1.没财更要理财
理财不是有钱人的专利。原因很简单，不管是挣钱还是花钱，我们每天都在跟钱打交道，所以都有责任对它做好最基本的管理。一个人如果不懂得管理自己的财产，即使有钱人也会有变没钱的一天，因为你的收入是相对固定的，如果没有一个合理的分配就很难保证收支平衡，即使你有万贯家财也有败光的时候。“月光美少女”和“欠债小负婆”的泛滥就是最好的明证。经济独立的女人才有人格的独立。
经济独立的女人才有人格的独立
也许很多人拿到第一份薪水的时候才发现：花钱容易，挣钱难！辛辛苦苦一个月所换来的微薄收入可以在不到3个小时内“败”得精光。当你开始独立负担起自己的衣、食、住、行等一应开销时，你也就充分认识到“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”这句话的深刻含义了。所以，为了找到可靠的经济保障，一些女人开始把“钓个‘金龟’将自己嫁掉”的人生大计提上日程，她们认为这样自己就不需要那么辛苦地去劳作就能坐享其成了。
但是，年轻的女人你要知道，从任何人手里拿走一分钱都不是一件容易的事。如果你觉得从你的老板或者领导手里拿钱很困难的话，那么从其他男人手里拿钱会更难。“嫁入豪门”这样的梦想也只能作为童话范本拿来欣赏而已，如果没有足够深的“道行”，即便真的嫁入了豪门，恐怕也只有体会“一入侯门深似海”的命了。当钱并不真正属于你自己的时候，哪怕你暂时具备了使用权，也不可能拥有完全的支配权和所有权。所以，即使钱再多，如果不是自己赚来的，就没有花钱做自己喜欢的事情的自由。所谓的“干得好不如嫁得好”需要你自己的能力作为基础，“嫁得好”如果没有稳固的“干得好”来支撑，就如在沙滩上建高楼，稍有风吹草动便随时有坍塌的可能。
你应该知道有些女人在嫁入豪门之后因为没有独立的经济来源而活得全无尊严。那些能够得到夫家宠爱的女人必定有自己的一技之长，要么有自己的事业，要么可以旺夫益子，要么能够与丈夫并肩作战，而那些以为可以一劳永逸，每天只会伸手要钱、逛街扫货的少奶奶，最后不是成了怨妇就是成了弃妇。当她们终有一天被赶出豪门，还不是一样要重操旧业，但是那个时候显然已经不是她们的天下了，在年龄、姿色和能力都不占优势的情况下，钱不好挣也是情理之中的事。
并不是说豪门里面就真的那么水深火热，豪门中人也是人，所以也不必把他们当成是洪水猛兽。但是，也正因为他们都是正常的男人，就注定了他们的处世和行为准则跟大部分人没有什么本质的区别，贪慕他钱财、妄图依附他的女人自然也入不了他的法眼。抱有“寄生虫”想法的女孩还是及早认清现实的好，因为想要凭借美貌博得男人欢心也绝非是一件容易的事情，而且随着岁月的流转，美貌毫无疑问是会贬值的。真到了“花容失色”的那一天，没财、没貌、没资产、没人要的你又要靠什么来支撑自己的生活呢？
如果女人们够清醒，还是自己有钱、用自己的钱比较可靠一些。通过自己的劳动和智慧换来的合法收入是任谁也没有办法剥夺去的。一个女人想要在人格上保持独立，在经济和思想上就必须是独立的，除了要有工作作为经济独立的保障之外，也要在思想上抛开依赖男人的观念，毕竟只有自己有钱才是最可靠的事情。
退一万步讲，“女人自己有钱”至少可以使自己不成为别人的拖累。你不拖累别人，你以后的家庭幸福才会有保障，不仅不用为了担心老公哪一天会将自己甩掉而提心吊胆，就算年老以后也不用为了向儿女伸手要钱而有任何愧疚和不安。
因此，年轻的女人们应该清楚，不论你是将自己的幸福寄托在父母、家庭、男人还是以后的孩子身上，这些都是不牢靠的。不是说你所钟爱的人不值得信赖，而是因为这个世界的变数太多，谁知道明天会有什么不幸发生，粉碎了你的幸福美梦呢？为了防患于未然，女人还是应该让自己的“小金库”日益丰满起来，只有自己足够强大，才不用仰仗别人的鼻息生存。
