可以酌情提出杀价的理由来。

    砍价时，要有根要据地暴露旧住宅的各种不足之处，如环境差、设备老化等，迫使卖主降价。对于长期上市仍不能卖出的旧住宅，应正告其房主卖价太高，打击房主的自信心。

    此外，也可以通过人际关系，打听周边的二手房的房价，进而估计卖主所能接受的底价标准。为了使自己居于主动地位，砍价时要多听少讲，特别是不能轻易开口应价，要坚持不到最后关头不应价的原则。

    （2）尽可能多掌握房屋的背景“资料”

    掌握的房屋背景“资料”越多，对砍价越有帮助。比如，房屋推出市场多久了，有多少人出过价，出价多少，可作一个参考系数。通常情况下，愈是多人出价的房屋，表示其转售力愈强。此外，也要弄清卖主有什么附加条件，付款方式如何，是否是分期付款，最好能弄清卖主卖房的原因，以及当年买进房屋时的真实价格。如果了解到卖主最后的必卖日期，可使用拖延战术，一边讨价还价，一边拖延时间，等接近必卖日期时，利用卖主的急售心理，伺机杀价购买。

    （3）让卖主知道你购房的目的

    为了解除卖主的防备心理，可以坦率地告诉卖主，买房的目的是自用是自住，非为转卖。因为通常卖主不希望房屋销售人员从中获利，而且喜欢自住的买家，不但可以卖得高价，而且买卖过程也比较简单。

    （2）抓住卖房者的心理

    近几年，我国的房价一路高奏凯歌，房价的高涨与炒房者也有一定的关系。随着经济的低迷，房地产市场也渐渐走下坡路了，房地产商和炒家已经开始为自己过去的投机炒房行为担忧和害怕了。他们害怕今天不尽快抛出，可能明天会跌的更残，今天迅速抛出可能会持平，不然明天会损失巨大。现在市场已经反映出这一现象。随着各地的房屋中介机构不断抛房，买房者大幅的减少，导致成交量大幅下降。如果你没有住房，想买二手房，可以通过以下的办法砍价。

    （1）多比较，多到几家房产公司和楼盘去看，不要轻易相信销售人员的话。

    （2）很多买二手房的购房者通常都会到房产中介那里，记住，在这里最好能够找到房主，尽量直接与房主沟通，不要与中介商的销售员多费唇舌。

    （3）针对房产商和炒家开出的房价，购房者要大胆砍价，当然这个杀价是比较了目前同类型住房的平均房价基础上的。出卖方提出的售出价大约会说到：地段优势、出租价格或已经带租约同类地段新房，与二手房较大的价差，市政变化，让房子变得稀缺而有效可卖可不卖的说法等等。说到地段，你可就其出价翻了一番作为回击，证明卖方已经获得了升值回报，至少应该留有余地，让二手房东也有个相关的回报。砍价的幅度在20%—30%之间，此时他们可能会说你乱砍价，不要理会他们，你只要留下自己的联系方式，他们会主动联系你的。

    （3）剔除房价中的不合理部分

    在二手房的房价中包含着一部分不合理的价格因素，也就是房价中的“水分”。

    （1）房龄就是要考虑的要素之一。众所周知，我国的住宅土地使用年限只有70年，虽然目前尚无法得知土地使用年限到期之后，应该如何续交土地使用费用。但是该费用还是必须要考虑的。因此买家在考察二手房时，千万不能忽略房龄因素。特别是对于房龄较长的房源，则更应该考虑房龄因素，买房者可以以此为理由要求卖家适当的降价。

    （2）很多买房者称二手房都是精装修，但是其装修程度远不能跟精装修划上等号，而且装修部分使用时间已经超过三五年，甚至更长，很多地方依然损毁破旧，其所谓精装修也只是过时的。

    （3）房屋的缺陷也可以减少房价的水分。例如，有些房子屋顶有些渗漏，或者其他的问题，这都需要买家仔细检查，因为卖家很少会主动说出这些缺陷的。

    （4）出价、还价方式的谈判技巧

    目前，在房地产市场，很多买家都处在观望时期，买家与卖家讨价还价的可能性大大增加，而在这个阶段卖家也会更在意买家的意见。但是买房并非买衣服，最好不要狮子大开口。虽然目前有不少卖家已有耐心听取买家的意见，并有可能接受买家的还价请求，但是并非能够接受狮子大开口式的还价。