“女人要有自己的钱”不仅是单纯地被拿来标榜女性人权的大道理，更是一个实实在在的生活常识，你即使现在还很年轻，也不妨开始为自己以后的长远幸福早做打算。只有当你真正具备了挣钱和聚财的能力，你才可能有经济上的独立，也才能有人格的独立。
理财不是难事，更不只是男人的事
关于“理财”，女人有时也会有所犹豫，尤其是在对行情不是很了解的状况下，即使自己手上有钱也不敢轻易去投资，应该怎样打理自己的钱财的确是一件让人犯难的事。
女人本身就跟那些机械的数字没有多少感情，现在还要拿起它当做理财工具，计算各种理财方式的得失，想想都觉得头大。这些繁琐的事情还是交给男人们来做吧——很多女人面对理财的难题时，都会时不时冒出这种念头。
的确，在还不了解理财的具体操作步骤之前，对于这个陌生领域的陌生事物，女人没有好感、心里排斥也是无可厚非的。但是，你的财产终究是要靠你自己打理的，如果交到了别人的手上，最后能属于你的还有多少恐怕连你自己心里都没底吧。再说，理财说起来也并不是多么可怕和困难的事情，只要你对自己的财产有一个合理的安排就行。相比男人，女人理财还有自己的优势呢。
第一，女人更懂得精打细算。与男人的粗枝大叶相比，女人们精打细算的优势很容易被凸显出来。因为本身心思细腻，所以很容易从生活的各个方面发现省钱和生钱的契机。买东西会货比三家，选择性价比更高的商品是女人的强项；同时，多年的血拼砍价经验会为你省下不少银子，这一点男人们肯定没法比；还有，别看大部分的女人上学时对数学极不“感冒”，但是到了个人消费上，小算盘照样打得叮当响。不管这种能力被男人们定义为“精明”还是“小气”，但都不失为一种理财天赋，非常值得发扬光大。
第二，女人的投资更为谨慎。相较于男人投资的自信而言，女人在金融方面的投资会表现得更为谨慎小心。很多人可能觉得这是一种胆小的表现，太过谨小慎微不可能赚到大钱。但事实并非如此，尤其是在投资领域，有时候是非常需要“胆小”的。正因为女人们的“胆小”，才使得她们不会将手上的股票或者基金轻易脱手，对于新的投资项目也会抱有审慎的态度。这样一来不仅降低了自身的投资风险，更在无形中节省了投资成本。做投资的人都应该很清楚，频繁交易会使交易成本升高，进而影响投资收益。所以，女人相对胆小和保守的投资方式反而比男人自信和频繁的投资能带来更多的收益。
第三，女人比男人更有耐性。相对于男人理财上的浮躁，女人则更具有耐性，在理财投资上不会像男人那样轻易改变方向。在投资的内容上女人更加沉得住气，这其实跟女人的性格有很大的关系。都说“女人善变”，其实女人变是因为她们没有安全感，没有找到一个让自己安定下来的理由，一旦满足了令自己放心的心理需求，女人才不愿意去做任何改变呢。这条定律不仅符合对男人的态度，对于理财投资也同样适用。所以，国外的一项调查显示：女人理财的收益更高，原因就是女人不愿意在自己做出选择之后轻易改变，如此一来就更容易做“长线”交易，所谓“放长线才能钓大鱼”就是这个道理。
第四，女人无敌的“直觉”。女人的“直觉”有时候非常“可怕”，因为常常准到让人目瞪口呆。至于什么理由？她们自己可能都说不清，纯粹就是凭感觉。其实女人的直觉并不是完全没有根据的，因为女人天生敏感，这就让她们比男人的思维更加敏锐，跳跃性更强，同时加上她们平时有意无意的细微观察，便能在很多事情没有发生之前就捕捉到变化的趋势，自然就能做出先发制人的惊人之举了。
综上所述，在理财方面，女人完全有自己的优势，而且这种优势是男人们根本没有办法超越的。所以，女人们完全没有理由将自己或家庭的财政大权拱手让给男人，因为你自己本身就是一把理财好手。只要你用心去做你就会发现，理财根本没有想象中那么难，只要做好以下四个方面，你就能让自己的理财之路畅通无阻：