    此外，还价也不能咬定一口价，这很容易让自己陷入被动境地而失去回旋余地。买家先试探性地提出自己的还价请求，然后根据卖家反馈回来的信息逐步调整，直到双方都能接受。在这个过程中，要讲究的就是耐心，如果失去耐心，则可能会失去还价的机会。

    最后，还价也要将就策略，要根据实际情况来进行还价，而并非盲目为之。买家首先要做的就是区分哪些人容易还价。一般情况下，如果卖家心态较好且资金并不紧缺，则还价成功的可能性较小，而如果卖家有意投资股市，或者经营方面缺钱等，则可以大胆还价。换房者的卖家难以还价，因为他们是考虑换房出售房子的，对于这样的卖家来说，他们心中原本是希望卖出高价来减轻换房负担。

    7.家庭省钱有诀窍

    家庭的开销的名目繁多，虽然每项开销的额度并不是很多，但是如果把这些开销汇总起来，就不是一个小数目了。在日常生活中，只要你细心观察，你会发现很多省钱的小敲门。

    （1）装修如何省钱

    对于普通老百姓来说，买套房子不容易，装修也要学会如何省钱。除了避免让奸商黑了，还要给整个装修做好计划，以最大的节省开支。一般而言，在春季来装修最划算。除此之外，在装修的时候，可以通过以下几个方面来控制支出。

    （1）要有一个合理的预算方案

    在装修之前，可以设计一个合理的装修预算方案，通过这个方案来控制装修的总额。在装修动工之前，一定要对每个项目的用料数量、档次、价格及工资等都清清楚楚，花费总额才能有效地控制。如果没有一个完整合理的预算方案，会影响装饰的最终效果，同时也会造成资金浪费。

    （2）采用公装涂料刷墙

    在基础装修中，最大支出就是刷墙铺地。如果只满足居住条件，可考虑采用公装涂料刷墙。一般的毛坯房在交房时都已经刷过腻子了，在装修的时候只需要刷涂料。家装涂料价格在200—500元/桶（每桶五升），而公装涂料价格仅为200元/桶（每桶18升），显然，公装涂料要便宜很多。而且公装涂料也是环保达标产品，只是使用年限不及家装涂料，耐擦洗度不高。在沙发家具比较少的家庭里影响不大。

    （3）尽量不改水电？

    在家庭装修的时候，可能会因为家装设计的原因，需要更改水电管道。然而，毛坯房交房时，房屋的水电管道已经基本满足使用的需求了。在省钱的前提下，水电可以不需改动。

    （4）选择优秀的施工队

    在家庭装修的时候，尽量选择优秀的施工队，杜绝返工。由于设计不到位或施工工艺达不到要求而经常返工的情况时有发生，因此造成了材料和人工的双重浪费，所以您一定要睁大眼睛，选择优秀的施工队，虽然施工价钱高一点，但是总比重新返工要好。

    （2）牺牲部分生活舒适度

    在日常生活中，适当牺牲一点舒适度，就能够节省几张钞票，这当然是值得庆幸的好事。就拿买房来说，因为价格的优势，有很多人会选择二手房。其实买二手房也有省钱的窍门。

    购房者在购买二手房的时候，可以注意国家的一些相关政策，然后结合自己的实际情况，做出最好的选择。首先可以考虑90平方米以下的小户型房屋，这些房子总价较低，房屋布局紧凑，合理，而且大多分布在较成熟的区域，这些区域整体居住氛围较好、购物、娱乐、医疗、教育等配套设施相对成熟，居住方便。

    其次是可以选择购买无税或低税的房屋。例如，购买不足五年的二手经济适用房，根据相关的政策规定，出售时价格不得高于当初购买价。根据个人所得税的有关规定，按差额20%征收的计算公式，二手经济适用房出售与购买价格等同，没有差额，也就不用交纳个税了。因此，选择购买无税、低税的房屋，既能满足置业需求又能降低购房成本。