（1）清点你的家私。也就是搞清楚你现有的财产状况以及未来的收入预期，只有先弄明白自己到底有多少财可以理，理财之路才不会毫无头绪，这也是女人理财的大前提。
（2）给自己的财富目标定个方向。你要知道自己的财富目标是什么，才能从时间、数额和完成步骤上制订出具体的计划和合理的安排，才不会盲目行事。
（3）寻找适合自己的理财产品类型。自己承担风险的能力、对各个理财类型的驾驭能力、自身所承担的家庭责任都要在你的考虑范围之内。在能最大限度地降低自身和家庭财务风险的情况下选择适合自己的理财产品，才能对自己的财富操控驾轻就熟。
（4）对你的资产进行战略性分配。合理安排自己现有的资产，哪些钱是用来做什么的一定要做好规划。投资的话一定要用自己手里的“闲钱”，要保证自身生活不受影响。至于“拆东墙补西墙”的事情，女人们还是少做为妙。
没钱不是不理财的借口
生活中的你我，多为普通人，每个月领着固定而有限的薪水，却有着与这个时代一样瞬息万变的种种需求。昨天流行的名牌包包早已被今天流行的时尚手链压在箱底，今天钟情的波西米亚风情的长裙即将被明天上市的复古宫廷装所取代……女人就是这样，在衣橱和首饰盒日益丰满的同时，钱包也变得越来越瘦。于是，她们便被有限的资产束缚住了手脚。
也许有人会反驳：“是的，理财的确能让财富日益增多。但是请问：我根本就没有‘财’，你让我拿什么去‘理’呢？”
你不‘理财’，财又怎会‘理’你呢？
相对于有钱人，“没钱”的我们在教育、医疗、住房、养老等各个现实方面都面临着更大的压力，更需要通过正确的理财手段来增加自己的财富。所以说，越是没钱就越是需要理财！
也许你现在还没到节衣缩食、艰难度日的地步，但是跟身边的一些同龄人相比，你是否发现自己真的没有一件正经八百的财产呢：房子、车子、股票、保险……之所以会这样，不是因为你的收入比他们少，而是因为你对理财本身就不够重视。当然，现在开始重视起来也不算晚。以下是几个关于理财的建议：
（1）把钱花到最需要的地方，该花时毫不吝啬地花，该省时坚决要省。只有支出和消费在理性的前提下进行，才会有结余，而这也恰恰是你“用钱生钱”的资本。
（2）为自己开设一个固定账户，留下足够的消费所需，将一部分固定收入存入这个固定账户里，一般不轻易动用这里面的钱。
（3）给自己买一些保险产品。保险可以让你在意外事件来临时获取一份赔偿金，帮你渡过难关或缓解困难，让你的生活不因遭遇意外而出现大的波折。挑选一些适合自己的保险产品，是一种未雨绸缪，也是一种投资。
（4）购买债券、基金、股票、期货等。用来购买这些理财产品的钱一定不能是你收入的全部。投资的额度要遵守一个原则：即使这些钱都赔了也不会影响到你的生活质量。此外，这些产品的风险大小不同，但是风险和收益又是成正比的。所以，不管你选择哪种产品，都一定要做好心理准备，谨慎介入。
（5）培养收藏兴趣。邮票、钱币、古董、首饰、黄金以及你的个性收藏品都有升值的空间，可能会为你带来一定的收益。
对于很多女人而言，“没财”并不可怕，不“理”才会断送自己的“钱”途。尽管金钱不能完全决定女人幸福与否，但是却在某种程度上影响着女人幸福指数的高低。因此，如果你没财，就更要理财，要让自己在具备一定的挣钱能力的同时更具备超强的聚财能力。这样不仅是为你时下的幸福考虑，更是为你以后的长远幸福早做打算。做到这些，就会免除后顾之忧，即使是在若干年以后，你也依然可以为自己的幸福生活潇洒买单。
2.理性消费，“省”财有道
在收入相同的情况下，为什么只有你的手里没有“余粮”？因为你不知道“省”！“左手进右手出”的财富就算再多，最终也不会属于你，因为你不知道“省”！购物的时候很惬意，到了办正事时却很拮据，因为你不知道“省”！月光光，心慌慌，一天到晚在穷忙——如果真的混成这样了，你还不知道“省”，能行吗？