    此外，组装电脑和品牌电脑的差价则完全是牺牲舒适度换来的。在品牌电脑的高昂价格中，包含着很多可有可无的服务，像送货上门，保修等。其实，作为买者完全可以放弃这些“傻瓜服务”，选择组装的电脑，这样就可以节省不少钱。

    （3）巧妙错开时间差

    巧妙错开时间差不但可以省钱，也可以给自己减少很多麻烦。就那旅游来说，很多人都会在“黄金周”出游，因此拥挤也就不可避免了。由于和全国人民挤在了一起，除了耗时耗力，还要支付比平时更贵的门票，让人苦不堪言。而想要改变这种状况也很简单，利用带薪休假，将假期推迟一到两个礼拜，自然就能够轻松愉快的旅游了。

    再比如，家庭用电。有的地方在家庭用电方面有这样的规定，即晚上22点以后，用电享受半价的优惠。因此，不妨错开用电的高峰时间，把集中用电时间稍微推后至晚上10点以后。

    （4）团购的魅力

    个人的力量是有限的而集体的力量是无限的。这句话在团购方面就得到了真实的体现。一个人侃价的幅度总是有限的，但几个人甚至几十个人联合起来侃价就是另外一回事了。小的如家电器材，大的如汽车，都可以在团购中得到更多的价格优惠。因此，很多团购都尽量避开商家，直接和厂家协商，以获得更大幅度的优惠。

    另外，组团旅游也是团购的另一种体现。凑足一定的人数，一起出游，不止在机票上享受较低的折扣，还可以节省至少20%的门票费用。此外，在旅游的过程中，打车、住宿和用餐方面都很方便，而且还很划算。

    （5）只买对的，不买贵的

    在日常生活中，很多人认为价钱越高的东西就越好，这句话未必全对。很多人都有这样的感受，当了家长，没有对孩子不舍得的。只要是孩子喜欢吃的，就毫不犹豫的买给孩子。然而，越是这样，往往就害了孩子。因为饮食不合理，越来越多的孩子患上了不该患上的疾病。原来，家长们自己省吃俭用，对孩子却放任自由，正是那些太甜太咸的饮料零食害了年幼的孩子。

    那么究竟应该买哪些食品才算是对的呢？所谓对的，就是给孩子天然的味道。比如那些纯天然的果汁、米粉等，这些食品没有任何添加剂，因此对孩子的成长和发育很有好处。儿童只有在三岁以后才可以跟成人吃差不多的口味。所以家长在购买儿童食品的时候，价格当然是要考虑的因素，最重要的是要看购买的食品是否适合自己的孩子。

    俗话说：“病从口入。”吃得健康，不生病，那才没有花冤枉钱。因此，作为聪明的理财者，花钱一定要花对地方，买儿童类的食品，选择品牌好的食品是对的，同时也要货比三家。其次，也不要什么东西都由着孩子的喜好，比如，冷饮，巧克力等，这些东西吃多了对身体不好。牛奶，水果反而比这些食品要好。因此，给孩子一个健康的开始和未来，可能是家长最大的节省，也是家庭最大的财富了。

    （6）利用先进快捷的互联网

    随着互联网技术的发展，网络开始走进人们的生活。网上购物，网上理财，网上缴费，这些网络服务不但给人们的生活提供了一定的便捷，也给人们省下了一笔交通费。伴随着电子商务的发展，人们再也不用因为买不到自己需要的商品而发愁了，通过网上交易，不但价格合理，而且再也不用东奔西跑了。

    此外，在网上也可以投保了。一些条款简单的险种，如意外险、旅行险、家庭财产险等都适合网上投保。在基金销售中，网上购买比起传统的银行、证券公司代销渠道，也有0.5个百分点左右的费率优惠。电话银行划转汇款费用为八折、网上银行划转费用六折。科技缩短了金融机构和客户之间的距离，而节省下的这部分，就变相返还给投资者了。

    （7）四“勤”