“省”是最有效的聚财方式
比劳模还忙，比月光族还穷，很多都市“穷忙族”拿到薪水后最自嘲的一句话是：“这月工资又‘白领’了！”挣得不比别人少，花得却比别人多，只有挣钱的手，没有聚财的命，难怪你一辈子都在穷忙了。对零资产、无余粮的你来说，投资根本还是天方夜谭，那么要如何才能实现“生财有道”的梦想？答案很简单——先学会赚自己的钱。
这个世界上谁的钱最好赚？当然是你自己的！我们要知道，但凡省下来的，就都进入了你的腰包。难怪百万富翁约克思说：“吝啬每一美分，用好每一美分，才是财富增值的源泉。”很多时候，你并不是没有赚钱的能力，而是因为你在赚钱的过程中忽略了自己，没有意识到自己本身就是最大的财源。因为对自身财力的忽略，让你的视线总是处于向外发散的状态。你只懂得向外发掘和拓展财路，却忽视了自己这么一个现成的大宝藏。我们不妨反过来思考，如果连自己的钱都赚不回来，又怎么有能力去赚别人的钱呢？
眼睁睁地看着到手的钱财从自己指缝中慢慢流走，难道你就一点儿都不心疼？
对于“财政吃紧”的“穷忙族”来说，指望通过其他理财手段来聚集钱财恐怕一时半会儿还很有难度，那么“省”在这一时期就起到了至关重要的作用。注意自己的日常消费，看看哪些钱该花，哪些不该花，该花的继续，不该花的省下，那么，等下月发薪水的时候你就会发现自己的手里开始有了盈余，不出三个月你小金库里存款的数字就会变得很可观，半年之后你就可以为自己添个“大件儿”，年终总结的时候你就能盘算着学学别人怎么去投资了。
慢慢你就会发现，这种“省着过”的日子甚至要比你投资赚了钱更加令你愉悦，就像加拿大渥太华《吝啬家月报》创办者尼克森说的那样：“省下1元钱，从感觉上说，往往大于你赚进的1元钱。”简单的生活让你在很大程度上脱离了欲望的干扰，“小气”演变成一种伟大的创造，创造出你梦寐以求的财富。从这个层面上来说，你是不是应该感谢一下自己的吝啬呢？
当然，所谓“省着过”，并不是要你变成泼留希金那样拥有巨额财产却生活得像乞丐的守财奴。你要明确的一点是：省钱，是为了改善生活质量，并非降低生活水平！“省”必然不是盲目的，不是要你不去影院看电影，不去酒吧会朋友，不去饭店吃大餐，不买所有的奢侈品（包括自己需要的），放弃所有你已经习惯了的东西。可想而知，当你开始戒掉这一切的时候，你就会发现自己不仅没有所谓“创造带来的快感”，而且浑身开始变得不自在。
更严重的是，过不了两天你的“省钱大计”全面崩溃，就像所有用节食来瘦身的例子一样，节食到后来往往会演变成暴饮暴食。
所以，想要自己的“省”更加行之有效，不能单靠用“持之以恒”的口号做自我激励，保证自己的生活质量和消费习惯不受干扰，才能让自己的省钱计划更加长远和有效。
也就是说，影院剧场可以照去，只不过是因为你的兴趣而不是为了标榜什么；朋友可以照聚，只是别打肿脸充胖子每次都要抢着买单；饭店可以照去，只不过在菜式的价位上可以稍作调整；商场可以照逛，但是在购买时请先考虑使用率和性价比。
生财，无非“开源节流”四个字。在“开源”有难度的情况下，那不在“节流”处下工夫还等什么呢？如果觉得赚别人的钱不容易，那就不妨先从自己下手，去过过简约的生活，它不仅会让你变得时尚而优雅，简单快乐！
别让没必要的消费干瘪了荷包
如果你这个月的消费预算又超支了，那么罪魁祸首是你每天去星巴克喝咖啡还是那双百丽的新品高筒靴呢？除了这些明显的消费，难道你找不出自己生活中哪些东西占用了你更大的支出资源吗？你有没有想过其实自己生活中的有些开支是完全没必要的呢？
1.喝水只喝桶装水