    四“勤”指的“勤跑”、“勤学”、“勤算”和“勤看”。通过这四“勤”，你会发现原来想要省钱也不难。

    “勤跑”是指购物要货比三家，同一种商品在不同商家的价格往往是不同的，特别是在购买大件商品的时候，多花点路费钱比多花冤枉钱要好。所以，千万不要作一个商家的“忠实顾客”，多跑跑，确实可以节省很多钱。

    “勤学”是指通过多种途径学习一些新的消费技巧及理财知识，从而做到合理消费。通过论坛，朋友的经历等途径，多听听别人的被骗经历，增加自己的消费阅历。

    “勤算”是指要学会善于计算。许多商家通过一些数字游戏来引诱消费者，精明的理财者只要计算一下，就会发现其中的陷阱。对于那些所谓的“买100送50”的优惠活动，算来算去，商家还是赚了一大笔。

    “勤看”指的是在购物之前要多看多打听各种商品的价格走势，使自己购买商品时有一个可以接受的价格区间。

    省钱不一定会降低生活的质量，而且“省钱就是赚钱”，所以还是让我们“开心的省钱”吧。

    8.让每一分钱都发挥100%的功效

    有节俭观念的人普遍坚持钱不能随便用，钱一定要用到最需要的地方。因为他们清楚“支出”和“欲望”二者之间的关系。这个问题，看来不好理解，通过下面一段文字，你可能就会明白：用钱的人应该是一个能够控制自己欲望的人。

    支出和各种欲望不能混为一谈。不同的家庭都有不同的欲望，可是这些欲望并能凭借自己的收入就得到满足，因此，切不可把自己的收入浪费在不能满足的欲望之上，因为许多欲望是永远都得不到满足。

    人常为不能满足的欲望而愁苦。别以为亿万富翁有那么多的金钱，就一定可以满足自己心中的各种欲望，这种想法完全错误。作为亿万富翁，他的时间和精力都极为有限，他能到达的路程受到限制，他吃进胃里的食物受到限制，而且他的享乐范围受到限制。

    欲望好像野草，农田里只要留有空地它就生根滋长，繁殖下去。欲望就是如此，只要你心里留有欲望，它也会生根繁殖。欲望是无穷无尽的，但是你能满足的却微乎其微。人们要仔细研讨现在的生活习惯，你们认为有些是必要的支出，但经过明智思考之后便会觉得可以把支出减少，也许觉得可以把它取消。大家要把这句话当做格言：花一块钱，就要发挥一块钱的100%的功效。

    作为企业经营上或是一个家庭的开支上，要注重开支的预算，要根据预算的90%支出、10%储蓄的原则，慎重使用收入开支必要的支出及购买必需物品，把不必要的东西全部删除，因为它是无穷欲望的一部分，不可容纳和反悔。切记不要动用储蓄的10%收入，因为那是致富的本源。大家要养成储蓄致富的意志，保持对支出的预算，并及时对预算做有利的调整，调整预算能帮你保住已经赚得的金钱。

    世界上流行这样的说法：“犹太人是吝啬鬼。”此说法有一定依据，但也是一种误解。因为犹太人中有很多是经商的，而且是经商高手。作为商人，对物品斤斤两两计较和对金钱分分毫毫的核算是职业本能的反映。作为商人，如不精打细算，不爱惜钱财，怎能获得经营的利润呢？

    在犹太人的观念中，由于他们的背景和所处的职业地位，形成对金钱有如下的看法：

    “赚钱不难，用钱不易。”

    “金钱可能是不慈悲的主人，同时也是能干的庸人。”

    “金钱虽非尽善尽美，但也不至使事物腐败。”

    “并不一定贫穷人什么都对，富有人什么都不对。”

    “金钱对人所做的和衣服对人所做的相同。”

    “赞美富户的人，并不是赞美人，是赞美钱。”