桶装水之所以比自来水要贵，除了有“桶”做包装之外，还贴了一个“纯净”的漂亮标签。可是除此之外，它并不比自来水更有营养。烧开的自来水虽然可能在口感上稍差了一点，但是在人体所需的矿物质的含量还是高于桶装纯净水的。你为什么要在这里浪费金钱呢？烧开水虽然是麻烦了点，不过为了节约和健康着想，麻烦一点儿也无妨吧。
2.健身房办卡
对于工作忙碌的都市白领来说，健身是一件好事。但是在你去准备健身之前，不妨先计算一下成为健身房会员的成本。没错，月卡的确比次卡更划算，年卡当然比月卡更划算，这种计算方式本身并没有什么问题，问题是你一年到底能去几次。大部分的人恐怕是在办卡之初积极两天，等新鲜劲儿一过，这昂贵的会员卡也就此束之高阁了。借口总是有的：没时间、有约会、累了、懒得去、改天吧……总之，不去的借口永远比去的理由多。
如果你真能保证自己每天都去，那么去办一张也无妨，但是在办之前也要事先做好调查，想尽办法享受你能获得的一切优惠和折扣。
3.被“延长保修期”诱惑
你有没有这样的经历，在购买电子类产品的时候，商家会提供延长保修期的服务，他会告诉你，延长保修期之后当你的产品出现故障后要比不在保修期之内少花多少多少钱，但前提是你要追加一部分的费用。
乍听起来，的确很划算。因为你也知道这些电子产品维修起来有多么麻烦和昂贵，于是就乖乖交了钱，还认为这是一个明智之举。至于是不是真的明智，只有等你的东西坏了之后才能知道结果。
但是事实是，一般的电子产品会在厂商提供的最基础的保修期之内出现故障，或者在他提供的延长保修期期满之后出现问题。这些不是厂家在生产中故意做了手脚，而是他们掌握了产品的使用寿命及规律，而且消费者自己造成的人为损害并不在保修的范围之内。
所以大多数情况下，你的这些钱是白花的，对此你在交钱时一定要三思而行。
4.只吃诱人的“有机食品”
吃有机食品当然没有什么错，保证饮食的健康才能保持身体的健康，这当然是应该提倡的。但是并不是所有的有机食品都是必要的。因为有些蔬菜和水果的种植几乎是不需要农药的，比如猕猴桃、土豆；有些农产品有厚厚的外皮，不用担心农药的过量渗透，比如菠萝、荔枝、洋葱。
有机食品比普通食品要贵，这是必然的，因为生产和培育的成本在那儿摆着。所以你要学会根据农产品受残留农药影响的风险度来决定到底哪种产品应该选用有机的，哪种并不需要用，这样算下来也会为你节约不小的一笔支出。
5.偏好各种收费游戏
紧张工作之后的放松方式有很多，不一定非得花钱才能办到，既然不收费的也能用来打发时间，那你干吗非得往收费的地方钻呢？何况那些收费的游戏不仅不能满足你在现实当中的真实需求，反而会花去现实生活中的“真金白银”，甚至让你可能被冠以“玩物丧志”的罪名，实在得不偿失。
女人固然应该对自己好一点，但是对自己好并不意味着毫无节制地去花钱。优质的生活并非单靠金钱才能换来。很多时候，生活中的一些消费是不必要的，既然不必要，就将其“消灭”掉把，这样你的荷包才会日益饱满起来。
自己动手，重拾原生态的美
正所谓“自己动手，丰衣足食”，在DIY如此盛行、手工价值高于批量生产的今天，心灵手巧、慧质兰心的女人们当然更应该发挥自己的优势，将自己潜在的能力发掘出来，让一双巧手为自己创造出温馨、浪漫又省钱的优质生活。
1.自制午餐=经济+卫生+营养
“吃饭问题”是人生一大难题，难的倒不是怎么吃，而是吃什么。你有没有这样的经历：工作了一个上午的你，每到中午就犯愁——到底应该吃什么？去哪儿吃？盒饭、盖饭、蛋炒饭？吃之前要想半天，点完餐要等半天，吃完不舒服又半天。总之，工作餐难吃，外卖要等，快餐不快，下馆子太贵；就算以上情况都不存在，吃久了也会腻啊！所以，现在的很多白领都开始自己带午餐上班了。