    这些犹太格言，反映出犹太人对金钱的观念。说到底，犹太人把金钱视为工具。因此，他们不管别人怎么评论与误解，两耳不闻是非事，一心埋头把钱赚。

    确实，对钱财必须具有爱惜之情，它才会聚集到你身边，你越尊重它，珍惜它，它越心甘情愿地跑进你的口袋。对金钱除了爱之外，还要惜，也就是说，除了想发财外，还要想办法保护已有的钱财。用现代的流行语说，要“开源节流”。犹太人这些金钱观念是很有哲理的，这是犹太人经营致富的一个奥秘。犹太富商亚凯德说：“犹太人普遍遵守的发财原则，那就是不要让自己的支出超过自己的收入，如果支出超过收入便是不正常的现象，更谈不上发财致富了。”

    犹太商人用钱时珍惜钱财的事例有许许多多，有不少成为美谈趣话。据说美国当今最大的财团之一洛克菲勒财团创始人，曾经有过两段有趣的故事：

    洛克菲勒刚开始步入商界之时，经营步履维艰，他朝思暮想发财却苦于无方。有一天晚上，他从报纸上看到一则广告，是推销一种发财秘诀的书。他为此高兴极了，第二天急急忙忙到书店去买了一本。他迫不及待地把买来的书打开一看，只见书内仅印有“勤俭”二字，其余再没有任何内容了，使他大为失望和生气。洛克菲勒因此思想十分混乱，几天辗转难眠。他反复考虑该“秘诀”的“秘”在哪里？起初，他认为书店和作者在欺骗他，一本书只有这么简单的两个字，他想疾书指控他们在欺骗读者。后来，他越想越觉得此书言之有理。确实，要发财致富，除了勤俭之外，别无其他办法。这时，他才恍然大悟。此后，他将每天应用的钱加以节省储蓄，同时加倍努力工作，千方百计地增加一些收入。这样坚持了5年，积存下800美元，然后将这笔钱用于经营煤油。在经营中他精打细算，千方百计地将开支节省，把盈利中的大部分储存起来，到一定时间把它投入石油开发。照此循环发展，如滚雪球一般使其资本愈来愈多，生意愈做愈大。经过30年左右的“勤俭”经营，洛克菲勒成为美国最大的三个财团之一的首领，直至1996年，其财团属下的石油公司，年营业额也达一千一百多亿美元。

    犹太人特别是犹太商人是十分注重节俭的，他们不管多么富有，绝不会随意挥霍钱财。在宴客中，以吃饱吃好为标准，不会讲排场乱开支。在生活中，以积蓄钱财为尚，不会用光吃光，手头空空的。

    依照世界的标准利率来算，如果一个人每天储蓄1元钱，88年后可以得到100万元。这88年时间虽然长了一点；但每储蓄1元，大都在实行了10年、20年后，很容易就可以到达100万元，因为这种有耐性的积蓄，就会得到利用，由此便得到了许多意想不到的赚钱机会。

    崇尚节俭、爱惜钱财是世界富豪们成功的一个诀窍。如美国连锁商店大王克里奇，他的商店遍及美国50个州和世界许多地方，他的资产数以亿计，但他的午餐从来都是1美元左右。美国克德石油公司老板波尔·克德是一位节俭出名的大富豪，一天他去参加狗展，在购票处他看到一块牌子写道：“5时以后入场半价收费。”克德一看手表离5时还差一刻，于是他在入口处等候20分钟，购买了半价票进场，这样节省了0.25美元。可知道，克德公司每年超亿美元现金流量，他所以节省0.25美元，完全是他节俭习惯和精神在起到支配作用，这也是他之所以是富豪的原因之一。

    可见，犹太人经商致富的秘诀不单是精于做生意，还与他们善于节俭，不乱挥霍钱财相关。犹太人的用钱观念总结起来可以这么说：努力挣钱是开源的行动，设法省钱是节流的反映。巨大的财富需要努力追求，同时也需要杜绝漏洞，这正如古人说过的“泰山不让土壤，故能成其高；河海不择细流，故能就其深”，世界上有许多犹太人成为大富豪，这是因为犹太人有可贵的用钱精神。他们成为屈指可数的大富豪后，仍坚持节俭，保持着犹太人特有的爱惜金钱的精神。

    9.旅行中的理财窍门

    随着人们生活水平的提高，越来越多的人加入到了旅游的队伍中。有的人认为，旅游嘛，就是消费，没办法省钱，其实这样的想法是错误的。只要细心观察，你就会发现很多省钱的小窍门。