自己带饭的第一个好处就是它肯定比买的省钱，吃饭的成本降低了，你每个月的盈余自然就会增加；第二，它肯定很卫生，外卖的制作流程你看不到，但是你自己做的你应该很清楚吧，所以不必担心菜没洗净或者吃出虫子；第三，有营养，科学的营养配比也许你还没有办法达到，但是每天都能保证自己吃上蔬菜却是肯定的，而且你还可以选择几种蔬菜一起炒，保证营养的均衡；最后，它应该很美味，因为是你自己做的，自己口味自己当然最了解，就算炒菜技术很烂，你自己做的你还能怎样挑剔？
2.自制果汁=健康+天然+随性
果汁饮料越来越流行，不用举例，只要看看电视上有多少种果汁的广告就能证明了。打着健康、天然、美味旗号的果汁饮料有多贵想必你也见识过，但是究竟是不是贵的就好，那就不好说了。色素、防腐剂、甜味素什么的肯定都是含的，只是含量多少的问题。如果实在想喝果汁，那就买个榨汁机自己榨吧，保证真材实料、无任何添加剂，而且想要哪种口味都没问题。当然，榨汁机不用买那种功能很多又很贵的。
如果你只是想榨个果汁或豆浆的话，那些附加的功能就都只是摆设而已，对你没有任何用处，聪明的你自然不会为没用的东西买单吧。
3.自制面膜=实用+方便+美丽
谁说只有名牌的化妆品才能拯救你问题越来越多的皮肤？你的皮肤其实更需要纯天然精华的滋润。这些纯天然精华并不是只有那些大牌的化妆品中才有，就地取材的生活原料中到处都可以找得到：蛋清、牛奶、酸奶、红酒、黄瓜、柠檬、蜂蜜、杏仁、豆腐、珍珠粉、橄榄油……这些你身体需要的，你的皮肤同样受用。自制面膜既方便又实用，还能带给你意想不到的美丽，而且保证不含任何化学添加剂，不用担心铅、汞等重金属物质对皮肤造成伤害，爱美又爱钱的你一定不会放弃这么好的护肤体验吧？
4.PS写真=时尚+个性+自然
在Photoshop的强大功能已经被人们发挥得淋漓尽致的今天，还有多少美女不会用PS？即使那些时尚又昂贵的写真也被它抢去了一大半的功劳。所以，如果你没钱、没空或者没有被摄影师摆弄的耐性，那么不妨亲自动手制作属于自己的专属写真。不用顶着大浓妆在光天化日之下接受路人的注目礼，不用按照别人的指挥去摆让自己不自在的做作造型，不用为了那些超出规定数量而又爱不释手的照片而追加投入。你只要拿出自己最近拍得不错的照片稍微加工一下，加点儿艺术感进去，就能制作出明星般的效果，而且绝对够个性，也够自然，因为你一定比你的摄影师更加了解你自己的优缺点，更能展示出你自己最美好的一面。所以，想要不花钱的写真，那就自己PS吧！
5.手工布艺=别致+舒适+创意
布艺家具、布艺玩偶、布艺装饰，总是给人舒适、温馨又别致的感觉，每次逛家居商店都有想要买回来的冲动？冷静，冷静，千万别冲动！其实这些东西你自己完全可以做出来的，只要你用心观察、多多学习，你一样可以做出比商场里那些昂贵的布艺商品更加有创意的小物件。而且制作原料不一定非得是特别买来的，完全可以从你不用的旧衣服、旧床单、旧布料中取材，保证新颖又独特，而且还省了原料钱。
6.时尚配件=百搭+潮流+独特
一条晶莹剔透的水晶项链、一副个性十足的吊坠耳环、一件手绘的超大T恤、一个纯粹民族风的手工包包……你“招摇过市”的每一件时尚单品都可以出自自己的一双巧手，而这些让你看起来气质非凡的时尚配件，只不过花了你十几块钱的材料费；而且这些配饰不一定越多越好，换一个地方、换一套衣服、换一种戴法就又会出现不同的风情。一样的东西，百搭的效果，既是潮流所趋，又不会雷同或落入俗套，你的独特魅力就是这样炼成的。
自己动手，既能够废物利用、减少浪费，又能让自己的生活充满情调，同时也会为自己省下了不少钱，如此一举多得的生活方式，怎么能不去践行呢？
3.投资，让钱生钱
投资是最直接的生财方式，也是大部分人热衷的理财方式。投资的回报率也的确让人“心动”，只不过，对投资还不能驾轻就熟的女人若不想让“心动”演变成“心痛”，那就不要盲目跟风，在投资之前先做好“功课”吧，这才是“财女”应有的智慧表现。
选择适合自己的保险
财富是需要投资的。而保险除了能保障你的生命、财产、健康等受到危害时能够得到赔偿和帮助外，也是一种稳健的投资方式，能为你带来不错的经济回报。而且作为女人本身，对保险我们也有自己的特殊需求。因此，女人独享的女性保险也应运而生，它是根据女性的生理和社会特性为女性量身定做的，更加富有针对性。
无论是想要投资还是出于个人需要，选择适合自己的保险都是我们需要了解的必要功课。大家不妨对号入座，看看下面的分类有没有适合自己的。
1.单身贵族型
目前处于单身、享受单身贵族生活的你有没有想过为自己的未来做一番打算呢？虽然你现在年富力强，有足够的资本为自己赚钱，但是你也总有做不动的时候，况且想必你现在的收入还不多且不那么稳定。如果现在不未雨绸缪，到用得着的时候可就悔之晚矣了。由于你的收入不是很多而且用处不少，所以在现阶段购买保险的原则应多以保障自己为前提，保费较低的纯保障型寿险再加上住院医疗、防癌险等健康险和意外险就差不多了。这些保险当中有些是工作单位可以提供的，可以省去你一大笔的开销。如果自己还想购买其他的险种，不妨向保险经纪人做个咨询。不过一定要意志坚定，千万别被忽悠。
2.贤妻良母型
已经步入婚姻殿堂，且有生儿育女的打算或者已经生儿育女的女人们，就更应该为家庭的长远幸福早作打算了。这一时期多处于家庭经济建设初期，应该对未来的风险有所认识，所以保障额度需要有较大提高。最好采用夫妻互保的方式，还可以选择具有分红性质的保险品种，根据保险公司的盈利状况，享受到分红。
3.离异的单亲妈妈
遭遇婚姻失败又要承担子女的养育责任的单亲妈妈们是非常伟大的，但是身上的负担也就更重，家庭的经济状况可能并不理想。因为要独立撑起整个家庭，所以，拥有健康的身体对你来说尤为重要；同时，孩子的教育费和医疗费以及自己的养老金都有保障，生活才能过得安心。所以，离异的单亲妈妈们在保险额度上至少应该是家庭贷款加上子女成年前所需的生活和学习费用的总和。同时要对投保险种有一个基本的了解，弄清楚保障责任、保障利益等内容，以免自己的利益受到侵害。
除了根据自己的年龄、经济状况和所处的环境对险种做出适当的选择之外，一些专门针对女性的保险产品也可以拿来当做参考，比如生育期女性的生育险以及专门为女性的生理疾病设计的专用型保险，等等。
在保额上通常为自己或家庭整体年度收入的十倍比较好，购买保险的支出占自己或家庭收入的10%较为适中，这也就是通常买保险时所说的“双十原则”。当然，也要看你自己具体的收支状况而定，投保时的保额和保费要符合自己的需要和能力。同时，选择品牌和信誉良好的保险公司、对自己的保单有充分的了解和认识都是需要格外注意的。
总之，无论是为了买心安还是投资，都一定要先从自身的需要出发。你是在给自己和最爱的人幸福的未来买保障，当然要选择最好最适合的，马虎不得。
基金定投：小积累变大财富
之所以着重向女人们推荐这种投资形式，是因为相对于股票和期货而言，这种投资方式风险相对较小，但是又比银行储蓄的利润要大，所以在近年来比较受广大女性的欢迎。
基金的投资方式一般分为两种，一种是单笔投资，一种是定期定额投资。对于没有什么投资经验、资金又不太多的人而言，可以选择第二种投资方式，也就是一般所说的“基金定投”。基金定投是指在一个固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，比如在每月6日将600元定期投入某项基金，有点类似于银行的零存整取。
当然，现在的投资方式不用你每个月都跑去银行投资，只要你购买好某项基金，约定好时间、扣款金额，银行就会在每个月自动从你的账户扣款投资。基金定投具有以下三大优点：
首先，投入定期化聚集了小钱。因为每个人每隔一段时间可能手里就会有一些闲钱，与其在不知不觉中消费掉，不如拿来投资，每个月虽然投入不多，但是时间一长就会积累起一笔不小的财富。