    （1）旅游前早做准备

    在旅游行程之前，要做好准备工作，这些准备可能很不起眼，但是可以节省很多冤枉钱。旅游者确定旅游的目的地以后，首先要对目的地有一定的了解，景点所在城市的消费水平如何，主要有哪些景点、那些景点好玩、哪些景点不必去，是否有打折机票等。李小姐打算去苏州旅游，在去苏州之前，事先在网上查阅了几乎全部能找到的旅游攻略，吃、住、行、玩、购等全部了如指掌，到了苏州以后，凭着自己的准备工作，李小姐省下了不少钱。过后，李小姐无得意地说，“我按照攻略，先在网上订了打折机票，订了极便宜的酒店。买水果要防缺斤短两的情况，景点附近的胶卷很贵等等。该警惕的情况都被我们事先预料到了，总之，玩得很尽兴。”

    除了在网上看旅游攻略，还可以多问问去过该地旅游的朋友，行程中有没有不可错过的游览景点，有没有骗钱的购物点等注意事项。做好旅游前的准备工作，不但不花冤枉钱，而且还游得特“值”。

    （2）淡季出行

    想要少花钱还要玩好，就要利用淡季出游的价格差来节省费用。一般来说，景点都有淡季和旺季之分，淡季时，由于游人较少，机票、酒店住宿都会有折扣，淡季的机票能打到一折，酒店房费也会下降多半，有的时候折扣甚至在50%以上，部分景点的淡季票价也能为出游者省下一笔钱。

    小王和小刘是同事，二人都想要去海南旅游，眼看十一“黄金周”就要到了，小王想在“黄金周”去海南，而小刘却要利用带薪休假，避开黄金周。二人回来以后，比较了一下花费，小王感到很吃惊，小刘竟然比自己少花了近2000元。同时，小王并没有感觉到旅游带来的乐趣，由于景点人太多，拥挤的旅游景点让小王失去了游玩的兴致。

    （3）结伴出游好处多

    自助旅游是现代旅游的一大趋势。在城市里，单枪匹马自助旅行比较适合。但是如果到一些路途遥远的景点，像海南、西藏、新疆等地，独自旅行绝对不是最省钱的方式。无论是三五好友相约，还是家人一同出游，彼此都有共同的自助旅行目标。就拿购物来说，去旅游，如果在景区内看上了什么纪念品，建议不要急于购买，可以到街上的小商铺或小摊搜罗旅游纪念品，这时候价格往往要公道很多，而且集体购物，你一言我一语地跟老板讨价还价，老板一看薄利多销，也就用比较低的价格卖给你了，花费自然就少了。

    除了购物省钱，如果以火车、巴士等大众交通工具或合伙租汽车自己驾驶等方式为交通工具，三餐自行解决等方法，可以结成一支队伍共同旅行，在不通车的地方，几个人一起租车、吃住是最划算、最安全的旅游方案。

    （4）选择最佳的旅游景点

    旅行中，对景点一定要有所筛选，重复建造的景观不必前往。一个景区可能有很多景点，临行之前先对自己旅游的景区要了解，从中理出这个景区最具特色的地方在哪里，也就是景区的代表性景点。比如去颐和园旅游，那么“佛香阁”就不要错过。此外，尽量别坐缆车或索道，许多景点最好步行，既省钱，又能体会到它的魅力所在。旅游时，更应拿出一点时间去逛大街，看看景区和城市的风土人情，因为这么闲逛不需要花钱买门票还会有惊喜的发现。例如，江南最具古镇特色的乌镇，就有一条不用买票的风景线。同处一条大道，左手边的第一条廊景色很不错，右手边的两条路就是要收门票的了。

    （5）少买景区商品

    在景区，精致的纪念品吸引了很多人目光，但不得不承认景区纪念品的价格偏高。因此，在旅游中尽量少买东西，而且买了东西还不便旅行。此外，旅途中必备的物品，如相机电池等最好提前准备好，免得临时抱佛脚，买了质次价高的物品。在一些旅游区，有的小商贩利用顾客流动性大的特点，出售假冒商品，蒙骗游客，而真正体现该地区人文、历史风情的物品，未必会在景区里出售。