其次，扣款自动化简化了操作。基金定投的办理手续非常简单，只需要到基金代销机构办理一次性的手续，以后每期的投资金额就会自动从你的银行账户中扣除。
最后，投资平均化分散了风险。因为资金是按期进行投入，这样投资的成本就会比较平均，有效地分散了一次性投入所带来的较大风险。
了解了基金定投的优点之后，现在就让我们来看看它适合的人群，也看看你是不是包括在内。
1.大手大脚的“月光族”
每月工资不知去向的“月光族”，如果想要做投资也不是不可能，那就不妨尝试一下这种强制性的投资方式吧。不妨将扣款日期定在你发工资后的第二天或离得相对较近的日子，到时自动扣除，你想花这笔钱也不可能了。因为也许即使定存在银行你还是会忍不住取来花，已拿来投资了你想花也花不成了。既然花不花这笔钱你都会“月光”，那倒不如拿来投资，说不定还能为你带来不小的收益呢。
2.按月领固定工资的“薪女性”
每个月都有固定的收入，这样就能保证你每个月都有固定的资金投入。如果你薪水有限，除去各种费用可能剩余不多，但是又想投资，那就不妨选择小额的定投方式。在不影响你正常生活质量的情况下，又能实现投资理财的规划，应该是一种不错的选择。
3.对投资一知半解的金融“菜鸟”
对于财经知识了解得不是很透彻，对投资更是没有任何把握，但是看到别人投资赚了钱又心痒难耐的投资“菜鸟”们，可以尝试这种方式。一方面，它的投入相对较少；另一方面，有较为专业的人士替你打理，你就不用每天都辛苦地盯着股市大盘，被红红绿绿的数字变化搅得心神不宁了。
4.心理承受能力较差的人
心灵比较脆弱，承担不起太大的风险，可是又想证明自己理财实力的“小女人”们，不妨尝试一下这种投资方式。虽然它的收益不能跟炒股和单笔投资相比，但是风险却会因为投资成本加权平均而降低。
5.不会“三天打鱼，两天晒网”的长期投资者
因为是定期、定额的投资，所以基金定投肯定是一种长期的行为，而资金定投的相对平稳性也需要一个长期的环境才能体现出来，所以它需要你有足够的耐心、恒心和信心，也只有有耐心、准备长期投入的人才能赚得更多。如果你想通过短线投资一夜暴富，那这种方式一定不适合你。
6.为以后某个时间的资金需求做准备的人
如果你已经计划好在未来某个时间点有一项特定的资金需求，你可以通过从现在开始购买定期、定额的基金来聚集财富。比如你三年后想出国深造，五年后想买房子，三十年后要有养老钱……除了将钱定期存银行和买保险之外，你还可以尝试这种理财方式，它的风险较小，而且收益比定存高，同时可以帮你有效地实现积少成多的愿望。到了需要的时候再拿来用，你会发现自己的小积累已经变成了大财富。
至于如何选择适合自己的基金来作为定投对象，除了要考虑基金累计净值增长率和基金分红率这些相对比较固定的因素外，还要看它波动性的大小。不要以为基金波动性小就不会有风险。其中波动性较大的基金在净值下跌的阶段比较有机会积累较多的低成本份额，当其反弹时获利相对较快，风险自然也就比较大；波动较小的基金通常绩效比较平稳，风险较小，但是相对平均成本不会降低太多，获利比较有限。
不过，由于基金本身的风险已经被降低，相比而言波动较大的基金长期回报率一般会高于波动较小的基金。所以，如果你的理财目标是长期的（超过五年以上），选择波动较大的基金反而更加合适；相反，如果是较短时间的，那还是选择波动较小的基金比较好。
当然，具体情况还要具体分析。大家在购买某项基金之前，一定要事先做好咨询，进行分析对比，选择更加适合自己的，才能获得长远的利益，让自己的财富聚沙成塔、由小变大。
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