    （6）吃饭要去老字号

    在旅游的过程中，遇到了当地特色的美食，谁也不想错过。游客想要吃的更好，建议去当地的老字号，比如北京的全聚德，杭州的楼外楼，老字号是信誉的保证。去老字号的小吃店吃饭，不仅可以品尝地道的民间小吃，而且价格合理，没有被宰的危险。如果这些老字号被列入非物质文化遗产，那就更不要错过。

    （7）选择最省钱的交通工具

    在旅行的过程中，难免要问路，游客要多向行人打听，就能知道最佳路线和最省钱的乘车方式。在大城市，乘坐地铁抵达目的地是最佳的选择。在路上交通越发拥挤的今天，地铁是时间的保证。当然，这只针对有地铁的城市而言。不到不得已尽量不要“打的”或租车。如今公共交通非常发达，大都能到你想去的地方，少坐一次出租车至少能省10块钱，少租一次车省的可就是上百元。一位经常去北京的游客说，在北京就尽量少打车，因为北京很大，一打车就是几十块，而且公交很发达，四通八达的。因此，选择合适的交通工具也可以省下一笔钱。

    10.买汽车砍价的技巧

    对于消费者来说无论是换车还是购新车，砍价是关键的一个要素。众所周知，不管是4S店还是车行，都可以和经销商讨价还价。当前汽车的销售进入了微利时代，掌握好谈判筹码，才能以最低销售价将车开回家。很多市民第一次买车，并不懂得怎么砍价，谁都想用最少的钱办最多的事，用最低的价钱买到最称心的车型，可如何能在购车时达到事半功倍的效果呢？这里收集了一些买车砍价“老手”的亲身经历和所见所闻，想要买车的消费者不妨借鉴一下。

    在买车之前，不妨先看一看一部新车买到手，车价主要包括哪几方面？一是包含了流转税的车身价，二是车辆购置税，三是上牌费用。首先来看车身价，其实大部分汽车销售商的利润主要出在这里。因此，汽车销售商能够让利也只有在这一个环节，不过现在车价的透明度越来越高，想要一口气砍下好几千甚至上万元的可能性很小。但是，如果汽车销售商很爽快的为你让利，这可能是你砍价的功夫到位，也可能是你遇到了奸商。尤其在买进口车的时候，消费者更要注意这一点。因为进口车的进货渠道不同，有的不法经销商从一些不正当渠道购入进口车，在价格上自然也就会很大的浮动空间。因此，消费者在买车的时候，要小心提防。

    （1）货比三家，摸清汽车价格的底线

    在买汽车之前，不妨多跑几家经销商。谁都别指望买车跑一次就能拿到最实惠的价格，你多跑几次或许就有新的惊喜。一般在第一次问价的时候，商家是不会轻易把底价告诉你的，通常在你去过三四次以后，商家的价格才会慢慢逼近底线。

    其实，造成多个经销商的销售价格不统一，是由多种因素造成的。首先是地域性的差异，经销商的经营成本和销售数量不同，汽车的价格也就各有不同了。其次是由于汽车和其他的消费产品不一样，消费者在买了车以后，很少有人再更换汽车了，即使更换汽车也要等到几年或者十几年之后，因此汽车的销售周期很长。销售商希望以一个较高的价格卖出，获取更多的利润。根据有关人士调查发现，绝大多数销售人员提成的高低，完全由售价的高低来决定。

    此外，确定好要买的车型之后，也可以通过报纸、网络、电视等多种媒体了解这款车型的各种信息。包括这款车在各区域的最高价和最低价等等。尽管同一款车型在全国的市场指导价相同，但各地区的优惠幅度和实际售价存在着一些差异。了解情况后，就可以经销商打电话咨询，然后去看车，知道了底线后，再砍价时变得更自如了。

    因此，要想获取低价，必须把握价格的底线，并以此向对方提出合理的让利要求，进而才能以最低的价格买到心仪的汽车。

    （2）团购汽车，买家可以获得更大的优惠

    对于普通家庭来说，买车是一件大事。当你看中某款车型后，建议不要一个人去砍价，可以选择团购，如果你单独买的话销售顾问的权力有限，对公司也没有太大的吸引力，团购就不一样了，至少是个主管和你谈，他手中的权力相对要大一些。

    刘先生选中想买的品牌和车型后，马上就上网寻找团购的机会，恰好看到有团购，于是就参加了。当时一共有6个人参加团购。接着从团购团伙中选出砍价能手与车商谈判，本来车商给的优惠是“4000元现金+2000元的保养费+2000元车内装饰”，和商家磨了将近两个小时的嘴皮，初步达到双方都满意的结果：优惠5000元现金+全车贴膜（价值2560元）+汽车坐椅套（价值850元）+脚垫等小装饰。虽然要等几个月才能提车，但是还拿到了厂家赠送的礼品，价值3000元的导航仪。

    即使在短时间内很难组成一个团购的团伙，也可以找一个人赔你一起去砍价。在表达足够诚意的同时，在讨价还价时不要表现出一个人就能作主，要做到两个人都能做主，但又要依赖对方意见。买车的时候，同去的两人也可适当演演双簧，例如一个坚持要买，另一个人坚持说要去其它车型，促使商家降价。

    （3）探知商家库存，等待降价时机

    有的汽车销售商为了急着清库存，特别在新款车即将上市、老款车要消化库存时，老款车让利会比较大会降价的。有的时候，年底为了上销量，也会做些调价，如果你不着急买车，则也可以等等。

    去年，以绝对优惠价格买回一辆越野车的李先生对想要买车的提出了这样的建议：买车前，可以先到经销商的仓库去看看。如果仓库里待售的车很少甚至是没有，那砍价的余地就很小了；相反，如果仓库里车的数量很多的话，那就有降价的空间了。

    李先生的话不无道理，库存量可以反映出这款车的供求关系。当供不应求时，车的价格肯定是比较难砍的，即使说破嘴皮也难降；但如果供大于求的时候，价格自然就容易往下调了。同样，在看车的库存量时，还可以参考一下提车时间。像有的车提车时间已经排到年底了，想砍价那几乎是没什么指望了。

    （4）不要轻易说出自己的底价

    在与汽车销售人员进行砍价的时候，不要暴露自己的底价，否则你就会让自己处在了很被动的局面。在砍价的过程中，你可以告诉销售人员，如果价格合适就可以交订金，销售人员通常会请示他的上级。请示归来后，价格自然就降下来。此时的价格似乎已经到自己心理价位，但切记要千万忍住，这个价很可能还不是他领导同意的最低价，销售人员一般会给自己留余地，而现在，砍价才开始。

    当销售人员把价格告诉你以后，要露出很失望的神色，这是在暗示这个价格还是离你的心理价位有一定的差距。此时，你也不要急于离开，可以和销售人员聊一聊这个车型的缺点以及其它竞争车型的优点，然后做出假意要离开的样子，这样会迫使销售人员说出刚才领导同意的真正最低价。此时，就会产生一个新的低价。到了这一步，你马上就要成功了。但是不要喜形于色，还要继续保持不满意的神情，但是要很真诚地对销售人员说，他的态度服务很好，我很感动，出于对他的信任，你也可以这样说：“我也理解你的难处，要不你再请示一下上级，要是这个价格可以，就买了。”这时，销售人员会再次请示上级，如果请示的结果要是满足了你的报价，那你就成功了。

    （5）关注其他竞争车型的价格变动

    在买车的时候，一旦你选中了车型，不要急于购买，可以适当的关注其他竞争车型的价格变动，因为其他竞争车型的价格与你选中的车型的价格有着一定的联系。这不失为一个好的技巧，买车之前多关注一下媒体的信息，这样便能获悉最新最快的资讯，为你买车提供很好的参考意见。你看准了一款车型，然后观察它的竞争车型近期有没有降价动作。如果有的话，那么你心仪的车型离降价也不远了，毕竟消费者倾向买性价比更高的车型。如果竞争车型没降价怎么办呢？那就要看它最近的销售量是不是在走下坡路，如果是的话，那么离降价也不远了。

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